中國銀監會2006年年中工作會議7月18日在京召開，會議主要分析了當前經濟金融形勢，總結上半年工作，研究加強風險監管問題，安排下半年工作，進一步落實年初銀監會工作會議各項部署。銀監會黨委書記、主席劉明康在會上做工作報告。他強調，銀行業及各級監管部門要認真把握宏觀調控新形勢新要求，有針對性地做好銀行業風險監管工作，堅定不移地推進銀行業改革發展，抓緊做好全面對外開放的各項準備工作，防範和化解高危機構風險，維護銀行體系和社會穩定。

    劉明康指出，今年以來，銀監會按照黨中央、國務院的統一部署，積極貫徹宏觀調控政策，研究採取一系列審慎監管措施，促進了銀行業健康運行。一是對商業銀行經營風險按月監測分析。二是發佈《關於繼續深入貫徹落實國家宏觀調控措施，切實加強信貸管理的通知》。要求支持符合國家産業政策和市場準入條件的項目和企業，對六大産能過剩行業和四大産需基本平衡但規模過大的行業，督促嚴格執行貸款審批制度。三是整頓和規範打捆貸款。會同國家發改委等五部委出臺《關於加強宏觀調控，整頓和規範各類打捆貸款的通知》，要求銀行停止與各級地方政府和政府部門簽訂新的各類打捆貸款協議或授信合作協議。四是有針對性地開展現場檢查。對商業銀行房地産信貸進行專項檢查，督促嚴格房地産貸款審批，科學管控房地産信貸增長。組織開展市場風險檢查，規範商業銀行代客境外理財業務，督促加強市場風險管理。五是引導加大對農業、小企業和消費貸款的支持力度，農業貸款增幅為13.9%。通過採取這些措施，銀行業運行出現了一些新的積極變化，貸款和票據融資增幅全面回落，資本充足率、資産質量、撥備水平等方面有了新提高，在信用風險的評估和防範上取得了新進步，較好地支持了國民經濟又快又好發展。

    劉明康強調，當前銀行業運行也面臨一些突出問題，特別是各種風險因素加大。一是信貸擴張壓力不減，貸款潛在風險增加。二是盲目投資重新抬頭，行業風險加大。突出表現在鋼鐵、煤炭、電力、房地産、醫藥、紡織、公路橋梁等領域，以及土地儲備和城市基建打捆貸款等方面。三是部分行業三項資金佔用上升，違約風險日益顯現。目前，企業應收賬款和庫存佔用資金增長均超過同期貸款增長速度，資金使用效率下降，經營效益出現滑坡。此外，利率、匯率等的變化，導致市場風險不斷增大。銀行業大要案件仍時有發生。針對這些問題，今年下半年，銀監會要按照黨中央、國務院的統一部署，繼續貫徹落實好宏觀調控政策，進一步加強和改進審慎監管。

    ——嚴格執行資本充足和撥備充分的監管要求，促進貸款保持合理、有效增長。對資本充足率在8%以上、撥備覆蓋率高於或接近70％的商業銀行，要求注意把握好貸款投向，降低行業風險集中度，合理把握貸款投放速度。對資本充足率在8%以下、撥備覆蓋率低於70%的商業銀行，要求注意把握好現有存量結構的調整，有效管控貸款投放，並督促採取措施提高資本充足率。對資本充足率達標差距較大、撥備覆蓋率又嚴重不足的銀行，要求堅決控制貸款投放，並有序回收行業風險較高領域的貸款。

    ——繼續加強風險提示和窗口指導，引導商業銀行科學調整戰略和結構。進一步加強對信用風險和市場風險的監管，加強風險分析、預警和提示。繼續引導改善小企業金融服務，抓緊出臺《商業銀行小企業授信盡職指引》，推動銀行風險定價、績效考核、激勵約束機制創新。要及時了解小企業貸款服務中存在的問題，完善小企業貸款違約信息通報機制，實現違約信息在銀行業內部的共享，幫助改善小企業貸款外部環境，促進小企業貸款持續健康發展。鼓勵銀行擴大住房、助學、信用卡等消費信貸業務，認真嚴肅做好面測工作，查處虛假按揭及騙貸行為，促進消費信貸業務健康發展。繼續推動發展中間業務，鼓勵銀行業金融機構完善理財服務，改進賬戶管理，積極拓展交叉銷售等代理業務，發展諮詢服務，不斷調整資産負債結構、産品結構、客戶結構和盈利結構，為社會提供更好的金融服務。

    ——進一步規範貸款和票據經營行為，嚴防貸款集中度風險和操作風險。高度重視並解決當前票據市場管理混亂、違法犯罪活動猖獗的問題，進一步健全完善相關法規制度，強化票據業務管理，加強監督檢查，防範票據欺詐行為。充分發揮銀監會大額風險授信統計系統的作用，進一步擴大監控範圍，將5000萬元以上信貸和授信納入統計監測對象，嚴密監控集團客戶授信和關聯交易，防範貸款集中度風險。加快研究制定商業銀行銀團貸款的有關指引，充分發揮銀行業協會組織會員單位發展銀團貸款的優勢，引導銀行業金融機構大力推進銀團貸款，優化信貸結構，分散信貸風險。

    ——注意研究經濟金融運行新情況新問題，尤其是要密切關注重點行業風險。充分利用非現場監管信息系統提供的大量信息，加強對經濟金融運行及其對銀行業經營和監管影響的分析，為提高監管有效性提供決策支持。同時要主動加強與宏觀經濟部門的聯絡，建立穩定的信息交換渠道，全面掌握並注意分析宏觀經濟金融信息；主動加強與重點行業、大型企業集團的聯絡，建立經常化的聯絡機制和信息共享平臺，及時掌握準確、可靠的市場動態和産業信息。

    劉明康指出，銀監會成立以來，始終堅持將高危機構風險處置同防範系統性風險相結合，認真開展對高風險城市信用社、城市商業銀行、農村信用社、信託投資公司等高危機構的集中整治，風險機構處置工作取得了很大成績。通過對德隆係機構、金信信託和青海格爾木農村信用社等風險處置，探索了一些在目前條件下處置高風險機構的途徑和方式，增強了我們做好高危機構風險處置工作的信心。但是，部分地區高危機構風險處置工作進展仍然緩慢，風險處置任務還相當艱巨。各銀監局和有關監管部門要密切關注中小金融機構風險變化情況，尤其是要及時預警並穩妥處置高危機構流動性和清償性風險，防止惡變為系統性風險。要採取有效措施，大力推進城市信用社、城市商業銀行、農村合作金融機構和非銀行金融機構的風險風範和處置工作。

    劉明康強調，黨中央、國務院高度重視處置非法集資工作。做好處置非法集資工作要注意把握以下幾點：一是切實提高對處置非法集資工作必要性、重要性和緊迫性的認識。非法集資活動破壞性強，危害極大，當前又呈現出跨地區跨行業、手段隱蔽等特點，並以支持生態環保、發展綠色産業等為幌子，不僅嚴重擾亂正常的經濟金融秩序，而且直接損害人民群眾的切身利益，極易引發群體性上訪事件，危及社會穩定。二是建立健全非法集資處置工作各項制度。銀監會處置非法集資辦公室要按照國務院會議要求，抓緊會同有關部門制定處置工作的各項制度，明確工作流程。在工作機制明確以前，各地要注意按照“協調預警—組織認定—配合處置—監督報告”的原則，把握好我們的職責定位，切實在當地政府的組織領導下做好我們的本職工作。三是積極配合地方政府做好處置工作。在落實非法集資處置職責過程中，各級派出機構要講究工作方法，準確把握定位。要按照“輕重緩急”的原則，在當地政府的統一組織領導下，對社會影響面大、群眾和政府反映強烈的案件，加快性質認定的工作進程。在認定過程中，要積極協助政府，充分發揮當地行業主管部門“一線把關”的職能，確保法律依據充分，技術判斷準確。積極配合地方政府，做好處置非法集資的宣傳教育工作，提高群眾對非法集資行為的識別能力。

    劉明康指出，今年以來，國有商業銀行股份制改造工作取得了新的進展。繼交通銀行、建設銀行在港上市後，中國銀行又先後在香港和境內上市，工商銀行上市已經正式批准，各改制銀行在公司治理、內部管理、與戰略投資者的合作等方面都取得了進展。農業銀行股份制改造方案也正在研究論證之中。總的看，國有商業銀行股份制改革成效開始顯現。但同時也要看到，國有商業銀行內部運行機制等深層次問題並沒有發生根本轉變。要深刻認識改革的長期性、艱巨性和複雜性，扎紮實實做好每一項工作。當前，國有商業銀行改革要重點抓好三件事：一是牢牢抓住公司治理這個“牛鼻子”，強化董事的看管和誠信責任，切實發揮好董事會及各專門委員會的作用，真正實現按照企業公司治理架構的客觀要求來運作。二是要督促各改制銀行與戰略投資者深入開展合作，引進戰投時簽訂的協議要切實得到落實，真正見到效果。特別是在創新和風險管理核心技術方面的合作，必須抓緊落實。三是要加強對分支機構改革的深化，使改革重心下移，真正形成上下聯動的局面。要抓緊研究，認真落實相關工作，有效推動分支機構改革的深入進行。與此同時，要繼續指導和督促農村信用社改革，配合有關部門研究提出管理體制、産權制度改革和完善法人治理等方面的意見，特別是如何處理好省級聯社與基層機構自主經營的關係，如何厘清省級人民政府和省級聯社管理職責。

    關於郵政儲蓄機構改革，劉明康指出，銀監會已正式批准籌建中國郵政儲蓄銀行，這是我國金融體制改革的一件大事。各相關部門要按照監管與服務並重的原則，積極督促和指導郵政儲蓄銀行籌建工作，力爭年底前正式掛牌成立。重點把握好三點：一是要科學設計中國郵政儲蓄銀行治理架構，認真籌建好中國郵政儲蓄銀行總部。要確立郵政儲蓄銀行與郵政營業網點的合作模式及合理界面，利用好既有的郵政儲蓄網點資源。二是穩步推進分支機構的籌建前期工作，要促其加強內部管理，防範各類風險，確保業務穩步發展和資金安全。三是要督促郵政儲蓄機構認真開展培訓工作，在此基礎上進行業務創新試點。繼續探索郵儲資金返回農村的渠道，支持社會主義新農村建設。

    關於銀行業開放，劉明康指出，今年12月11日，我國銀行業為期五年的入世過渡期行將結束。按照入世承諾，外資銀行屆時將享受國民待遇，與中資銀行全面競爭。目前，銀監會正在積極配合國務院法制辦做好外資銀行監管法規修訂工作。按照新階段銀行業對外開放的總體思路，我們確立了法規修訂的四項原則：一是全面兌現承諾。二是充分利用世貿規則和保護性條款允許的審慎原則，對向外資銀行開放中國居民個人人民幣業務設置審慎性條件，保護存款人利益、維護金融體系安全。三是遵循國際監管慣例，體現審慎監管和風險監管。四是體現國家區域經濟發展政策，鼓勵並支持外資銀行在東北、西部和中部發展。

    劉明康要求，今年下半年，各級銀行業監管部門在做好上述工作的同時，還要繼續抓好案件專項治理工作，努力構建案件防範長效機制；要認真組織好“1104工程”試運行，加快推進監管流程改造和監管資源整合，著力推進主監管員和主報告行制度建設，提高監管的專業性、有效性和協同性；建立後評價機制，加大激勵與約束，提高工作質效。

    劉明康特別要求，要按照中央要求，進一步做好銀監會系統黨建工作，全面推進銀監會系統黨的先進性建設。要認真落實黨風廉政建設責任制和銀監會各項監督制度，開展黨風廉政建設巡察工作，加強領導班子和領導幹部權力運行的制約和監督。要結合黨的先進性建設，研究推進銀監會系統的監管文化建設，以此增強班子的感召力、單位的向心力和隊伍的凝聚力，把各方面的積極性調動好、發揮好，成為忠誠銀行業監管事業的合格監管者，為銀行業監管營造和諧的工作環境。

    最後，劉明康要求，銀監會系統全體幹部職工要認清形勢，把握全局，突出重點，紮實工作，為全面完成全年各項工作任務，開創銀行業監管工作新局面而努力工作。

    銀監會黨委副書記、副主席蔣定之主持會議，銀監會黨委成員、各國有重點銀行業金融機構監事會主席、各銀監局負責人、銀監會管理的九家金融機構負責人出席會議。