促進交流 加強合作 共鑄銀行業反欺詐的堅實壁壘

——中國銀監會主席劉明康在銀行業反欺詐國際研討會上的講話

（二OO六年十一月二日）

尊敬的Stephen Perry先生，各位來賓，女士們、先生們：

    早上好！

    很高興能夠參加今天的銀行業反欺詐國際研討會。48家集團俱樂部從1953年起一直致力於發展中英兩國的貿易和友好往來，這次富有對話性和積極意義的研討會，你們帶來了這麼多國際銀行業反欺詐的專家，無疑會對我們的工作産生積極的影響和極大的幫助。

    中國的銀行體系正在經歷一場歷史性變革，這場變革無論在規模、速度及質效方面都取得了前所未有的成績。同時我們也看到，金融領域的欺詐、腐敗和犯罪仍然存在，並將會對中國經濟的穩定增長和社會的和諧發展造成損害。胡錦濤主席在10月23日國際反貪局聯合會第一屆年會上指出，營造公平正義、清明廉潔、和諧穩定的良好社會氛圍，是實現國家經濟社會發展的必然要求，對促進世界的和平與發展也具有重要意義。

    中國銀監會成立以來，一直致力於預防與懲治銀行體系的金融欺詐和金融犯罪。在銀行業改革的過程中，我們深刻地認識到防範金融欺詐和犯罪依賴於健全的法律體系、良好的公司治理和嚴格的風險管控。因此，銀監會首先積極參與防範欺詐、舞弊及懲治犯罪的法律法規的完善和修訂工作。（1）在我們與其它部委的共同努力下，今年6月29日全國人大常委會通過了《刑法修正案》，增加了七項對銀行業內部犯罪和外部欺詐進行制裁的條款；（2）我們還積極參與中國《反洗錢法》的制定，我相信這部于明年1月1日起實施的《反洗錢法》將對中國銀行業體系的健康發展産生深遠的影響；（3）全國人大常委會于兩天前，也就是10月31日通過了《銀行業監督管理法》修正案，賦予我們對涉嫌違法事項有關的單位和個人的相關調查權；（4）我們也將在明年進一步推動《非法金融機構和非法金融業務取締辦法》和《金融違法行為處罰辦法》這兩部行政法規的修訂工作。

    此外，中國銀監會從2005年初開展了案件專項治理工作，努力推進銀行業金融機構內部建立十個方面的制度的配套與聯動，即：一是針對票據業務案件高發，實行按規定收取保證金和推行由他行託管保證金的聯動，禁止自開自貼和自管保證金的做法；二是一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動；三是基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制並行與聯動；四是重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯動；五是激勵基層員工署名揭發違法違紀問題與對員工保護制度的配套建設聯動；六是貸款三查的盡職調查與三查檔案妥善保管責任制的配套建設聯動；七是完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質效與加強對審計問責制度建設的配套和聯動；八是查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設聯動；九是案件查處和相應的信息披露的制度建設聯動；十是對基層操作風險管控獎懲並舉的激勵約束機制建設聯動。通過以上措施的採取，案件防範與治理工作取得了明顯成效，今年1至9月銀行業金融機構累計發生詐騙案件67件，比上年同期減少30件；累計發生百萬元以上大案37件，同比減少26件。

    其次，我們也同時認識到，反金融欺詐和犯罪不能僅依靠銀行業監管機構自身，我們要和銀行業金融機構、其他金融監管機構以及刑事犯罪偵查、起訴、審判機關進行合作與配合，共同建立銀行業反欺詐的教育、預防和懲處體系和機制。中國銀行業金融機構正在建立誠信舉報機制；中國銀監會已經和中國證監會、中國保監會簽署了監管合作備忘錄；和公安部、最高人民檢察院及最高人民法院的防範和懲治金融犯罪的合作機制也正在磋商之中；中國銀行業協會也起草了倡導正直品行的銀行業從業人員職業操守。

    再次，金融欺詐和犯罪日益呈現出國際化的特點，因此，銀監會需要與國外銀行監管當局及反欺詐機構加強交流與合作，以共同構築防範金融犯罪的堅強壁壘。合作的領域並不限于信息共享、調查配合及強制措施的採取。我們已經與包括英國在內的22個國家和地區的銀行監管當局簽訂了雙邊監管合作備忘錄，明確了在識別和打擊垮境非法從事金融業務、金融違法和犯罪領域的合作機制。

    女士們、先生們，銀行業的反欺詐任務艱巨而複雜，在中國這樣一個轉型經濟體當中更有其複雜性、歷史性和艱巨性。但我們有充分的信心解決好這個問題。學習、借鑒國際上先進的做法和經驗就是一個很好的渠道。因此，我要再次感謝48家集團俱樂部以及在座的法律和司法執行的專家，來和中國的銀行同業分享反欺詐最新的經驗和技術。

    最後，預祝會議取得圓滿成功！

    謝謝各位。