解決中小微企業融資難需要“大思維”，這個“大思維”的核心是創新。作為金融改革試驗區，天津恰恰可以在金融創新方面先行先試。
天津市目前已成立了60多個專門面對中小企業、小微企業的信貸機構。由政府出資的中小企業信用擔保機構發展到10家，累計擔保戶數1400余戶，累計貸款擔保額近百億元。
龍年伊始 融資到賬
1000萬元。在龍年上班的第一天，如果有1000萬元的款子齊刷刷地趴到了一家正急需資金運轉的中小企業的賬戶上，那感覺會怎樣呢？這一點，不妨問問天津恩彼蛋白質有限公司的人們。
“好比一場及時雨。我們是一家坐落于寶坻區的國內最先開發豬血蛋白深加工産品的高科技中小企業。在公司産品市場佔有率節節攀升但流動資金卻日漸緊張的時候，天津濱海農商行的這次‘輸血’，使得我們可以在龍年市場上放手搏擊。”天津恩彼蛋白質有限公司的相關人士昨天喜滋滋地告訴記者。
市場中人喜歡討個好彩頭。新的一年公司開門就有資金，那感覺絕對是——特給力。與天津恩彼有相同感覺的，還有天津博納艾傑爾、天津錦美碳材、中博農等眾多中小微企業。大家都喜獲融資，只不過融資的類型各不相同，有間接融資，也有混合融資、直接融資等等。比如天津博納艾傑爾科技有限公司這已經是第二次從大連銀行天津分行獲得貸款了。“剛開業時我們就得到了金融業的大力支持。大連銀行天津分行兩年前以知識産權質押的形式首次為我們發放了1090萬元的項目貸款支持新廠區建設，公司的産能因此進展神速；之後他們還牽線搭橋，為我們爭取到了1900萬元的股權投資；龍年的這筆總額1000萬元的融資屬於流動資金貸款，用於後期研發和流動資金需求。如此混合融資讓我們企業的發展後勁兒更足了。”天津博納艾傑爾的楊會計對記者説。
直接融資市場又是怎樣一番風景呢？記者登錄了天津股權交易所的交易平臺，發現新年第一個月，在節假日時間佔去三分之一的情況下，仍有潤田農機、神龍科技、青發礦業、晶盛惠4家中小企業在此掛牌，天津股交所的掛牌企業數因此達到了133家。看來天津市直融市場也迎來了“開門紅”。
採訪中記者發現，在天津市，“金融為實體經濟服務”，“金融支持中小微企業”，不是束之高閣的官樣文章，而是紮實地付諸一個個中小微企業的生産經營活動中，春風化雨般影響著許多普通人的工作與生活。在國際國內經濟形勢相當複雜的大背景下，金融服務的這份熨帖與細緻，顯得格外平實和溫馨。
2012年天津金融工作的主題之一——構建具有天津特色的中小企業融資服務體系，在龍年濃濃的節日氣氛中逐步展開。
先行先試 破解世界性難題
中小微企業數量之大，涉及就業人數之多，對經濟全局影響之深，已是不爭的事實。而中小微企業融資難，卻並不是中國現階段特有的現象，而是長期存在的、世界性的難題，被形象地比喻為“慢性病”，這與中小企業規模小、財務不健全、信息不對稱、未來發展具有不確定性，以及其“短、小、頻、急”的資金需求特點密切相關。因此不僅中國，世界各國都在探索解決之道。
“解決中小微企業融資難需要‘大思維’。”中國社科院研究員杜曉山在接受本報專訪時坦言，“這個‘大思維’的核心是創新。對於金融機構而言，服務於中小微企業與服務於大企業肯定不一樣，需要下更大的功夫，這一點要學習美國社區銀行——工作要紮實，經營要靈活。必須改變觀念，提高創新意識和社會責任感，如創新信貸産品和制度，設立小微企業專門信貸機構或部門，進行單獨考核和管理，健全相應的激勵約束機制等。”
作為金融改革試驗區，天津恰恰可以在金融創新方面先行先試。“牢牢抓住這一難得的歷史機遇，牢牢把握髮展實體經濟這一堅實基礎，推進天津金融改革創新再上新臺階”，已成為天津市金融界從上到下的共識。
天津市目前已有20多家商業銀行成立了60多個專門面對中小企業、小微企業的信貸機構。各家銀行根據各自的特點，積極創新金融産品，探索並成熟了多種中小微企業金融服務合作模式，實現了銀企雙贏。其中的某些金融服務模式已成為業界處理類似業務時的“標準答案”。
據統計，截至2011年底，天津市小微企業貸款餘額1708億元，增加392億元，增長30%。
市委金融工委負責人士告訴記者，2012年，天津市將繼續擴大對中小微企業的金融支持，鼓勵和引導商業銀行專門建立一套面向中小微企業的支持政策措施。例如，商業銀行對中小企業適當放大不良貸款容忍度或不良率，承擔更多的社會責任。對中小微企業探索更加靈活的信貸機制，對於缺乏貸款擔保物的科技型中小企業，銀行機構將探索通過專利權、商標權的質押等，讓企業及時獲得貸款。
資金是企業的血液。此前天津市建立了多項扶持資金，包括中小企業發展專項資金、科技型中小企業創新資金、名牌産品獎勵資金、科技創新資金、企業技改貼息資金、高新技術産業化資金等，推進中小企業技術創新，加快産業升級和結構轉型。
中小企業融資難的“軟肋”之一是徵信難，如何為之提供信用擔保就成了不可回避的話題。天津市的做法是充分發揮財政資金引導示範作用，鼓勵擔保機構為中小企業提供擔保，擴大金融機構對中小企業的信貸規模。目前，由政府出資的中小企業信用擔保機構發展到10家，註冊資本總額3.85億元，累計擔保戶數1400余戶，累計貸款擔保額近百億元。去年秋天，中國信用擔保業的領軍者——中投保公司又落戶天津，這艘信用擔保業的“航空母艦”今年的動作尤其值得期待。
直接融資 多渠道快速“輸血”
許多中小微企業出現資金短缺甚至資金鏈斷裂的主要原因是融資渠道單一，只能依靠銀行貸款，一旦銀根收緊或發生金融危機，企業勢必受到較大甚至致命性的打擊。今年初召開的第四次全國金融工作會議明確提出：要提高直接融資比重，發揮好股權投資等直接融資工具的重要作用，引導更多社會資本進入股權投資領域，促進實體經濟發展。
大力發展直接融資，使之為中小微企業快速“輸血”，也是“構建具有天津特色的中小企業融資服務體系”的題中應有之義。
中小微企業獲得直接融資的數量近來呈明顯上升態勢，今年必會強勢上揚。以直融平臺——天津股交所為例，2010年的掛牌企業數61家，2011年的掛牌企業數129家。一年時間，掛牌企業數量翻了兩番多！據不完全統計，天津股交所為旗下的掛牌企業實現各類融資高達60多億元，使得88%以上的掛牌企業業績得以同比大幅增長。算上天津股交所——據《2011天津工商行政管理白皮書》——截至去年底，天津市累計註冊各類交易所26家，註冊資本18.57億元，數量和規模居全國之首。這份《白皮書》還註明，天津市現在註冊股權投資基金企業2396戶，註冊資本4409.51億元，已成為全國股權投資企業最多、註冊資本最高的城市，是國內最具影響力和引領作用的股權投資基金聚集地。這樣的金融生態勢必降低中小微企業直接融資的成本和風險。
股權投資基金薈萃，為各類企業的投融資儲備了可觀的“彈藥”。每年一次的融洽會，以及以天津股交所為代表的天津各類産權交易市場和其他金融服務平臺，以其制度優勢、信息網絡優勢、所掌握企業的資源優勢、人才優勢等，在一定程度上增加了中小微企業股權的流動性和變現渠道——在我國多層次資本市場體系尚未建立、PE等的退出通道尚不暢達的大格局下，天津股交所等所提供的頗具影響力的股權流動和變現渠道顯得格外難得。
“大家深切地意識到‘民營即民生’，惠及中小微企業其實就是‘惠民生’。構建具有天津特色的中小企業融資服務體系，時不我待——所以，就從新年的第一天開始努力吧。”為天津恩彼蛋白質有限公司提供金融服務的天津濱海農商行的項目經理邱京田説。
