夯實銀行經營基石 服務實體經濟

    新華社北京１月１１日電（記者 吳雨、劉琳）第四次全國金融工作會議剛剛閉幕，各家商業銀行就開始著手落實會議內容，調整今後順應經濟大潮的經營策略，朝著夯實銀行經營基石、服務實體經濟方向努力，小微企業和“三農”、風險防範、改革創新更是成為三大關注重點。

    小微企業、“三農”是服務實體經濟的著力點

    全國金融工作會議提出的“五個堅持”原則中，“堅持金融服務實體經濟的本質要求”被放在首要位置。資金是實體經濟發展第一推動力。

    “銀行家手中掌握的資本是實體經濟發展的血液，應認識到自己的責任和使命，立足實體經濟，達到虛擬經濟跟實體經濟的共生共榮。”中國銀行業協會專職副會長楊再平説。

    金融專家趙慶明表示，近年來商業銀行改革成效顯著，綜合實力和抗風險能力顯著提升，具備了更好服務實體經濟的基礎。

    數據顯示，２０１１年９月末，我國商業銀行資本充足率為１２．３％，比２００６年末提高５個百分點，不良貸款率為０．９％，比２００６年末下降６．２個百分點。

    但是，目前我國經濟發展仍有“短板”，“三農”和小微企業等領域金融需求並未得到滿足。會議提出，金融行業要大力提升服務功能，擴大服務覆蓋面，加大對薄弱領域的金融支持。

    對此，建行等國有大型商業銀行率先行動起來。建行黨委書記王洪章在會後接受記者專訪時表示，２０１２年建行將與國家經濟結構調整方向保持一致，發揮金融杠桿作用，服務實體經濟。“加大對小微企業的支持是建行服務實體經濟的一大著力點，這不僅是服務實體經濟的需要，也是建行自身戰略轉型的必然。”

    服務“三農”方面，建行計劃開設１００家村鎮銀行，拓展縣域服務網絡；農行將專門安排“三農”和縣域信貸計劃，確保縣域貸款、涉農貸款增速持續高於全行貸款增速。

    為提升經濟增長的內生動力，各家銀行還探索發展創業投資和股權投資基金，帶動社會資金投向戰略性新興産業。

    防範風險是服務實體的基石

    此次會議提出，要加強和改進金融監管，切實防範系統性金融風險，並強調堅持把防範化解風險作為金融工作生命線。“要堅持服務實體經濟這個基石，堅守風險底線這個根本。”中行有關負責人會後表示。

    “銀行未來應該更加注重提高資金配置效率，服務實體經濟的同時也要提高風險防控能力。”趙慶明表示，金融風暴警示人們脫離實體經濟毫無節制地發展虛擬經濟，導致産業空心化，風險和危害不可估量。

    專家表示，未來一段時間內，銀行業的風險主要集中在房地産和地方政府融資平臺債領域。此次會議也特別提出，今後要防範化解地方政府債務風險。要綜合施策、標本兼治，妥善處理存量債務等。銀監會主席尚福林表示，將保持政策的連續性穩定性，提前佈防潛在風險。

    對此，農行有關負責人表示，今後將切實加強信用風險管理，特別是加強房地産、地方政府融資平臺、“兩高一剩”等重點領域的風險防控，進一步加強貸後管理，落實好銀監會的“三個辦法一個指引”。

    建行則表示會有保有壓，在調控房地産行業信貸同時，加大保障房和經濟適用房信貸投入；一方面將鋼鐵行業納入信貸退出計劃，一方面對部分骨幹企業仍然支持。

    對於備受關注的房地産調控，中國人民銀行行長周小川表示，總體來看，國內住房抵押貸款佔銀行信貸資産的比例相對較低，房地産貸款風險整體處於比較平穩狀態。但他同時提醒，目前很多企業特別是小微企業，多以房地産、物業為抵押貸款，隨著房價的下調，其抵押品價值會縮水，銀行機構和監管部門要加強跟蹤和測試。

    此外，銀監會還將指導銀行業金融機構繼續加強與非法集資、高利貸、金融傳銷、民間融資等領域的“防火墻”建設，進一步加大力度規範理財業務發展。

    改革激發服務實體經濟的活力

    “我國銀行一直以來都以服務實體經濟為主，但銀行資金配置效率需要提高，這不是光靠銀行就能實現的，需要從體制上改革、創新。”趙慶明説。

    此次會議指出，要堅持市場配置金融資源的改革導向，進一步明確政府作用的領域和邊界，做到該放的堅決放開、該管的切實管好，激發各類金融市場主體的活力。

    專家表示，提倡改革是此次全國金融工作會議的亮點，尤其提出鼓勵民間資本金融領域放寬準入，這既有金融機構向民間資本開放的需要，也有在市場準入方面放低門檻的意思。

    與此同時，尚福林指出，加強和改善金融服務。要通過監管創新，引領和鼓勵銀行業金融機構加強服務方式和産品創新，加強風險防控制度創新。“特別是鼓勵銀行業機構通過創新機制、方法和工具分散和降低風險，加強和改善小微企業金融服務。”

    “利率市場化”一直是懸在各家商業銀行頭頂的達摩克斯之劍，也是此次會議熱議的焦點。周小川認為，中國利率市場化之路首先應通過改革，使得金融機構實現財務硬約束，規範市場主體的競爭。“隨著大型商業銀行股份制改革和成功上市，金融機構的軟約束和不公平競爭問題正逐步得到解決，利率市場化改革有條件進一步推進。”

    專家表示，商業銀行上市並不意味著現代企業制度改革的完成，完善法人治理結構是一個長期的過程。

    “此次會議提出的存款保險制度可以看成是實現利率市場化的必要條件，未來推行利率市場化，銀行競爭激烈了，存款人的權利需要得到保護，這體現了利率市場化的深化。”趙慶明説。

    其實，早在２００７年的全國金融工作會議上，存款保險制度就已經被提出。但隨後全球金融危機來襲，存款保險制度建設一度擱置。周小川表示，此前關於存款保險制度的準備工作大體上都是有效的，但目前國際上一些發達國家是零利率，我國推進利率市場化對資本流動會造成很大的壓力，需要尋找一個合適的時機，擇機出臺。