![1.jpg](http://big5.www.gov.cn/gate/big5/www.gov.cn//wszb/zhibo573/97751373856781604.jpg)
2013年7月15日,國務院召開全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議。圖為武漢農村商業銀行董事長劉必金在分會場發言(電視畫面截屏)。中國政府網
[武漢農村商業銀行董事長劉必金]:
一、潛心掃街“做加法”——堅守小微服務理念
什麼是“掃街”?簡單地説,就是打破銀行傳統的等客上門營銷方式,客戶經理主動走出去,對城區、郊區的主次幹道、商業區、街道、社區、市場、集鎮等,根據門牌號採取走街串巷、挨家挨戶“地毯式”的營銷宣傳,主動地進市場、進園區、進社區、進商會、進樓宇,把金融服務送到小微客戶門前。
“掃街”是我們在實踐中總結出的服務小微行之有效的好辦法。因為城市不缺大銀行,唯獨缺少為小微和“三農”服務的小銀行。武漢農商行因農而生,因小而長,不與大銀行拼規模、爭項目、搶客戶,潛心服務其他銀行不做的、甚至被遺忘的“三農”和小微客戶,將其作為我們重點支持的客戶群,這是我們長期以來堅定不移的發展戰略。
在“掃街”服務中,我們掃街的對象和範圍從中心城區擴展到城、郊兩個市場,從支持就業擴展到城鎮化進程中的失地農戶、下崗失業人員、大學生創業等。我們堅持做到金額可大可小,支持額度從5000元到200萬元不等;期限可長可短,根據客戶需要期限最短3個月、最長2年;押品可有可無,重點關注還款能力和還款意願,基本採取信用貸款形式;利率可高可低,實行差別利率,合理定價,既符合小微企業的承受能力,又有效覆蓋經營風險,保證合理收益。實行專門機構、專門團隊、專門流程、專門考核機制和專門信貸計劃的“五專”服務。通過“掃街”,填補了大銀行不做的金融“空白點”,客戶經理靈活主動,對分片轄區情況像社區“片警”一樣爛熟於心,主動為小微企業和個體工商戶提供週到貼心的金融服務。
二、簡化流程“做減法”——暢通小微服務通道
對小微企業和個體工商戶,我們堅持“六看三知”。“六看”,即一看賬本,二看産品,三看人氣,四看人品,五看成效,六看存貨。“三知”,一是“知行”,就是要知道經營者的發展思路和發展方向;二是“知底”,就是要知道他的品性和對企業的發展駕馭能力;三是“知實”,就是企業實際情況的邏輯交叉判斷。通過“六看三知”真實還原客戶的資産負債表、損益表、現金流量表,不需要客戶再提供其他證明和材料。
在流程模式上,建立“評級、授信、支用”同步申報的“三位一體”操作流程,1天內完成貸前調查並提出上會申請,15分鐘內決策,20萬元以下的貸款3個工作日內辦完,50萬元以上貸款3-5個工作日內到賬。
三、創新産品“做乘法”——豐富小微服務功能
我行研發了“融城富業貸”、“農易富業貸”、“微小富業貸”等系列産品。在動産抵質押和權利質押等方面不斷探索,推出提貨單、倉單、存貨、應收賬款、保函、股權等20余種質押方式。根據小微企業需要,既可以採取傳統融資方式,也可以採用“知識産權質押+實際控制人擔保”、“第三方擔保+知識産權質押”、“知識産權質押+第三方擔保+園區擔保”等模式,取得了良好效果。
四、減免負擔“做除法”——提升小微服務質效
除費用。我行通過“掃街”直接受理審批,減免了如擔保手續費、評估費、保險費、公證費等一系列仲介費用和交易成本,借款客戶除支付利息外沒有任何附加費用,確保“微小富業貸”等産品相較市場上其他同類業務融資成本最低。
除困境。客戶經理走街串巷、挨家挨戶“掃街”,主動向小微企業介紹我行“服務小微”的理念,宣講辦貸流程和準入條件,為小微企業免費提供行業分析、信息建議等諮詢服務,通過各種形式提供貸前輔導。
除擔憂。“微小富業貸”等産品摒棄了傳統的抵質押擔保方式,用“現金流”代替“抵押物”作為還款能力重要依據,堅持實地調查,重視真實財務分析和企業自身價值,免除客戶無標準抵押物、無正規財務報表的擔憂。
通過“掃街”,我們發現了客戶,累計扶持了1.89萬戶小微企業和個體工商戶,4503家農業企業,342家農業專業合作社,43萬餘農戶;獲得了收益,全行存款、貸款、利潤較成立之初均實現了“三年翻一番”,納稅在當地金融機構排名第一;贏得了信賴,連續三年榮獲武漢市政府頒發的“支持武漢經濟發展突出貢獻獎”,“支持全民創業先進單位”等榮譽稱號。
下一步,我們將認真貫徹落實本次會議精神,始終堅持“改制不改向,更名不改姓”,堅定不移地沿著支持“三農”、小微和民生的方向走下去,繼續扎紮實實地“掃街”,不斷掃出我們經營發展的“一片藍海”!