中國人民銀行4月18日發佈2006年《中國支付體系發展報告》，並舉行新聞發佈會。這是央行首次全面、系統地向社會各界和公眾披露中國支付體系發展的情況、相關數據以及未來支付體系發展的基本思路和政策取向。

    中國人民銀行副行長蘇寧在新聞發佈會上指出，支付體系是一國經濟金融體系的重要組成部分，是經濟金融運行的基礎。支付體系的發展、支付效率的提高能夠有效地促進經濟金融的發展和社會進步，影響人們的生活方式，提高生活質量。支付體系與百姓生活息息相關。近年來，中國人民銀行認真貫徹“三個代表”重要思想，全面落實科學發展觀，按照建設社會主義和諧社會的總要求，以構建安全、高效的支付體系為目標，大力推動我國支付體系的改革與發展，在有關方面特別是銀行業金融機構的共同努力下，我國的支付體系建設取得重要進展，對經濟金融和社會發展的促進作用日益顯現。

    一是支付系統等金融基礎設施建設日趨完善。我國已構建了以中國人民銀行現代化支付系統為核心，銀行業金融機構行內支付系統為基礎，票據支付系統、銀行卡支付系統等為重要組成部分的支付清算網絡體系，為經濟金融和社會發展提供了快速高效、安全可靠的支付清算渠道，加速了社會資金週轉，提高了資源配置效率，有力支持了國民經濟的健康快速發展。

    中國人民銀行2005年6月建設運行的大額實時支付系統連接了與各銀行業金融機構行內支付系統、中央債券綜合業務系統、銀行卡支付系統、人民幣同業拆借和外匯交易系統等多個系統和香港、澳門人民幣清算行，是金融基礎設施的核心繫統，成為社會經濟活動及其資金運行的“大動脈”。目前，系統運行良好，日均處理支付清算業務60萬筆，日均金額1萬億元，每筆業務實時到賬，其功能和效率達到國際先進水平。2006年，該系統共處理支付清算業務1.4億筆，金額257.5萬億元，其中，通過大額實時支付系統實行債券交易券款對付（DVP）結算金額38.51萬億元,佔銀行間債券交易結算金額的73.82%。

    中國人民銀行2006年6月建成運行的小額批量支付系統支撐多種支付工具的使用，實行7X24小時連續運行，為銀行業金融機構的小金額、大批量跨行支付清算業務提供了一個低成本的公共平臺。通過這個平臺，一方面社會公眾和公用事業等收費單位只需在任一銀行開立一個賬戶就能夠方便地辦理所有水、電、煤氣、電訊等公用事業服務費用和養老保險、失業保險、工傷保險、醫療統籌等社會保障資金的繳納和收取。另一方面，付款單位通過這個平臺可方便地向在不同銀行開戶的收款人辦理工資、津貼和社保資金的發放。小額批量支付系統提供了辦理跨行通存通兌業務功能，社會公眾在任一家銀行營業網點就可辦理實時存取款業務。小額批量支付系統還為社會公眾辦理跨行網上支付、電話支付等業務提供全天候的、安全高效的支付清算服務，有效便利了百姓日常生活。

    中國人民銀行利用後發優勢，採用支票影像技術、實施支票截留建設的全國支票影像交換系統于2006年12月成功在北京、天津、上海、廣東、河北、深圳六省（市）試點運行，並將於今年6月底前完成在全國的推廣。屆時企事業單位和居民個人簽發的支票可在全國通用，大大便利了異地轉賬結算，充分發揮支票結算對經濟社會發展的促進作用。

    一些主要的銀行業金融機構為適應市場競爭和改進金融服務的需要，普遍加大對技術和資金的投入，相繼建設集中高效的行內支付系統，進一步提升了業務處理能力，為發展以客戶為中心的金融服務、實施産品的參數管理和業務創新創造了條件。2006年，銀行業金融機構行內支付系統共處理支付業務15.3億筆，金額225.6萬億元，業務筆數和金額分別佔各類支付系統業務總量的40%和40.8%。

    二是非現金支付工具得到廣泛應用。我國適應各類經濟主體多种經濟活動和居民居家服務需要的非現金支付工具體系已基本形成，對減少現金流通，降低交易成本，提高支付效率，培育社會信用，促進金融創新和塑造新型支付文化發揮重要作用。

    票據業務制度日益完善，票據業務不斷創新，使用和流通量穩步上升，在融通資金、傳導貨幣政策及培育社會信用等方面發揮了積極的作用。2006年，票據業務11.9億筆，金額224.7萬億元。其中，支票11.7億筆，金額208.5萬億元；銀行匯票1,332萬筆，金額5.31萬億元；商業匯票588萬筆，金額5.5萬億元；銀行本票565萬筆，金額5.3萬億元。

    銀行卡是我國個人使用最廣泛的非現金支付工具。目前,銀行卡得到廣泛應用，銀行卡普及和使用率不斷提升，具有中國特色的銀行卡支付體系初步形成。借記卡産品功能不斷拓展，應用領域不斷擴大，品種不斷豐富。截至2006年底，我國借記卡發卡量10.8億張,佔全國銀行卡發卡總量的95.6%。信用卡發展迅速，截至2006年底，我國信用卡發卡量近5000萬張，比上年增長22.7%。銀行卡受理市場快速發展，持卡消費習慣初步形成。2006年，我國銀行卡支付的消費交易額為1.89萬億元，同比增長97%，剔除批發性的大宗交易和房地産交易，佔全國社會消費品零售總額的比重達到17%，比上年增加了7個百分點，其中，北京、上海、廣州、深圳等大城市這一比例達到了30%，已接近發達國家30-50%的水平。人民幣銀行卡已在24個國家和地區實現受理，便利了境內居民出境公務和旅遊消費需要。

    此外，我國網上支付、電話支付、移動支付等電子支付工具發展迅速，電子支付交易量不斷增加，不斷適應電子商務的發展和支付服務市場細分的需求。

    三是支付服務組織向多元化、市場化方向發展。以中國人民銀行為核心，銀行業金融機構為主體，支付清算組織為補充的支付服務組織體系不斷完善，並呈現支付服務主體多元化、支付服務市場化發展趨勢。支付服務個性化服務日益加強，市場競爭程度提高。

    四是農村支付服務環境有所改善。為解決農村信用社支付結算難問題，人民銀行發佈的《關於加強農村地區支付結算工作的指導意見》，提出了充分發揮農村信用社在農村支付服務中的主導作用、加快推進農村地區支付服務基礎設施建設、大力推廣非現金支付工具等一系列政策措施。在暢通農村地區匯路方面，人民銀行積極指導、協調農村信用社加入現代化支付系統，為其提供快捷、高效的支付清算服務。截至目前，全國絕大部分農村信用社接入了人民銀行現代化支付系統，暢通了匯路。

    為便利農民工異地存取款，人民銀行組織開展了農民工銀行卡特色服務，將銀行卡支付網絡延伸到農村地區。截至目前，全國共有貴州、山東、福建、重慶、江蘇、湖南、江西、四川、陜西、雲南、河南、廣西、湖北等13個農民工輸出大省（市）推廣了農民工銀行卡特色服務，為有效解決農民工打工返鄉攜帶大量現金的資金安全問題找到了一條新路子，同時地使廣大農民工享受到方便、快捷、安全的銀行卡服務。截至2007年3月底，農民工銀行卡特色服務業務交易總筆數89.2萬筆，取款交易金額4.35億元。

    五是支付體系監督管理體制逐步建立，初步形成了有利於促進支付創新和防範支付風險的科學高效的支付監督管理體系。人民銀行通過以《票據法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》為基礎，《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《電子支付指引》等為補充的支付結算法規制度體系，有效地規範了支付業務參與各方的行動，維護了其合法權益；確立了“安全高效”並重的支付體系監督管理目標；支付體系風險防範能力和應急反應能力明顯提高。2005年6月建成的人民幣銀行結算賬戶管理系統和開展的銀行結算賬戶清理核實工作，對規範銀行結算賬戶的開立和使用，落實銀行結算賬戶實名制、提高社會信用水平打下了良好基礎。截止2006年底，全國共開立各類銀行結算賬戶共計19.9億戶，其中單位銀行結算賬戶1，533萬戶，個人銀行結算賬戶19.7億戶。

    六是我國與周邊國家的邊貿本幣結算合作不斷加強。截止目前，人民銀行已與俄羅斯、越南、蒙古等八國的中央銀行簽訂了邊貿本幣結算協定，明確了雙方商業銀行可以相互開立代理賬戶，以及本幣結算的具體程序和條件、跨境現鈔調運等問題。這些制度安排有效提升了邊境貿易中的本幣結算量，過去普遍存在的通過非正規渠道辦理支付結算業務也被逐步引導到銀行體系中，大大便利和促進了邊境貿易的快速健康發展。

    蘇寧指出，中國的支付體系建設和發展雖然取得了很大進展，但與國民經濟快速發展和居民生活水平不斷提高的要求相比，還有許多不適應的方面。國民經濟快速發展和金融業改革的深化對支付體系建設提出了更高的要求；科學技術的進步持續推動支付體系專業化、多樣化發展，要求密切跟蹤，做好應用，推動創新，加強規範；社會經濟環境的變化要求正確處理好促進支付體系發展與保持支付體系穩定的關係；經濟發展的不平衡和區域化發展特點，要求高度重視並認真做好欠發達地區的支付服務工作。為此，要認真貫徹科學發展觀，按照構建社會主義和諧社會的總要求，繼續大力推進支付體系建設。總的目標是：完善以中國人民銀行現代化支付系統為核心，銀行業金融機構行內支付系統為基礎，票據支付系統、銀行卡支付系統、境內銀行間外幣支付系統等為重要組成部分的支付清算網絡體系。豐富和完善以電子支付工具為發展方向，適應各類經濟主體多种經濟活動和居民居家服務需要的非現金支付工具體系。健全以中國人民銀行為核心，銀行業金融機構為主體，支付清算組織為補充的支付服務組織體系。建立健全有利於促進支付創新和防範支付風險的科學高效的支付監督管理體系。

    蘇寧強調，圍繞支付體系建設的上述目標，當前和今後一個時期中國支付體系的建設應重點做好以下幾個方面的工作：

    一是繼續推進支付系統等金融基礎設施的建設。目前，人民銀行正在啟動建設可以支持銀行業金融機構一點集中接入、具備更加靈活的流動性管理功能、更加安全高效的第二代支付系統。啟動中央銀行會計核算數據集中系統和境內銀行間外幣支付系統的建設。今年年內，人民銀行將完成全國支票影像交換系統的建設和推廣，完成用於採集分析支付系統數據信息和監測系統運行情況的支付管理信息系統的建設，完成為政府管理部門、金融機構和社會公眾提供支付信用信息特別是票據信用信息查詢服務的支付信用信息系統建設。銀行業金融機構也在同步繼續改進和完善其行內支付系統，提高支付服務效率，改進支付服務質量。

    二是促進票據業務的規範發展。依託全國支票影像系統實現支票在全國範圍內的流通；改進銀行匯票、銀行本票安全機制與資金清算方式，增加商業票據種類，特別要大力推廣商業承兌匯票，促進企業信用的票據化；推動票據業務電子化，培育票據專營機構，促進票據市場的繁榮。

    三是大力發展銀行卡。繼續改善銀行卡受理環境，提高中小特約商戶的普及率和持卡消費率，推動公務卡的使用；進一步做好銀行卡聯網通用工作，全面推進銀行卡業務規範和技術標準的統一。

    四是進一步鼓勵和規範電子支付等新興業務，創造良好的制度環境。近期將發佈實施《支付清算組織管理辦法》，實行審慎業務許可，督促支付清算組織完善內控制度，防範支付風險，保障客戶權益。出臺《電子支付指引（第二號）》，規範網上支付服務市場。要採取有力措施，防範電子支付用於賭博、洗錢等違法犯罪活動，切斷非法活動的資金流，維護正常的經濟金融秩序。

    五是加強銀行結算賬戶管理，落實銀行賬戶實名制。人民銀行將於上半年完成人民幣銀行結算賬戶管理系統（二期）建設，進一步加強和改善銀行結算賬戶管理。同時，人民銀行還將會同公安部門，建立聯網核查公民身份信息平臺，並與6月底前完成與各銀行業金融機構的聯網，力爭實現全國所有銀行業金融機構網點辦理相關業務時均能夠進行聯網核查，促進銀行賬戶實名制的落實。

    六是做好奧運支付環境建設工作。人民銀行將會同相關部門統一組織、指導、協調奧運城市的支付環境建設工作，採取有效措施，確保奧運期間進入我國境內的外國機構和個人能夠得到便利的賬戶服務和銀行卡支付服務。同時要拓展其他非現金支付服務功能，為境內外客人辦理外幣兌換、旅行支票、電子匯兌等提供優質的服務。

    七是繼續改善農村地區支付環境，提高支付服務質量。要加快推進農村地區基礎設施建設，逐步擴展和延伸支付清算網絡在農村地區的輻射範圍。要在鞏固農民工銀行卡特色服務推廣工作成果的基礎上，完善措施，重點提高農民工銀行卡特色服務質量，擴大業務規模，為改善農村地區支付結算環境，方便農民工異地存取款發揮更加積極的作用。農村金融機構也應加快建立功能完善、分工合理、有序競爭的多元化農村支付服務組織體系，開發適合農村實際的支付服務品種，拓寬支付服務渠道，方便農民的非現金支付。

    八是加強國際交流和合作。中國人民銀行將進一步加強與外國中央銀行、國際金融組織之間的合作，建立跨境監管合作協調機制，防範跨境風險。進一步密切與周邊國家和地區間的邊貿結算合作，規範邊境結算方式和流程，促進邊境貿易的發展。

    蘇寧説，以報告的形式向社會公佈一國支付體系的發展狀況，是許多國家中央銀行的慣例，也是中央銀行履行相關職責、提高政策透明度的需要。《中國支付體系發展報告》首次全面、系統地介紹了中國支付體系建設和發展的進程，當前所處的發展階段和面臨的形勢，提出了未來發展的總體目標和建設重點。《報告》提供了大量關於中國支付體系運行情況的數據、圖表、大事記及統計資料，內容豐富，定量分析與定性分析相結合，這對於關心、支持中國支付體系建設和有志於深入了解、研究支付體系的讀者，特別是對親自參與中國支付體系建設的機構、企業和個人都具有重要參考價值。同時，《報告》也為進一步增進國際社會對中國支付體系建設情況的認識、加強中國支付體系與其他國家支付體系間的交流與合作提供了很好的信息交流平臺。

    《中國支付體系發展報告》今後將定期編寫和發佈。