中國人民銀行負責人就

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

有關問題答中國政府網問

    日前，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)正式發佈。為便於公眾了解《辦法》的有關內容和精神，中國人民銀行負責人接受了中國政府網的採訪。

    問：哪些機構要履行大額交易和可疑交易報告義務?

    答：應履行大額交易和可疑交易報告義務的金融機構（以下簡稱“報告主體”）包括：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；保險公司、保險資産管理公司；信託投資公司、金融資産管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構。按照反洗錢法的有關規定，中國人民銀行可以根據金融機構反洗錢工作的需要，確定並公佈應當履行大額交易和可疑交易報告義務的從事金融業務的其他機構。

    問：報告主體應當報告哪些交易或行為？

    答：報告主體應報告以下兩類交易：

    一類是大額交易，具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

    另一類是可疑交易。《辦法》具體列舉了一些可疑交易標準，其中適用於商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信託投資公司的有18項，適用於證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司的有13項，適用於保險公司的有17項。除列舉的情形外，金融機構及其工作人員發現任何交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形且經分析認為涉嫌洗錢的，或是有合理理由認為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，都應提交可疑交易報告。

    問：按照《辦法》規定的大額交易標準，很多正常的市場交易信息將被報告。對此，《辦法》是如何處理的？

    答：大額交易不一定都涉及洗錢犯罪。因此，在總結反洗錢工作經驗的基礎上，《辦法》具體列舉了九類交易，如未發現交易可疑的，免於大額交易報告。這九類交易包括：同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉；自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換；交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的各類企事業單位）；金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；金融機構內部調撥資金；國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易；國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬衝正、利息支付。

    根據反洗錢工作的需要，中國人民銀行還可確定其他免於大額交易報告的情形。

    問：大額交易和可疑交易報告是如何處理和利用的？

    答：中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析。報告主體應在大額交易發生後的5個工作日內、可疑交易發生後的10個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告和可疑交易報告。對所接收的大額交易和可疑交易信息進行篩選和分析後，中國反洗錢監測分析中心向中國人民銀行報告分析結果，由中國人民銀行對可疑交易活動進行進一步的調查核實。經調查核實仍不能排除洗錢嫌疑的，中國人民銀行將按照有關規定向有管轄權的偵查機關報告。

    問：實行大額交易和可疑交易制度會不會影響個人隱私和商業秘密的保護？

    答：大額交易和可疑交易報告的內容直接涉及各類市場主體的身份信息、交易信息，這就要求我們在開展反洗錢工作時，注意保護公民和法人的合法權益。為合理有效地保護個人隱私和商業秘密，反洗錢法作出了以下規定：一是明確要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何組織和個人提供。二是對客戶身份資料和交易信息的用途作出了嚴格限制，規定中國人民銀行和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用於反洗錢行政調查，同時規定司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用於反洗錢刑事訴訟。三是設立統一的大額交易和可疑交易報告接收、分析、保存機構，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機構客戶的隱私權和商業秘密。四是明確了從事反洗錢工作人員的法律責任。

    文件鏈結：

    《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》