銀監會負責人就
《商業銀行合規風險管理指引》
有關問題答中國政府網問

　　日前，銀監會發佈了《商業銀行合規風險管理指引》（以下簡稱《指引》）。為便於公眾更好地理解《指引》的有關內容，銀監會負責人接受了中國政府網的採訪。

　　問：什麼是合規風險？為什麼要制定《指引》？

　　答：合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　全球銀行業普遍實施風險為本的合規管理做法，並把合規管理作為銀行業金融機構一項核心的風險管理活動。目前，國內已有多家銀行業金融機構建立了合規管理部門，加強機構自身的合規風險管理已成共識，但合規管理尚處於起步階段，迫切需要監管部門明確相應的原則和要求。為此，銀監會根據銀行業監督管理法和商業銀行法，在廣泛吸收和借鑒國內外銀行業金融機構合規風險管理的良好做法，以及國外銀行業監管機構相關規定的基礎上，制定了《指引》。

    問：《指引》對商業銀行提出了哪些要求？

　　答：《指引》從良好的合規文化建設、有效的合規管理體系和嚴格的合規管理制度等三方面對商業銀行提出了有針對性的要求。

　　一是建設強有力的合規文化。合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，合規必須從高層做起，董事會和高級管理層應確定合規基調，確立正確的合規理念，提高全體員工的誠信意識與合規意識，形成良好的合規文化。二是建立有效的合規風險管理體系。董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門，並配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時採取糾正措施。合規管理部門應協助高級管理層有效管理合規風險，制定並執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育。三是建立有利於合規風險管理的三項基本制度，即合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規績效考核，懲罰合規管理失效的人員，追究違規責任人的責任，對舉報有功者給予獎勵，並對舉報者給予充分保護。

    問：商業銀行應如何貫徹落實《指引》的各項要求？

　　答：一是提高對合規工作的認識。商業銀行應將合規作為銀行機構企業文化建設的組成部分，從培養銀行從業人員自覺遵守依法守規的執業準則和誠實守信的道德準則出發，建立有效管理合規風險的運行機制，促進全面風險管理體系的建立。

　　二是完善合規部門的設置。商業銀行應當在合規政策中對內部合規部門的地位、職責等予以明確。根據自身規模大小、經營的複雜程度等因素，選擇適合的合規管理模式。要確保合規人員的合規職責與其承擔的其他職責之間不發生利益衝突。

　　三是加強對合規部門工作人員的管理。合規部門的工作人員應當具備必要的資質、經驗、專業水準和個人素質。應當通過專業培訓等手段，使合規工作人員持續獲得理解適用法律法規、規章規則和行業準則方面的技能。

　　四是嚴格履行合規職責。合規部門有權獨立調查內部可能違反合規政策的事件，以及獲得其他必要的信息。其他部門也應高度重視各自的合規職責。商業銀行的每一位員工都負有合規責任，各業務部門對合規負有直接責任。

　　五是加大對合規工作的履職評價。商業銀行應加大對合規工作的考核力度，加大對合規工作問責的處置力度。合規政策應當明確違規的內部責任追究制度，落實合規問責制。

　　問：如何做好合規風險監管工作？

　　答：銀監會正在組織力量對已經頒布的銀行業監管規章和規範性文件進行梳理和整合，並指導銀行業協會等有關機構加強對合規管理人員的法規培訓。同時將在日常監管中不斷提高合規風險的監管能力，在實踐中不斷積累合規風險監管的經驗。當前，重點要做好四方面的工作：一是在審核機構新産品新業務的準入申請時，要了解機構自身對新業務、新産品的合規性是否作出了相應的審核和測試，對新的展業方式所存在的合規風險是否有相應的識別和評估機制安排。二是非現場監管要加強對整個機構合規風險管理有效性的評價。三是現場檢查要把存在重大合規風險的業務領域作為重點。對於非現場監管所提供的高風險業務領域，以及合規管理存在缺陷的機構，要對其高風險業務和交易進行合規性測試，並對機構的各項政策、程序和操作指南的合規性進行測試，判斷這些書面的政策、程序和操作指南與實際的業務流程、管理流程及有關做法是否一致。四是督促商業銀行加強合規風險管理績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的建設。

　　文件鏈結：

   《商業銀行合規風險管理指引》