苦於資金不足，無法擴大生産以至放棄利潤豐厚的出口訂單，這是很多中小出口企業發展中遇到的難題。出口企業如何有效融資？金融專家建議：可以利用出口信保，有效化解出口企業的資金難題。

    化解資金週轉壓力

    隨著我國外貿體系的完善和進出口權的放開，越來越多的中小型企業加入到自營出口的行列。但是面對越來越多的以賒賬採購方式為主的國際買家和國內競爭激烈的出口環境，堅持預付款或信用證意味著失去大量訂單，而開展賒銷業務，又使國內中小企業面臨巨大的資金週轉壓力。

    一方面，這些中小型出口企業大多缺乏雄厚的固定資産，面臨資金緊缺時，想要順利通過銀行的信用評級、獲得銀行的融資有很大困難；而另一方面，在中小企業與銀行的合作中，不僅發展迅猛的中小企業需要銀行的資金支持，銀行也希望能夠進入中小企業這一合作領域。

    中國出口信用保險公司為雙方需求的順利對接提供了便利條件。由中國信保為出口企業的應收賬款提供保障，企業更容易獲得銀行貸款。據中國出口信用保險公司廣東分公司陳連從總經理介紹，出口信用保險項下銀行融資流程主要有：一、需要融資的出口企業接到外貿訂單後，同時向中國信保申請買方信用限額和向銀行申請信保項下出口押匯額度；二、銀行對出口企業進行貸前調查，並根據調查及中國信保給予的買方信用限額，確定融資額度；三、出口企業、中國信保、銀行三家簽署《賠款轉讓協議》(意為將保單項下賠款轉讓給銀行)；四、出口企業在向買方發貨後向中國信保申報投保，在獲得信保確認後將獲得中國信保保障的應收賬款到銀行貼現融資。

    據悉，以投保了出口信用保險的應收賬款為基礎的貿易融資屬低風險貸款業務，並以其門檻低(無需擔保或抵押)、融資比例高等優勢成為國際上流行的融資方式。

    促進企業良性循環

    信用險項下融資，為出口企業提供了一個良好的融資平臺，拓寬了融資途徑，有力促進了企業的良性循環。

    廣東江門某從事鋁製品生産的民營企業就嘗到了信保融資的甜頭。企業成立於2000年，2001年開始出口，當年出口金額為600萬美元。企業出口經驗不足，且買家多為新買家。同時，由於行業銷售的特點，大多數買家要求採用賒銷形式結算，該公司面臨較大的收匯風險。另外，銀行對於新企業的授信有所保留，該公司的流動資金短缺，擴大生産和銷售存在很大困難。

    2002年9月，該公司開始投保短期出口信用保險。在中國信保的支持下，目前該企業經過中國信保授信的買家已有40多個，順利開拓了美國、澳洲、歐洲市場。同時，充分利用中國信保短期信用險的增值功能，先後與4家銀行開始短期信用險項下的融資合作，獲得銀行的貿易融資授信額度累計達3810萬美元。2004年當年投保金額為4500萬美元，2005年當年投保金額達到5200萬美元；截至2006年3月20日，該公司累計投保1.45億美元，並在投保後到相關的銀行進行融資。同時，由於中國信保及相關銀行風險控制和跟蹤的有效性，該公司項下的投保及融資至今仍保持零風險的良好記錄。

    助力擴大出口規模

    順德一家小家電出口企業利用信保融資迅速擴大了出口規模。該公司出口業務主要面向歐美市場，面對以賒銷為主的出口環境，該公司意識到放賬業務的增加會給企業帶來資金壓力，於是與中國信保洽談，提出希望運用出口信用保險的融資功能。當時該公司規模屬中小企業，獲取銀行的融資支持有限。中國信保積極與該公司的合作銀行進行溝通，促使銀行對該公司批復了信保融資項下800萬人民幣的額度，並自此建立了和中國信保的長期合作關係。得到融資支持之後，企業解決了後續的生産資金問題，保證自身交貨的履約能力，對接受買家訂單更有信心。同時，雙方良好的貿易合作也使買家對該公司的實力和運作業務能力認知度提高，促進了業務的進一步增長。

    經過三年“銷售—投保—融資”的滾動式運作，該公司的賒銷業務從少數買家推廣到多數買家，收匯風險從主觀控制到運用保險統一管理，融資支持從小額借款到生産資金充足。該公司充分運用出口信用保險工具規避收匯風險、獲得銀行融資，從500萬美元發展到過千萬美元的銷售規模而且無壞賬，實現了企業穩健經營和業務擴展同時進行，出口規模也保持快速增長。(記者 龐彩霞)