新華社重慶４月１６日專電（記者徐旭忠）時下，金融和保險監管部門時常會收到這樣的投訴：“當初明明表示每年有超過５％的預期收益，為何實際結算時連２％的收益都不到呢？”業內專家表示，這實際上是消費者被銀行和保險部門承諾或表示的預期收益所誤導。

    所謂預期收益，就是可能達到的收益。目前在市面上推出的分紅保險、萬能險、投資連結險中，部分承諾了保底收益，部分未承諾。但無論是否承諾了保底收益，所有投資性産品的最終收益都是不確定的，其結果並不一定像投保者購買時想像的那樣“高額”。儘管有的銀保産品提供一定的收益以及一定額度的保障，但保險不能等同儲蓄，也不是基金、國債的替代品。儲蓄可隨時取出，而變為保險産品後，不僅收益不確定，一旦産品沒有到期，取出還需要一定手續費。

    例如，萬能險、投資連結險收益率的計算基礎，是扣除保險費、管理費、手續費之後的現金價值，而非繳納的總保費。如購買１００００元萬能險産品，若第一年需扣除各種費用約３０００元，而收益率達３％，其第一年的實際收益只有（１００００元－３０００元）×３％＝２１０元，而非１００００元×３％＝３００元，因此，儲戶不要盲目認為此類保險的最終收益總是大於銀行同期利率。

    業內專家提醒，消費者在購買銀行保險産品不能盲目地聽從單方面承諾或宣傳，要慎重、理性。一旦發現被誤導，可充分利用猶豫期退保。猶豫期是指投保人、被保險人在簽收保險單後１０日內，感到後悔，或是對所購買的保險不盡滿意，可以無條件要求退保（保險公司要扣除工本費）。