新華社重慶７月１０日專電（記者　程正軍）保單質押貸款是保單所有者以保單作為質押物，按照保單現金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。重慶保險專家説，投保人可以把保單直接抵押給保險公司，直接從保險公司取得貸款；投保人還可以把保單質押給銀行，從銀行取得貸款。目前國內保單質押貸款的期限較短，一般最多不超過６個月，最高貸款餘額也不超過保單現金價值的７０％至８０％。

    “可是，同樣是通過質押保單來貸款，儘管貸款期限相近，但不同保單的貸款利率卻截然不同；同樣一份保單，在銀行和在保險公司質押可獲得的貸款額度可能相差上萬元。”重慶保險專家建議，在向保險公司或銀行辦理保單質押貸款前，投保人應關注貸款利率、貸款期限及金額、續借要求等三大因素。

    一是貸款利率。投保人利用保單質押貸款需要支付利息，而不同保險産品的質押貸款利率往往不同。因此，投保人在用保單質押貸款前，應該仔細比較保單質押貸款的利率與其他渠道貸款的利率，看哪種貸款方式更划算。

    二是貸款期限及金額。“不同保險公司保單質押貸款的期限不同，最高貸款金額也有較大差別。”重慶保險專家説，利用保單質押貸款只能作短期週轉之用。

    三是續借要求。通常情況下，在保險公司辦理保單質押貸款，投保人在貸款到期後都可以續借。因此，投保人在辦理保單質押貸款前，應詳細了解保險公司對於續借的要求、對未償還本息的處理方式以及逾期還款貸款利率是否增加等等。

    “投保人的保單在辦理質押貸款後，仍具有保障功能。”重慶保險專家提醒，可以用來貸款的是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類保險合同只要投保人繳納保費超過一年，人壽保險單就具有了一定的現金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值以實現債權，而醫療費用保險和意外傷害保險以及財産保險都不能質押。