新華社重慶６月１９日專電（記者程正軍）今年以來，保險市場上最熱門的保險理財産品非分紅險莫屬。但是，重慶保險專家提醒，分紅險一般與生存保險、重大疾病保險等保障型産品連在一起，如果保險公司經營狀況不好，投資收益率會低於一年期銀行存款利率，因此消費者購買分紅險應避免以下幾個誤區。

    誤區一：分紅險一定能分紅。“分紅險的紅利主要來源於死差、費差和投資帶來的利差；每個會計年度結束後，保險公司會將分紅險賬戶可分配盈餘的一定比例分配給客戶。”重慶保險專家説，分紅險的分紅水平和保險公司的經營狀況緊密關聯，保險公司如果沒有盈餘，分紅險也就沒有紅利可分。因此，分紅險的客戶需要與保險公司一起承擔投資風險。

    誤區二：所有家庭都適合購買分紅險。“並非所有家庭都適合購買分紅險。”重慶保險專家提醒，兩類家庭應慎買分紅險：一是短期內有大筆開支的家庭應慎購分紅險，因為分紅險變現能力較差，如果中途退保，投保人只能按保單的“現金價值”退錢，可能連本金都難保；二是收入不穩定的家庭也不宜購買分紅保險。

    誤區三：分紅險有無保障功能不重要。“分紅險首先是保險，其次才考慮投資功能。”重慶保險專家説，分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障；保障型分紅險産品側重給予投保人提供災害保障，分紅只是附帶功能。在當前降息週期，側重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險産品，而不應對短期的收益率看得過重。