老百姓按揭購房已習慣於銀行推薦的等額本金與等額本息兩種還款方式。然而，一種可以按季、按年向銀行償還個人住房按揭貸款的還款方式首度在杭州出現。

    解決借款人資金困難

    杭州市商業銀行最近率先在杭州推出分期等額本金還款方式，顛覆了按月歸還按揭貸款的傳統模式。此外，針對按揭還款方式和按揭抵房産的再融資困境，還獨家推出個人房屋綜合授信貸款和個人房屋加按揭貸款，以解決借款人的資金困難。

    分期等額本金還款方式突破了銀行傳統的按月歸還按揭貸款本金的模式。按揭購房人在市商業銀行辦理個人房屋按揭貸款時，可以申請每三個月或每年歸還一次按揭貸款本金，免除了每月往返銀行存錢還款的麻煩。

    分期等額本金還款方式適合實行年薪制或每月收入不均等的購房人以及個私企業經營業主等群體。採用分期等額本金還款方式後，最大限度地將收入實現時間和按揭還款期限相匹配，消除每月還款對日常生活開支的影響。此外，個私企業經營業主更可充分利用分期等額本金還款方式推遲還款時間，以利率較低的房屋按揭貸款利息為成本，將手頭資金投入經營週轉活動。

    新房還款方式也有門檻

    要嘗試新的房貸還款方式，也有一定的門檻。申請分期等額本金還款的購房人除符合杭州市商業銀行的基本信貸規定外，還必須滿足信用記錄良好、工作穩定，收入與還款週期相匹配等條件。其中，按年等額本金還款屬“西湖貴賓卡”專屬服務內容，目前只受理杭州市商業銀行“西湖貴賓卡”持卡人的申請。

    辦理商業性個人房屋按揭貸款，貸款尚未到期結清的借款人，在按時正常還款一年以後，因家庭大宗消費支出或經營流動資金短缺，這樣尷尬的情形，借款人如何辦理？

    據杭州市商業銀行個金部的相關負責人介紹，已在市商業銀行各房貸專業支行辦理個人房屋按揭貸款的，可以有兩種方式化解風險。

    兩種方式化解風險

    第一種方式是借款可以把按揭所購房産作二次抵，向杭州市商業銀行申請追加按揭貸款金額。加按揭貸款金額和尚未結清的按揭貸款餘額相加不超過原按揭所購房産價值的80％貸款期限最長不超過5年，且不得超過原按揭貸款到期日。採用按月等額本息或按月等額本金還款方式。適用於需要長期還款的信貸需要。

    第二種方式，仍然是拿按揭所購房産作二次抵，向杭州市商業銀行申請再次貸款。但綜合授信貸款金額和尚未結清的按揭貸款餘額相加，也不超過原按揭所購房産價值的80％。貸款期限最長不超過1年，且不得超過原按揭貸款到期日。採用按季結息，到期一次性歸還貸款本金的還本付息方式，適用於一年以內的短期資金週轉需要。