新華社南京１月１８日專電（記者 姜濤）面對近期公眾對金融理財産品的熱捧，金融機構的理財專家表示，個人投資者應對理財産品的收益和風險關係建立更為理性的認識，尤其需要關注理財産品的結構、資金投向和理財産品的流動性。

    南京商業銀行理財部的專家表示，投資者在選擇一款理財産品時，一定要詳細了解該産品結構和資金投向。一般來説，在理財産品的宣傳材料或認購協議中會對理財産品做一個介紹，其中包括産品的結構、投資範圍、風險提示條款等。投資者應仔細閱讀相關的文字説明，針對自身的投資習慣和風險承受能力來選擇適合的産品。對於以短期融資券為配置重點的固定收益類人民幣理財産品，投資者不能一味地追求高收益，而是應該了解短期融資券的信用等級，尋找風險與收益匹配度較好的産品。

    其次，投資者應關注理財産品的流動性。投資者選擇理財産品，需要從盈利性、安全性、流動性三個方面加以綜合考慮，流動性不足是人民幣理財産品一直以來存在的缺憾，最初的人民幣理財産品投資期限一般在一年到三年之間，而且銀行幾乎都會在協議書中附帶一條“不得提前支取”的條款，這就存在一個問題，即在投資期限內投資者需要承擔利率上升的風險。

    目前新發行的産品期限已經大大縮短，一般是一個月到三個月之間，最長期限為一年，而且部分人民幣理財産品已經允許提前贖回，有的甚至承諾産品發行後每個月都有一次贖回機會，流動性已有所增加。

    如果是浮動收益類結構型人民幣理財産品，由於收益結構相對複雜，投資者要了解産品的收益結構，至少對可能出現的結果有一個心理預期。同時，由於此類産品的最高收益率並不代表所能獲得的真實收益率，投資者需要根據自己的風險承受能力理性選擇。

    目前，人民幣理財産品的推陳出新，對投資者來説是一種非常好的理財選擇，至少在最低收益或者保本的承諾下，存在獲取高收益的某種可能性。