新華社上海３月２１日專電（孫佳）央行提高存貸款利率後，不少有房貸的居民想提前還貸。對此，交行理財師認為，提前還貸是否划算，還需從５個方面細細思量。

    第一，提前還貸的違約金是否值得交。

    目前，多家銀行對貸款不到一年就提前還貸的市民辦理提前還款要收取１％左右的違約金，且提前還款金額越大，支付違約金越多。市民應在選擇提前還款前到貸款受理銀行諮詢，或根據與銀行簽訂的個人借款合同關於提前還款的相關條款，在權衡提前還款的成本後，再決定是否辦理提前還款。

    第二，合理估算還款能力，建立家庭準備金。

    有購房需求的市民，買房前應根據自己的經濟實力確定購房的首付款金額和貸款比例，並選擇最適合自己的貸款方式，如可以申請公積金貸款儘量選公積金貸款方式，因為公積金貸款的利率比商業性貸款要優惠。同時，還要估計好自己的月還款能力，合理預期家庭未來的收入及支出，適當提取一定比例的“家庭應急準備金”，不要把手頭的現金全部用來買房或還款。

    第三，不要因小失大，降低生活質量。

    一聽加息，很多家庭紛紛調整存、貸比例，數著存款開始計劃著提前還貸款了。專家提醒，在一年內有資金需求的貸款人，如住房裝修、孩子上學或閒錢不多的人，大可不必為了省下一些利息，讓很多想做的事變成泡影，勒緊腰帶省利息，這樣的生活還是不要也罷。

    第四，還款時間已超過貸款期限一半以上的貸款者，不必提前還。貸款年限已經接近尾聲的，大部分都是本金的償還，此時若通過提前還貸達到節省利息的作用，意義不大。

    第五，不要浪費你的理財天分。

    目前，隨著市民對金融知識的介入和了解增加，涌現出大量的民間理財高手，談起理財津津樂道。對這些理財能力和風險承受能力都較強的市民來説，提前還了房貸，讓很多理財機會流失，其實得不償失。目前，多家銀行推出了各類預期收益頗高的産品，豐富了理財市場，如挂鉤股票型、挂鉤國際基金型等。只要這些産品的收益水平高於７％，就可以在得到更高收益之外，還有無限的投資樂趣。評價好自身的“財商”，莫讓一身的理財本事“空置”。