新華社北京６月１０日電（記者 白潔純、劉詩平）根據近期對銀行卡業務風險的專門調查分析，中國銀監會１０日表示，當前銀行卡業務風險正處於多發、高發期，應特別注意四方面風險。

    一是外部欺詐風險，這也是各類銀行卡風險中危害最大的一類風險，主要是指不法分子通過ＡＴＭ機取現，ＰＯＳ機套現，以及網絡、電話轉賬三種渠道進行銀行卡欺詐。從欺詐的手段看，主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ＡＴＭ機騙卡三類。

    二是仲介機構交易風險，即特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發卡機構資金損失的風險。主要體現為兩類：一類是部分不法商戶提供信用卡套現交易引發交易風險；另一類是仲介機構或者個人不規範的信用卡營銷行為引發的風險。

    三是內部操作風險，即銀行工作人員違規操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務之便，與不法分子勾結、串通作案，引起發卡行或客戶資金損失。

    四是持卡人信用風險。一方面，當前發卡對象有向高風險群體擴展的現象，過度消費、透支炒股等高風險事件時有發生。另一方面，不少銀行向收入不穩定人群，包括沒有固定收入的青少年和在校生等，發放信用卡，也埋下了較大的風險隱患。

    基於上述風險，銀監會建議，各銀行機構應完善銀行卡業務內控制度，提高制度執行力；加強發卡環節風險管理，嚴把風險源頭關；加強收單環節風險管理，防範交易風險；加強ＡＴＭ機等自助設備管理，防範欺詐風險；加強宣傳教育，提高風險防範能力；加強協作，建立健全銀行卡風險防範合作機制。