新華社重慶５月１６日專電（記者程正軍）商業年金保險是壽險的一種特殊形式，與其他壽險産品相比，商業年金保險從購買到領取，時間跨度可能相隔１０年、２０年乃至更長的時間，因此消費者應儘量購買具有分紅功能的商業年金保險。但是，重慶保險專家提醒，除了要選帶有分紅性質的險種外，消費者在投保商業年金保險時還要重點關注以下條款。

    一是領取方式。商業年金保險有定額、定時和一次性躉領三種方式，躉領是被保險人在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式；定額領取的方式則是在單位時間確定領取額度，直至被保險人將保險金全部領取完畢；定時則是被保險人在約定領取時間，根據保險金的總量確定領取額度。

    二是領取時間。與社保養老金相比，商業年金保險的領取時間比較靈活，其起始領取時間一般集中在被保險人５０、５５、６０、６５周歲四個年齡段。

    三是保險期間。商業年金保險的保險期間是指從保險合同生效到終止的時間跨度，保險期間直接關係到養老金領取的時間長度。目前市場上的商業年金保險産品有定期和終身兩種，其中定期型産品可保至８０歲，甚至８８歲，終身型産品則保至被保險人身故為止。

    四是保證領取。商業年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，不少養老險都承諾１０年或者２０年的保證領取期。