新華社重慶１１月２２日專電（記者 程正軍）當前，隨著醫療體制改革的逐步深入，商業醫療保險的險種和産品日益豐富。但是，重慶保險專家提醒，商業醫療保險作為一種補償型保險，一般採用補償方式給付醫療保險金，即保險金的賠償不能超過被保險人實際支出的醫療費用，商業醫療保險重復投保並不能得到重復理賠，因此消費者重復投保商業醫療保險既不必要，也不划算。

    重慶保險專家説，商業醫療保險主要有意外傷害醫療保險、住院醫療保險、手術醫療保險和特種疾病保險等幾種險種，是産生保險理賠糾紛較多的領域，因此消費者在投保醫療保險時應注意兩點：

    一是優先投保住院醫療保險。醫療風險主要是門診醫療風險和住院醫療風險，其中最主要的是住院醫療風險，因此消費者應優先投保住院醫療保險。住院醫療保險的保險期限一般為一年，一年結束後要重新投保。但是，目前市場上多數住院醫療保險産品不保證續保，即投保人在年輕、健康時每年續保沒有問題，一旦發生了賠付，則下一年續保時，保險公司就可能要求額外加收保費，甚至拒保。因此，在購買住院醫療保險時，消費者最好選擇具有保證續保功能的住院醫療保險産品，從而使自己在續保時處於主動地位。

    二是最好選擇定額給付型醫療保險。費用型醫療保險的保險金賠付主要依據發票，賠付金額一般要低於實際花費；而定額給付型醫療保險是按照事前約定的保險金額進行賠付，因此保險公司的理賠金額可能高於或低於實際支出，消費者可以把高出部分用於支付營養費、誤工費、車船費、陪伴費和護理費，而且定額給付型醫療保險的理賠一般不需要提供發票原件，手續簡單，不容易産生理賠糾紛。