近日，記者手機頻頻收到短信提示，建行、民生、招行等信用卡部門正在全力推分期購物活動，“零首付！零利息！”是其宣傳亮點，不少喜歡超前消費而又手頭緊張的消費者被吸引。

    不少消費者認為，分期付款不需支付任何其他費用。

    其實，信用卡分期付款“零利息”不等於免費，消費者在使用時一定要弄清楚這其中的道道。

    “零利息”可能需付手續費

    在漢口事業單位工作的吳先生計劃近期買車。“看了輛標致，銷售人員説招行的信用卡可以辦分期付款，首付5萬多元，剩下的6萬多元辦12個月或者24個月的分期付款，每個月還5000元（12期）或者2500元（24期），不用付利息。”

    不過，吳先生很快發現，要接住這個“餡餅”也不容易，原因就是要付一筆手續費。招商銀行信用卡部的工作人員告訴他，如果選12期還款，手續費是3.5％，選24期手續費是7％。按6萬元算，12期的手續費是2100元，24期的手續費是4200元。

    原來，在消費者申請分期付款業務時，銀行都會向持卡人收取一定數量的手續費。分期付款手續費按期收取，分期越長，收取費用越多。

    目前銀行收手續費有兩種方式，一種是以月為平均單位每期收取，農行、建行等採取該形式；另一種則是在繳付首期款時一次性收取，以工行、中行為代表。消費者在分期付款購物之前一定要做好諮詢工作，弄清楚費率及計算方法。

    “零手續費”的商品價格可能偏高

    家住武昌南湖的王小姐最近看中的一款汽車，從媒體宣傳廣告王小姐得知，如果使用信用卡分期，可享受“零手續費”。可4S店的銷售人員告訴她，如果要享受“零手續費”，必須實行廠商指導價，原先承諾的優惠3000元取消。

    針對這一現象，專家指出，雖然對消費者收取零手續費，但銀行從商家獲取的收益並不會減少，反而可能會更高。這就意味著“零費用”商品的價格有可能會比市場上的同款商品高，對消費者來説，購買此商品前得先比較手續費和價格優惠幅度。

    退貨時不退已交的手續費

    小周通過分期付款的方式購買了一部手機。在使用一個星期後，小周發現該手機存在質量問題，由於在“三包”期內，小周要求生産廠家給予退貨。廠方依約給小周退了貨，可小周卻發現退回來的貨款少了125元，在詢問相關部門後才得知該扣款，為當初購買手機分期付款時交納的手續費。

    如今，消費者在使用信用卡進行分期付款後，如果持卡人對商品不滿意或因質量問題進行退貨時，各家銀行對已收取的手續費態度不一。

    大部分銀行都表示，不會退還已交的分期手續費，此時一次性支付手續費的消費者損失較大。如交通銀行在消費者提出退貨申請並提供相關退貨簽購憑證後，銀行才會終止其分期付款業務，持卡人已支付的各期手續費不會退還。農行分期付款就按實際還款期數計收手續費，提前結束的期數則免收。

    沒按時或全額還款就有利息

    零利息是不是就等於在任何情況下都不需要付利息？

    專家提醒，信用卡分期付款業務，免除的只是在持卡人按期按時歸還全額款項條件下的利息。若沒有按時或沒有全額還款，利息就産生了。

    如廣發行的“樣樣行”分期付款業務的細則中規定：“本金分攤額”及手續費用計入持卡人每月賬單應還交易總額，可以選擇償還最低還款額，具體條款參照《廣東發展銀行信用卡客戶協議》。也就是説，持卡人一旦選擇償還最低還款額，也就要支付該月交易總額所産生的利息。因此，免息是有條件的，並不是在任何情況下都免息。同時，若持卡人逾期歸還分期付款的“本金分攤額”及手續費用，則需付滯納金。

    專家提醒，免息也要按時足額還款，否則，不僅不能免息，還要交罰息。