公積金貸款，二套房首付比例不得低於70%，“首套房”認定從嚴執行，最低生活費調高一倍多……在“京十九條”落地之後，北京公積金中心率先表示調整信貸調控政策，併發布《關於實行住房公積金個人貸款差別化政策的通知》（以下簡稱“通知”）。政策內容顯示，購買二套房申請公積金貸款時，首付比例不低於70%。北京市網簽系統將完成升級重新開始工作，而公積金貸款政策也將從這個節點開始按照新政執行。

    二套房首付上漲一成

    “通知”中稱，將嚴格執行《關於規範商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》（建房[2010]83號）的規定。從貸款首付款比例方面，第二套住房貸款首付款比例不低於70%。

    此前，北京市執行的是二套房公積金貸款，首付比例60%的政策。對此，鏈家地産研究部張旭表示，公積金二套房的首付比例差異化上調，相當於明確了“認房又認貸”的二套房判定標準。同時，上調二套房首付並沒有一刀切，對於合理的改善性需求給予一定的保護，仍可按60%首付執行。從當前的需求結構來看，真正影響市場的並非是二套房首付比例由60%提高到70%，而是“認房又認貸”的二套房認定標準。

    首套房已賣二套首付六成

    新政策為出售自住房，又購買自住房的改善型需求家庭開了綠燈。對於北京市住建委房屋交易權屬信息查詢系統中顯示無房，但通過中國人民銀行徵信系統、北京住房公積金管理系統查詢，有1筆個人住房貸款記錄或1條購房提取記錄，符合第二套住房貸款條件的借款申請人，仍執行貸款首付款比例不低於60%的政策。

    對此，偉業我愛我家集團副總裁胡景暉表示，目前北京在二手房貸款時商貸與公積金的借款人的使用比例為6：4，也就是公積金貸款的人群佔40%以上，且多以改善型剛性需求人群為主。此次公積金二套房貸款政策的調整，無疑將對這部分購房人群産生較大影響。這類人群大多此前有過貸款記錄，如今仍按照60%繳納首付，對換房人群的影響要比直接購買二套房的人小。

    記者注意到，“通知”中沒有涉及調整二套房公積金貸款利率的條款。業內人士分析認為，這意味著公積金貸款購買二套房的利率仍為1.1倍。

    首套房貸款須“三無”

    在“京十九條”正式發佈以前，就有消息傳聞北京公積金從嚴執行“認房又認貸”政策。只要名下有房或者有貸款記錄，都被判斷為要按照購買二套房執行相關首付比例和貸款利率。

    在“通知”中，對於利用公積金貸款購買首套房的認定範圍進一步從嚴。通過北京市住房和城鄉建設委員會房屋交易權屬信息查詢系統、中國人民銀行徵信系統和北京住房公積金管理系統及其他盡責調查，查詢借款申請人無住房記錄、無個人住房貸款記錄、無住房公積金購房提取記錄的，確定申請人“三無”才被認定為要購買“首套自住住房”。

    這就意味著，如果要想享受首套房的利率和首付比例，申請人家庭成員的名下不能有房，也不能提取過公積金，不能貸過款。如果一個家庭此前全款買房，並用名下全款購買的房屋提取過公積金，之後即使再將這套房屋出售，也因為有過公積金提取記錄，再購房時也要被認定為二套房。（記者 耿諾）