因颱風、洪澇等自然災害導致住房倒塌，一直是浙江省廣大農民的心頭之痛。浙江省政府11月16日出臺了政策性農村住房保險制度實施方案，繼政策性農業保險後，再度給全省農民築起了一張風險“防護網”。今後一旦遭遇颱風、暴雨、洪水等自然災害和火災、爆炸等非自然災害，導致房屋倒塌的話，浙江省農民就可直接從保險公司獲得賠付，著手重建家園。

    據了解，現行的救災機制，不僅救助資金有限，而且存在救災渠道單一化、勘損定損簡單化、救災補助平均化等問題。建立政策性農房保險制度，不僅有利於拓展救災渠道，確立新型救災機制，充分運用保險大數法則原理，提高救災資金使用效率，而且有利於促進公共財政投入向農村農民傾斜，體現城鄉和諧。

    全省農戶都可參保，一戶一宅

    全省範圍內具有浙江農業戶籍的所有農戶，都將成為政策性農房險的保險主體。凡是農民自有的生活住所都可以作為保險對象參保。不過，對於一戶多宅的農戶，政府只補助一宅參保。

    由於浙江省各地區之間風險差異較大，省有關部門結合1997年以來全省各市受災倒房情況，對區域風險系數進行了詳細測算，全省被劃分為兩大風險區域：溫州、台州、舟山、麗水為一類風險區域；杭州、寧波、紹興、湖州、嘉興、衢州、金華為二類風險區域。

    需要説明的是，根據浙江省現階段經濟社會發展水平，採取“低保障、低保費、廣覆蓋”的思路，著重解決農民倒房後的災後重建問題。因此，政策性農房險只保住房倒塌，並不保住房受損。當然，對房屋倒塌有具體界定。按民政部門界定，房屋倒塌係指因災害導致房屋兩面（含）以上墻壁坍塌，或房頂坍塌，或房屋結構瀕於崩潰、倒塌，必須進行拆除重建。

    參保戶每戶最高可獲賠1.8萬

    保障災後農民及時重建家園、恢復基本生活可以説是浙江省政策性農房險制度的基本立足點。有關部門對浙江省農戶建房成本作了抽樣調查，一般每戶建房成本在4萬元左右（每間8000元）。據此，政策性農房險以農戶建房成本的45%，即每戶1.8萬元、每間3600元作為農房保險賠付標準。也就是説，一旦農戶遭災房屋倒塌並符合保險理賠標準，每戶農戶就能獲得最高1.8萬元、每間最高3600元的保險賠付，加上農戶日常的一些積蓄，一般就能重建家園、恢復基本生活。

    政府給予貼補，農戶實際只需交保費的1/3

    廣大農戶所關心的保費標準也已設定。按所屬風險區域不同，一類風險區域每年每戶保費為15元，二類風險區域為10元。農戶們可寬心的是，由於我省政策性農房險採取的是農戶自願參保、政府補助推動、保險公司市場運作的模式，省、市、縣三級政府將給予參保農戶一定比例的保費補助，所以參保農戶實際需自交的保費僅為保費的1/3左右。

    政府設定的保費補助標準為：對一類風險區域的參保農戶，當地市、縣財政補助每戶6元，省財政再補助每戶4元，這樣，一類風險區域農戶實際只需自交保費5元；對二類風險區域農戶，市、縣財政補助每戶4元，省財政再補助每戶3元，農戶每戶只需自交保費3元。此外，農村低保戶和沒有實行集中供養的“五保”人員，其自交保費將由財政給予全額補助。當然，政府財政補助須建立在農戶自願參保基礎上，農戶不參保，政府就不予補助。農戶參保後，可以得到政府給予的兩倍資金補助，保險理賠則全部歸農民所有。

    理賠糾紛可申請仲裁

    由於農村住房倒塌情形複雜，勘損定損難度較大，容易引發理賠糾紛。對此，浙江省將設立由各級民政部門牽頭，建設、消防、保險公司等部門參與的理賠糾紛仲裁機構。一般性的爭議先由市、縣民政部門仲裁機構協調處理，市、縣協調不成的由省民政廳設立的仲裁機構作最終仲裁。（金濤）