關於印發《2012年保險稽查工作要點》的通知
保監稽查〔2012〕156號

各保監局、中國保險行業協會、中國保險學會：

    為貫徹落實全國保險監管工作會議精神，保監會制訂了《2012年保險稽查工作要點》。現印發給你們，請遵照執行。

                                                   中國保險監督管理委員會
                                                    二〇一二年二月十七日

2012年保險稽查工作要點

    2012年保險稽查工作的總體思路是：深入落實科學發展觀，堅持“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”，以保護保險消費者利益為目的，以防範系統性和區域性風險為重點，著力強化和改進保險稽查工作，著力營造良好的發展環境，科學稽查、服務大局，切實做好制度建設、綜合性檢查、案件監管、反欺詐、反洗錢和打擊非法集資等九個方面的稽查工作，具體工作要點是：

    一、進一步完善稽查制度體系

    保監會稽查局將開展專題調研，對稽查制度建設進行總體規劃，今年要重點做好以下三個方面的工作：一是出臺《保險案件調查辦法》和《保險司法案件管理工作規則》，補充完善案件風險監管制度；二是出臺《保險稽查審計指引》系列手冊，作為保險公司內審的基本規範和保險稽查工作的參考指引；三是研究制定《反保險欺詐工作方案》和《反保險欺詐工作指引》等制度規範，建立健全反欺詐制度體系，提升反欺詐工作水平。各保監局根據需要參與制度起草工作，並在各項制度出臺後做好宣傳培訓、制定實施細則等相關貫徹落實工作。

    二、上下聯動開展綜合性檢查

    選取部分風險隱患較大、問題較多、市場反映強烈的公司或具有典型性、代表性的公司開展綜合性檢查。今年稽查局將採取上下聯動方式對2家財險公司、1家壽險公司、1家資産管理公司和2家保險經紀公司開展綜合性檢查。檢查重點包括公司治理、內控、資金運用、數據真實性、銷售誤導和理賠難、案件風險管控等方面。對檢查發現的違法違規問題，將依法嚴肅處理、督促公司整改，對整改情況要進行復查驗收。此外，還將選擇1家保險集團公司和部分保險機構開展稽查式調研。上下聯動式的綜合性檢查計劃將在2月底前下發。參加聯動檢查的保監局要按照保監會的統一部署，與稽查局上下聯動對相關公司的分支機構開展綜合性檢查工作。未參加聯動檢查的保監局除選派業務骨幹參加對法人機構的綜合性檢查工作之外，可以根據局內工作安排，選取部分公司進行綜合性檢查。

    三、深入開展第三次數據真實性檢查

    加強數據真實性監管是一項重要的基礎工作。按照保監會數據真實性檢查工作規劃，2012年保監會稽查局將牽頭組織全行業開展第三次數據真實性檢查工作。此次數據真實性檢查的重點是總公司數據管控機制，目的是加強對數據管理“頂層設計”的監管力度。通過數據真實性檢查，全面提升保險行業數據管理以及規範經營的能力和水平，促進行業實現“穩中求進、進中求好”。具體部署是：保監會稽查局將於一季度明確檢查重點、時間進度等工作要求，部署各公司開展自查，下半年將組織部署各保監局開展抽查，並且將數據真實性作為綜合性檢查的重點內容之一。各保監局要按照保監會的統一部署，一是在保險公司自查階段，通過走訪、調研、檢查等方式對轄內機構自查工作開展情況進行全過程監控，及時報告異常情況，並在自查結束後收集、審核轄內機構自查報告；二是下半年選擇轄內産、壽險公司各1－2家分支機構開展抽查；三是匯總上報轄內數據真實性檢查情況。

    四、加強案件管理、防控案件風險

    為加強案件風險防範，維護市場安全穩健運行，保監會稽查局今年計劃重點做好以下幾個方面的工作：一是召開案件治理專題工作會議，部署全行業開展案件風險防範治理工作。二是嚴厲查處大案要案。對涉案金額巨大、案情複雜、社會影響大的重大案件要進行重點督辦、嚴厲查處。三是研究設計案件風險監測量化指標，探索建立案件風險預警指標體系。四是研究設計開發案件管理信息系統，協商統信部等有關部門共同提出需求，並力爭能在年內提交開發。五是加強案件風險提示、警示教育。通過《稽查情況通報》、案例彙編、警示片等方式，向全行業提示案件風險，開展警示教育。各保監局要根據保監會的總體部署，做好司法案件報告、跟蹤、調查等日常管理工作，配合保監會做好案件風險指標設計、案件系統開發、案例彙編和警示片拍攝等工作，切實防範化解轄內案件風險。

    五、加大案件問責力度，強化問責管理

    2012年保監會稽查局將繼續加大案件問責工作力度。一是做好案件問責各項日常管理工作，健全案件問責臺賬，分類匯總各類案件資料。二是建立被問責人員信息庫，通過內網在監管部門內部共享，加強被問責人員的後續管理。三是加強對重大案件的問責跟蹤、督辦力度。在全面梳理歷史發生的重大案件問責情況的基礎上，對未完成問責的公司要通過監管談話、下發監管函等形式進行跟蹤、督辦，推動問責工作的開展。各保監局要在做好專報、季報等日常管理工作的基礎上，加強審核，提高案件信息的報送質量；根據案件風險監測的要求，對達到問責標準的案件進行跟蹤和督導；並結合行政許可等日常監管工作運用問責結果，不斷提高問責監管的主動性和有效性。

    六、創新反保險欺詐工作

    2012年保監會稽查局將根據《反保險欺詐工作方案》，不斷創新推進反保險欺詐工作。一是通過召開專題會議、宣傳、培訓等方式，推動公司貫徹落實《方案》和《指引》，強化公司責任，督促公司建立健全反欺詐內控體系。二是推動開展行業反欺詐合作。推動行業協會牽頭組織召開反欺詐聯席會議，建立反欺詐行業合作平臺。推進建立行業反欺詐信息庫。指導各地開展反欺詐行業合作。三是深化反欺詐執法聯動。與公安部協調建立反保險欺詐合作機制，共同督辦“盛安環球”等重大案件。與高法加強溝通完善相關司法解釋。會商工商總局聯合查處“五豐”非法傳銷等案件，共同研究加大對非法仲介欺詐的打擊力度。各保監局要按照統一部署，督促轄內公司貫徹落實《方案》和《指引》，積極推動行業合作，積極開展執法聯動，全面推進反保險欺詐工作。

    七、全面推進反洗錢工作

    2012年保監會稽查局反洗錢工作重點是深入貫徹落實《保險業反洗錢管理辦法》，全面推動我國保險反洗錢工作逐步與國際接軌。一是一季度開始建立反洗錢信息報送、分析制度，全面掌握行業反洗錢工作動態。二是加強反洗錢執法合作。與公安機關建立反洗錢信息溝通機制。指導行業協會與公安部身份證管理部門加強溝通，推動建立行業客戶身份識別平臺。三是上半年將開展《管理辦法》落實情況專項調研或檢查，並採取保險機構自評、保監會復評等方式，評估《管理辦法》落實情況。四是做好向金融特別行動組（FATF）答辯準備事宜。各保監局要及時研究報告反洗錢工作中的新情況、新問題，做好反洗錢信息報送、督導轄內機構加強報送管理以及配合做好答辯準備等相關工作。

    八、認真做好處置非法集資專項工作

    為全面落實2011年12月保險業整治非法集資問題專項工作視頻會議精神，認真做好保險業處置非法集資工作，稽查局2012年處置非法集資方面的工作要點：一是將“三個嚴禁”的執行情況作為綜合性檢查的重點內容之一，並通過調研等渠道全面掌握、監控各公司非法集資風險排查工作開展情況。二是積極、穩妥地處置各類非法集資案件，防範化解非法集資案件風險。三是按照《防範和打擊非法集資宣傳教育規劃綱要（2010－2015年）》的要求，組織開展宣傳教育活動。各保監局要按照視頻會要求，組織開展風險排查等相關工作，防範化解非法集資案件風險。

    九、綜合協調、綜合服務，履行好稽查委辦公室職責

    2012年各級稽查委辦公室要進一步做好現場檢查的統籌工作，充分發揮稽查委辦公室綜合協調、綜合服務的職能。