促進保險業又快又好發展
——學習《國務院關於保險業改革發展的若干意見》的體會

    保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在構建社會主義和諧社會中具有重要作用。經濟越發展，社會越進步，保險越重要。必須把科學發展觀作為保險業改革發展的根本指導思想，正確處理加快發展與加強監管、防範風險的關係，既高度重視市場配置資源的基礎性作用，又充分發揮政府推動和政策引導的作用，促進保險業又快又好發展。

    《國務院關於保險業改革發展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，站在全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會全局的高度，深刻分析了我國保險業面臨的形勢，闡明了加快保險業改革發展的重大意義，明確了保險業改革發展的指導思想、總體目標和主要任務，提出了加快保險業改革發展的一系列重大政策措施，是指導當前和今後一個時期保險工作的綱領性文件。《若干意見》的精神實質，就是全面貫徹落實科學發展觀，促進保險業又快又好發展，更好地為構建社會主義和諧社會服務。

    加快保險業改革發展意義重大

    保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在構建社會主義和諧社會中具有重要作用。

    保險是保障經濟社會平穩運行的重要手段。保險是社會的“穩定器”。加快保險業發展，建立市場化的災害事故補償機制，充分發揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用，可以有效防範和化解生産生活中的各種風險，增強全社會抵禦風險的能力，促進經濟社會穩定運行。

    保險是促進經濟發展的重要力量。保險是經濟的“助推器”。加快保險業發展，有助於穩定人們對未來的預期，減少全社會用於預防意外和風險事件的儲蓄，從而刺激消費、擴大內需，拉動經濟增長。保險業可以提供大量長期穩定的資金來源，支持國家經濟建設。發揮出口信用保險在促進對外貿易和支持對外投資方面的重要作用，有助於擴大出口總量、優化出口結構。

    保險是社會保障體系的重要組成部分。當前，我國正處於完善社會主義市場經濟體制的關鍵時期，人口老齡化和家庭小型化發展趨勢明顯，對社會保障體系建設提出了越來越高的要求。加快保險業發展，鼓勵和引導人民群眾參加商業養老、健康保險，對於提高全社會的保障水平，促進社會保障體系可持續發展，實現社會穩定和諧，具有重要的現實意義。

    保險是現代金融體系的重要組成部分。金融是現代經濟的核心，保險是金融業的重要組成部分。加快保險業改革發展，有助於解決我國間接融資比例過高、金融體系發展不平衡的問題，有利於優化金融資源配置，提高金融體系運行效率，促進貨幣市場、資本市場和保險市場協調發展。

    保險是社會管理的重要方式。保險是市場經濟條件下社會管理的重要手段。引入保險機制參與社會管理，有助於協調各種利益關係，有效化解社會矛盾和糾紛；有助於政府整合各種社會資源，形成不同組織機構分工合作、各方面共同參與、市場機制充分發揮作用的社會管理新格局，不斷提高政府的行政效能。

    我國保險業正呈現出蓬勃發展的局面

    黨的十六大以來，我國保險業以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹落實科學發展觀，堅持以加快發展為主題，以改革開放為動力，以防範風險為主線，以服務和諧社會建設為根本目的，呈現出蓬勃發展的良好局面。

    行業整體實力顯著增強。一是業務規模不斷擴大。２００５年保費收入達４９２７億元，是２００２年的１．６倍，年均增長１７．３％。與國民經濟其他行業相比，保險業是增長最快的行業之一。與發達國家保險業相比，差距正在不斷縮小，目前我國保費收入世界排名第十一位，比２０００年上升了５位。二是資本實力明顯增強。保險業總資産達到１．７萬億元，是２００２年的２．６倍。三是市場結構日益優化。保險機構達到１００家，比２００２年增加了５８家，初步形成了多種組織形式、多種所有制並存，公平競爭、共同發展的市場格局。四是從業人員隊伍不斷壯大。保險從業人員達１８０萬人，佔金融業的４０％，２００５年保險業創造的就業崗位佔全國新增就業崗位的１．６％。

    體制改革不斷深化。保險業按照建立和完善社會主義市場經濟體制的要求，著力推進體制改革，在一些重要領域和關鍵環節取得了重大進展，在金融行業實現了“三個率先”。一是率先完成國有公司股份制改造。目前，除經營政策性業務的出口信用保險公司外，所有中資保險公司都採取了股份制的組織形式。二是率先實現境外上市。２００３年至２００４年，中國人保、中國人壽和中國平安先後在香港聯交所和紐約證交所上市，邁出了我國金融保險企業走向國際資本市場的第一步。三是率先引進國際戰略投資者。保險業引入一批國際著名的金融保險機構作為戰略投資者，在完善公司治理結構、加強風險管控和引進先進技術等方面發揮了積極作用。

    對外開放水平不斷提高。根據我國加入世界貿易組織的承諾，２００４年１２月１１日，我國保險業實現全面對外開放。我國保險業充分利用國際國內兩個市場，不斷優化資源配置，拓寬發展空間，呈現出中外資保險公司安全可控、合作共贏、優勢互補、相輔相成、和諧發展的對外開放新局面。

    保險監管和風險防範能力不斷增強。保險業立足國內發展實際，借鑒國際保險監管先進經驗，不斷完善防範和化解風險的長效機制，著力提高發展質量，在探索中國特色現代保險監管體系上邁出了實質性的步伐：建立健全了以市場行為、償付能力和公司治理為支柱的現代保險監管體系；建立了以公司內控為基礎、以償付能力監管為核心、以現場檢查為重要手段、以資金運用監管為關鍵環節、以保險保障基金為屏障的防範風險的五道防線；建立了市場化的風險自救機制，率先在金融行業建立保險保障基金制度。

    服務和諧社會建設的作用不斷顯現。保險業緊緊圍繞黨和國家的中心工作，充分發揮自身的功能和作用，不斷提高服務和諧社會建設的能力和水平。通過發展消費信貸保險、出口信用保險和加強資金運用，在刺激消費、支持出口和促進投資等方面發揮了重要作用，有力地支持了經濟發展；通過大力發展農業保險、積極參與新型農村合作醫療試點、為被徵地農民提供養老保險服務，“三農”保險的服務範圍不斷擴大，産品日益豐富，初步形成了多種市場主體共同經營“三農”保險的良好局面，有力地支持了社會主義新農村建設；通過積極推動企業年金業務發展，統籌發展城鄉養老和健康保險，在提高社會保障水平方面發揮了積極作用；通過大力發展責任保險，積極參與平安建設，在參與社會管理方面進行了積極探索，提高了全社會的風險意識和風險防控水平。

    黨的十六大以來保險業改革發展的豐富實踐，使我們對保險業的發展規律有了更加深刻的認識。一是經濟越發展，社會越進步，保險越重要。在我國人均ＧＤＰ從１０００美元邁向３０００美元的關鍵時期，必須大力發展保險業，為經濟社會發展提供全面的風險保障。二是保險業發展既耽誤不得，又失誤不得。必須把科學發展觀作為保險業發展的根本指導思想，正確處理加快發展與加強監管、防範風險的關係。加強監管、防範風險，從根本上講是為了促進發展；而發展是加強監管和防範風險的基礎，是解決保險業一切問題的關鍵所在。三是既要高度重視市場配置資源的基礎性作用，又要充分發揮政府推動和政策引導的作用，促進保險業又快又好發展。四是保險業必須堅持以人為本，堅持“想全局、幹本行，幹好本行、服務全局”，不僅要“錦上添花”，為發達地區、優勢産業和先富群體服務；更要“雪中送炭”，為欠發達地區、比較困難行業和低收入群眾服務。

    以科學發展觀統領保險業改革發展

    我國保險業儘管取得了一定成績，但由於起步晚、基礎差、整體水平不高，與發達國家相比、與經濟社會發展的要求相比，還存在較大差距，尚不能很好地滿足經濟發展、社會進步和人民生活水平提高對保險的需求。同時，在發展過程中還存在産品種類單一、服務水平不高、誠信建設有待加強等問題，影響了保險功能和作用的充分發揮。隨著我國經濟社會發展水平的逐步提高和社會主義市場經濟體制的不斷完善，人民群眾對保險的認識進一步加深，保險需求日益增強，保險的作用更加突出，保險業加快改革發展的基礎和條件日趨成熟。因此，保險業應適應經濟社會發展的需要，堅持以科學發展觀為指導，努力實現又快又好發展。

    堅持科學發展，提高服務經濟社會能力。牢固樹立以人為本、全面協調可持續的科學發展觀，著力解決保險業與經濟社會發展和人民生活需求不相適應的矛盾，拓寬保險服務領域，提高保險服務水平。統籌發展城鄉商業養老保險和健康保險等人身保險業務，完善多層次社會保障體系。認真總結試點經驗，探索建立適合我國國情的農業保險發展模式，創新保險支農方式，發展多形式、多渠道的農業保險。在風險可控的前提下，不斷拓寬保險資金運用的渠道和範圍，充分發揮保險資金長期性和穩定性的優勢，為國民經濟建設提供資金支持。

    加強和改善監管，提高防範風險能力。堅持把防範風險作為保險業健康發展的生命線，不斷完善以市場行為、償付能力和公司治理為支柱的現代保險監管制度。加快保險信用體系建設，培育保險誠信文化，強化失信懲戒機制，切實解決誤導和理賠難等問題。按照高標準、規範化的要求，嚴格保險市場準入，建立市場化退出機制，不斷完善保險資本補充機制和保險保障基金制度，建立健全監管信息系統。不斷健全保險與其他金融行業之間的監管協調合作機制，防範金融風險跨行業傳遞，維護國家經濟和金融安全。

    深化改革創新，提高可持續發展能力。在鞏固和發展保險公司股份制改革成果的基礎上，進一步加大改革力度，著力解決保險公司體制機制的深層次矛盾和問題。進一步完善保險公司治理結構，加強內控建設和風險管理，轉換經營機制，建立科學的考評體系。統籌國內發展與對外開放，增強保險業在全面對外開放條件下的競爭能力和發展能力。進一步提高自主創新能力，健全以保險企業為主體、以市場需求為導向、引進與自主創新相結合的保險創新機制。把發揮市場機製作用與加強政府調控結合起來，在探索中國特色保險業發展道路上邁出新的步伐。（中國保險監督管理委員會主席 吳定富）