風險管理不留死角 “走出去”務須審慎
——銀監會副主席蔣定之談2008年銀行業發展
新華社北京1月21日電(新華社記者劉詩平、白潔純)2007年,我國銀行業金融機構取得不俗業績,主要商業銀行稅前盈利接近3000億元,在公司治理和“走出去”等方面邁出了一大步。2008年,我國銀行業金融機構在信貸、風險管控、實施“走出去”戰略等方面有哪些新要求?對此,中國銀監會副主席蔣定之在日前舉行的銀監會2008年第一次經濟金融形勢通報會上做了詳細闡述。
改進信貸管理 深化銀行業改革
今明兩年經濟運行變數較多,經濟增長由偏快轉為過熱的趨勢尚未緩解,價格上漲壓力加大,節能減排形勢嚴峻。
在信貸結構方面,蔣定之強調,各商業銀行要繼續堅持有保有壓、扶優限劣的信貸政策,做好精細選擇、統籌兼顧,要確保對“三農”和小企業的支持力度。各銀行要進一步加強信貸管理,做好貸款“三查”工作。
他要求,各銀行業金融機構必須樹立大局觀,把貸款增速控制在與經濟增長和銀行風險承受能力相適應的水平。
據悉,銀監會今年將對主要銀行業金融機構加強窗口指導,針對銀行的風險類別,加強政策調控的針對性。同時,還將出臺新的授信指引,完善貸款管理辦法,指導銀行加強信貸管理。
蔣定之同時指出,銀行業金融機構要進一步完善公司治理,推動經營理念和管理模式轉變,提高風險管理水平。中資銀行要進一步發揮境外戰略投資者的作用,提高合作層次和水平,提升綜合競爭能力。要加快農業銀行和國家開發銀行的改革步伐,進一步推進農村金融改革。
商業銀行風險管理要不留死角
“商業銀行必須把風險管理能力作為核心競爭力來認識和對待,認真做好壓力測試工作,著力加強並表資産管理,加強對跨業經營業務、跨境兼併收購活動的風險管控。2008年,商業銀行風險管理要力爭做到對不同産品、不同地域、不同業務實現全方位覆蓋,不留死角。”蔣定之説。
他指出,在信用風險管理方面,要加大對“假權證、假報表、假按揭、假註冊資本”等“四假”問題的查處力度。加強集團客戶的授信管理。繼續加強監測銀行資金違規流入股市和房市,防止資本市場風險向銀行體系傳遞和蔓延。
流動性風險管理方面,銀行業金融機構要加強流動性負債管理,增強銀行資金來源的穩定性,特別防止表內業務表外化,避免潛在風險的擴大和宏觀調控效果受到影響。
市場風險管理方面,各商業銀行董事會要切實負起對市場風險管理的最終責任。建立及時有效的市場風險分析報告機制、重大市場風險應急機制、新産品和新業務中的市場風險管理機制,清晰有效地劃分銀行賬戶和交易賬戶,建立相應的市場風險識別、計量、監測和控制方法。
操作風險管理方面,今年的工作重點仍然是案件防控。要進一步完善公司治理結構,建立健全內控機制,嚴肅案件查處制度,落實責任追究,加快建立防範案件風險的長效機制。
銀行實施“走出去”戰略須審慎
目前,國內一些商業銀行積極實施國際化戰略,參與國際金融市場競爭。在實施“走出去”戰略上,蔣定之強調,銀行業金融機構要有清晰的發展戰略和市場定位,有健全的公司治理、有效的風險管控和防火墻安排,有充足的資本和財務能力,具備跨業跨境並購及投資設立子公司所需要的專業經營管理團隊,著眼于明顯增強自身的競爭優勢和核心競爭力等。
他説,2008年,各銀行業金融機構要加大持續創新力度,開拓以增加非利息收入為基礎的中間業務。同時,必須考慮到投資者經驗不足、風險承受能力較低的現實國情,循序漸進。
今年是“奧運年”。蔣定之特別強調:各銀行業金融機構要注重有效防範IT風險,把信息科技系統軟硬體的承受力擴容問題提高到戰略高度,並及早加以解決,確保奧運期間銀行業務服務萬無一失。
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銀監會:銀行業要高度關注新形勢下的七大風險
新華社北京1月21日電(記者劉詩平、白潔純)中國銀監會副主席蔣定之指出,2008年國內外經濟金融形勢複雜性增加,我國經濟金融可持續發展面臨的挑戰更嚴峻,我國銀行業要高度關注新形勢下面臨的七大風險。
蔣定之日前在銀監會2008年第一次經濟金融形勢通報會上表示,2008年我國經濟金融可持續發展面臨嚴峻挑戰:經濟增長存在從偏快向過熱轉變的風險;物價由結構性上漲演變為明顯通脹的壓力依然存在;資本、房地産市場價格波動可能會增加銀行業面臨的信用風險;節能減排、産業結構調整的任務十分艱巨;受美國次貸危機等因素影響,國際經濟金融形勢更趨複雜。
銀監會:將根據金融機構創新能力等實行差別監管
新華社北京1月21日電(記者白潔純、劉詩平)中國銀監會紀委書記王華慶近日表示,對於不同創新能力和風險管控水平的銀行業金融機構,銀監會將採取不同的監管方式。
王華慶在銀監會召開的“2008年創新監管工作座談會”上表示,對於風險狀況較好、監管評級為優的機構,銀監會將允許其先行嘗試國際市場上較為成熟的産品,並實行報備,創新業務準入門檻上相對寬鬆;對於出現較大風險、消費者投訴多、管理不善的機構,則將採取較為嚴格的準入和監管措施,增加審批或事前報備等市場準入限制。