新華社北京１１月９日電（記者 任芳）中國農業銀行把解決農村金融服務問題作為學習實踐科學發展觀活動的突破口，認真學習十七屆三中全會精神，緊緊圍繞社會主義新農村建設，以股份制改革為契機，積極推進制度創新、政策創新和工作創新，努力解決組織體系“脫農化”和服務“三農”産品少、農民“貸款難”等問題，推進現代農村金融服務實踐。

    農行在股份制改革中，穩步推進“三農”金融事業部制改革，努力解決組織體系“脫農化”的問題。為解決農業銀行網點、資源集中在城市，組織管理體系脫離農村市場這一首要問題，在總行和各省分行層層設立專門的三農業務板塊，以縣域支行為主體，組建三農金融事業部，針對農村特點，充實人員，優化流程，賦予相對獨立的經營自主權，強化為農服務的功能。在公司治理結構中，還將設立專門的“三農”金融業務委員會，聘請農村經濟金融專家擔任獨立董事，從治理層面為服務“三農”提供保障。

    大力開發推廣惠農卡，努力解決服務“三農”産品少的問題。針對長期以來農民沒有自己的金融産品的問題，為農民度身定做了金穗惠農卡。該卡除了具有現金、轉賬、消費、城鄉通用等實用功能外，還擁有農戶小額貸款這一特殊功能。農業銀行根據不同地區發展水平和生産經營特點，對持卡農戶核定３０００至３００００元的授信額度，一次授信，循環使用，隨借隨還，較好地解決了農戶小額貸款成本高、“貸款難”等問題。小卡片連著大民生，解決了大問題，受到農民的熱烈歡迎。從推出到現在不到半年時間，已發放惠農卡５９９萬張，通過惠農卡新發放農戶小額貸款１０億元。近期農業銀行安排２億元資産購置指標和１．５億元專項費用，用於鄉鎮自助銀行、電話銀行、手機銀行等設施建設，穩定和發展農村金融服務網絡。

    為解決農民和農村小企業“貸款難”的問題，對信貸制度進行大刀闊斧的改革。完善信用評級，放寬準入門檻，對種養大戶、務工人員、個體工商戶、微小企業開發簡單、標準化的小額貸款品種。創新擔保方式，探索多戶聯保、公司加農戶擔保、林權抵押、農機具抵押等新的擔保方式，緩解農民抵押擔保難；對農戶小額貸款，嘗試信用貸款方式。簡化業務流程，試行獨立審批人制度，將過去信貸審查資料的“一本書”簡化成“一張紙”，大大提高農戶和農村小企業貸款的審批效率。農業銀行還在微型信貸服務上積極探索，在內蒙古、湖北組建村鎮銀行，讓更多的農民獲得急需的小額貸款服務。在宏觀調控下，農行堅持有保有壓，將信貸規模向“三農”傾斜，優先保證“三農”信貸需求。針對新的發展戰略和市場定位，農業銀行正在重構機構功能和業務模式，計劃打造６０００個具有較強小額信貸服務功能的縣域網點，縣域組織的資金全部用於縣域和“三農”。

    在認真總結過去經驗教訓的基礎上，農行加強全面風險管理，努力解決農村市場“風險高”的問題。對“三農”貸款實施單獨的風險準入、識別、定價、撥備和核銷等政策，推行二級分行、縣域支行風險經理、獨立審批人和監管人員派駐制，加強“三農”風險的垂直管控。探索出農戶貸款“五老”（老支書、老村主任、老幹部、老黨員、老村民）協助調查法、“三包一挂”等經營管理模式，嚴格執行責任追究制度，構建守信激勵和失信懲戒制度，將“三農”貸款風險控制在較低水平，提高可持續發展能力。