為何設立專營機構？著力解決小企業融資難題

    小企業金融服務不同於大客戶的金融服務，小企業融資服務有“短、小、頻、急”的特點，業務開展難度大，需要投入更多的人力、物力、財力和技術，需要從激勵、考核等方面有所創新。要為小企業金融服務營造更為寬鬆的環境，各銀行業金融機構需要從風險定價、成本利潤核算、信貸審批、激勵約束、違約信息通報、風險管理等六個方面進行創新，設計相對獨立的運營機制，建立準子銀行、準法人機構性質的小企業金融服務專營機構，將資源集中服務於小企業市場，提高小企業金融服務效率和服務水平。

    服務對象涵蓋哪些？銀行靈活掌握小企業標準

    小企業金融服務專營機構擁有獨立運行機制，集産品開發、銷售渠道建立、客戶市場開拓、內部財務核算、信貸審批和風險管理等一系列職能于一身。

    專營機構的客戶主要是小企業。銀監會設立了單戶授信總額500萬元（含）以下和企業資産總額1000萬元（含）以下，或授信總額500萬元（含）以下和企業年銷售額3000萬元（含）以下的小企業標準。但這一標準只是統計口徑，在《指導意見》中並不對服務對象的授信總額、資産總額、年銷售額和職工人數等作具體規定，各家銀行可根據業務需要靈活掌握。

    服務內容包含什麼？各類授信和融資金融服務

    小企業金融服務專營機構可開展哪些業務？

    除了各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業務外，考慮到小企業對全方位金融服務的需求和專營機構對全面風險管理、表內外業務協調發展的需求，允許專營機構擴展業務範圍，開展代客理財、收費類中間業務等與核心授信業務相關的寬泛的金融服務。

    相對於銀行其他部門，小企業金融服務專營機構有其自身經營特點，因此《指導意見》在激勵約束、風險管理、風險定價等方面對小企業金融服務專營機構提出制度創新。

    在激勵約束方面，由於小企業金融服務專業化技術化程度高，尤其是在專營機構的起步階段，客戶積累需要一定時間，因此小企業金融服務的業績考核要獨立於其他銀行業務，制定專門的業績考核和獎懲機制。也就是説，專營機構人員薪酬可以獨立定級，甚至可以高於本銀行系統內部平均的同等級的職工收入水平。

    由於小企業貸款風險相對較大，為了鼓勵銀行在關注風險的同時，發展小企業貸款，專營機構可以根據小企業特點和實際業務情況，設立合理的風險容忍度，從管理機制上消除小企業金融服務人員的顧慮，提高其積極性。同時明確專營機構應建立單獨的小企業貸款風險分類和損失撥備制度，制定專項的不良貸款處置政策，建立合理的快速核銷機制，以及時核銷小企業不良資産，提高展業積極性。（歐陽潔）