發揮金融優勢 支持服務業又好又快發展
中國銀行業監督管理委員會黨委書記、主席 劉明康
服務業的興旺發達是經濟發展方式轉變的重要標誌，也是我國産業結構優化升級的一個關鍵環節。黨中央、國務院歷來高度重視服務業發展問題。為促進我國服務業的健康快速發展，國務院出臺了《關於加快發展服務業的若干意見》，就發展服務業提出了總體要求、作出了明確部署。這既對銀行業的改革發展提出了新的更高的要求，也為銀行業充分發揮自身優勢、支持服務業發展指明了方向。當前在國家採取一系列重大措施應對國際金融危機、促進經濟增長的關鍵時期，抓住機遇促進服務業加快發展，對有效擴大內需、加快結構調整、提升整體經濟的抗風險能力，具有重大的現實意義。作為提供金融服務的主力軍，銀行業應以科學發展觀為指導，在抓好自身改革發展的基礎上，大力支持服務業又好又快發展。
一、充分認識加快服務業發展的重大意義
（一）加快服務業發展是應對當前國際金融危機，提升我國抗風險能力的戰略舉措。當前，國際經濟金融形勢複雜多變，金融市場動蕩加劇，全球經濟明顯減速，已經並將繼續對我國相關産業産生深遠影響。然而，這些不利因素既是挑戰，也是我國加快發展服務業、進行産業結構調整、轉變經濟發展方式的重要機遇。第一，我國服務業發展滯後，2007年服務業增加值佔GDP的比重才40％左右，發展潛力還很大。而長期以來，我國第二産業結構偏重，近年來其外向度不斷提高，在全球金融危機衝擊下風險敞口偏大。第二，具有高技術含量、高附加值特徵的現代服務業既能獲得較高利潤，也能提升傳統製造業的層次，促進其實現轉型和升級，有助於提升我國整體經濟全球化環境下的減震抗險能力。第三，面對當前世界性金融危機的嚴峻形勢，促進服務業加快發展，大力增加現代服務業比重，對實現經濟和社會又好又快發展尤為重要與迫切。因此，我們要抓住機遇，下大力氣加強高科技含量、高附加值服務業産業的投入與發展，並通過有序發展金融服務業，促進新型服務業領域的拓展，不斷培育服務業的新增長點，加快構建服務業市場體系，以順應轉變經濟增長方式、優化經濟結構的內在要求。
（二）加快服務業發展是我國經濟實現科學發展的必然選擇。一是服務業加快發展是促進國民經濟可持續發展的內在要求。在我國，受土地、能源等資源瓶頸約束，實現科學發展、轉變經濟增長方式的一個重要路徑在於大力發展服務業。現代服務業資源消耗低，對自然資源的依賴性小，可大大減輕對環境的損害。二是服務業加快發展是優化産業結構的戰略舉措。現代服務業發展是推動産業結構優化升級的重要動力。發展服務業，能夠很好地解決製造業外遷後的産業接續和産業替代問題，有助於提高産業結構中高端、高效、高附加值産業的比重。服務業專業化、市場化水平的提高，對提升其他産業競爭力、提高經濟發展質量和效益具有重要的推動作用。三是加快發展服務業是推動自主創新能力提高的重要手段。現代服務業以其高知識、高技術含量佔據産業鏈高端環節，對創新能力的提升有著促進和帶動作用。加快發展各類服務業，為生産企業的自主創新提供必要的配套服務，有助於加快新知識、新觀念、新方式的交流與傳播，加快新技術與新産品的研發、中試和推廣，從而推動企業的技術創新。四是服務業加快發展是緩解就業壓力和提高人們生活水平的有效途徑。服務業具有門類多、就業容量大的特點。目前我國服務業吸納勞動力就業仍有較大的空間。大力發展教育培訓、科技研發、信息諮詢、金融服務、醫療保健、文化創意等現代服務業，不但有利於擴大就業，也有利於從根本上改變勞動力素質結構，使我國由人口大國轉化為人力資源強國，為國民經濟實現又好又快發展，解決和改善民生問題創造條件。
（三）金融服務業對其他服務業發展具有不可替代的導向、引領、支撐與促進作用。一方面，金融服務業在支持服務業發展進程中，發揮著優化資源配置的重要作用。近年來服務業在我國經濟中的比重有所增加，金融業作為現代市場經濟核心的作用越來越明顯，已成為現代服務業中增長最為迅速的産業之一。另一方面，金融業對其他服務業的發展具有支撐和促進作用。金融業既消耗其他服務業的産品和服務，同時也向其他服務業提供豐富的金融服務。金融服務業與其他服務業關聯度高，其他服務業對金融服務業提出的服務要求，數量日益增多、範圍日益廣泛、品種日益精細化。為此，需要加大金融業對第三産業的扶持力度，根據不同客戶群體開展金融創新和市場細分，並將第三産業作為金融服務業發展的新的增長點。
二、大力提升銀行業支持服務業發展的能力和水平
近年來，銀行業充分發揮自身特有優勢，根據服務業群體的不同特點，不斷改進金融服務，為服務業提供了優質的服務。各家銀行大力挖掘具有良好經濟效益和發展潛力的服務業優質客戶，積極開展金融産品和服務創新，為服務業企業提供全方位金融服務，銀行對服務業貸款佔其貸款總額的比重已接近四成。但我國銀行業對服務業的支持力度還存在較大差距。目前，銀行業金融機構應當以科學發展觀為指導，在進一步促進服務業發展中發揮重要作用。
一要科學定位，明確目標市場。要將支持和促進服務業發展作為一項重要發展戰略，深入跟蹤國內外經濟和産業形勢發展變化，了解服務行業及其市場主體的發展前景、企業型態、運作模式及其不同特點，根據銀行自身優勢，確立優先支持發展的服務業領域。要優先支持那些具有較大發展潛力和良好經濟社會效益的服務業，大力支持以高技術含量、高人力資本含量、高附加值為特點，産業關聯度高、發展帶動力強、輻射範圍廣的現代服務業。中小銀行業機構要根據自身特點，培育和發展小型服務企業和有區域特色的服務業客戶。
二要開展産品創新，豐富服務功能。許多現代服務業企業，具有輕資産、重知識和技術含量以及抵質押靈活等特點。銀行業金融機構應針對不同行業和不同發展階段的服務業企業特點，積極開展産品創新，轉變過分依賴抵押品的傳統授信模式，不斷開發出符合服務業企業需求的産品和服務，圍繞核心企業，開展上下游企業的供應鏈融資，滿足企業對金融服務多樣化的需求。要根據現代服務業網絡化、信息化趨勢，結合服務業的新需要，進一步拓寬服務渠道，大力發展電子銀行等業務，推廣自助設備以及非現金支付工具的使用，豐富服務功能，提高服務質量和效益。銀行業要發揮開展中間業務的優勢，為服務業小企業提供投融資政策諮詢、項目評估、財務輔導、融資設計等特色服務，協助其籌措和用好資金。
三要完善營銷管理模式，健全激勵約束機制。為支持服務業加快發展，銀行業金融機構應當根據服務業特點，在組織機構與業務流程、人力資源培訓與使用、績效考核等方面有所創新。要制定專門的業績考核辦法，創新考核機制，逐步建立一套適合服務業企業特點的激勵約束機制，突出對人員和機構的正向激勵。要認真探索適應服務業加快發展的營銷管理模式，提高對服務業企業的營銷主動性，形成有序穩定的聯絡溝通渠道和專業營銷團隊，以支持服務業可持續發展。
四要加強風險控制，確保商業可持續。銀行業金融機構對服務業授信風險的控制，要體現在全方位、全過程。應在優化內部審批流程、提高審貸效率的同時，根據服務業特點引入外部專家評審機制，完善授信工作的事前、事中、事後各個環節的風險管理。針對企業融資需求和現金流的特點，科學設定授信期限和還款方式；針對服務業企業抵押品少等特點，開展應收賬款質押、組合擔保等業務，探索知識産權和經營權質押等各種靈活有效的擔保方式。認真落實貸款使用情況檢查，對企業經營及其風險狀況的變化情況實施動態跟蹤。不斷完善客戶信息系統，建立和完善符合服務業企業特點的內部控制和風險管理制度，確保對服務業支持的商業可持續。
三、不斷完善銀行業促進服務業發展的外部環境
實現銀行業支持服務業又好又快發展，必須形成銀行業與服務業互相促進、協調發展的體制機制，努力形成有利於銀行業推動服務業加快發展的良好外部環境。
一是要完善和細化銀行業促進服務業發展的産業政策與規劃指導。服務業涵蓋的行業門類眾多，市場化程度不一，發展不均衡，及時出臺和更新服務業各子行業的産業發展指導目錄，便於財稅、信貸、土地和價格等方面及時跟進，進而不斷完善促進服務業發展的政策體系。要依據國家産業政策和區域發展政策的調整，完善、細化服務業發展指導目錄，明確適用相關優惠政策的服務業企業資格條件，簡化程序、規範管理。
二是要完善銀行業促進服務業發展的法律環境。需要明確《物權法》中對權利質押的相關解釋。例如對收費權益的質押，雖然在公路收費權質押實踐中已有廣泛應用，但我國尚無一般性的明確法律規定。同時，需要明確權益的登記、管理以及有關權益的實現等。此外，應進一步完善信託業法規，健全財産權的登記、轉移制度。為此，建議國家立法機構在債權人利益保障方面營造更好的法律環境。
三是要提升銀行業促進服務業發展的信用環境。一方面，進一步加快企業徵信系統建設，完善系統功能，擴大企業信息範圍，提高徵信信息的精準度，減少銀企信息不對稱帶來的偏差，從而對企業作出準確判斷，提高企業的融資成功率。另一方面，加強社會誠信體系建設，樹立誠信可貴的價值觀。增加風險信息的披露，提高透明度。加大對失信行為的披露和懲戒力度。加強輿論監督，形成誠實守信的良好社會氛圍。
四是要加大財稅政策的支持力度。對那些有助於改善民生、擴大就業、環境友好型、創新型服務業企業，更需要提供必要的財政支持。可考慮建立風險補償基金，對銀行業金融機構發放的服務業小企業貸款進行風險補償。同時，改善服務業發展的稅收政策，清理和取消制約服務業發展的有關稅收政策。
