編者按 2006年是實施“十一五”規劃的開局之年，也是我國銀行業“入世後過渡期”最後一年。中國銀行業監督管理委員會作為我國銀行業總資産的監管者，如何做好今年銀行業監管工作，具有特殊而重要的意義。在中國銀監會2006年工作會議剛剛結束之際，就讀者關心的一些問題，本報記者走訪了銀監會主席劉明康。

    鞏固和深化改革 提供更好的金融服務

    記者：去年我國銀行業改革取得重大進展，今年銀行業改革的目標是什麼？

    劉明康：銀監會今年將在穩定政策的基礎上鞏固改革成果並深入推進銀行業改革。一是穩步推進國有商業銀行改革。出臺《大型國有控股商業銀行股份制改革公司治理改革與監管指引》，引導改制銀行著力更深層次的內部改革，逐步建立以市值增長為目標、客戶為中心的發展戰略和市場定位，加快落實與戰略投資者的合作協議，推進合作成果和引進技術的轉化。二是推進以深化農村信用社改革為重點的農村金融改革。推進産權改革，改進法人治理結構和轉換經營機制，改革並完善薪酬分配製度，加強信息科技手段、服務網絡建設以及員工培訓工作，規範省級聯社管理，儘快實現管理新體制的有序、有效運行。三是推進郵政儲蓄體制改革。儘快批復郵政儲蓄銀行籌建方案，指導並督促抓緊落實，確保年內各級機構組建到位，正式對外掛牌。四是繼續推動其他銀行業金融機構改革。繼續指導光大銀行、廣東發展銀行等機構的改革重組，從體制、機制和管理等方面研究解決資産管理公司發展中有關問題，加強非銀行金融機構改革和監管，增強租賃行業發展活力。積極鼓勵符合條件的企業集團設立財務公司。支持有實力的中資汽車企業設立汽車金融公司。

    記者：去年我國銀行業金融創新步伐加快，不斷有新的産品和服務推出，但全社會對金融服務的需求仍在進一步加大，比如如何加大對中小企業的支持等已引起廣泛關注，銀監會將如何引導商業銀行更好地提供多樣化金融服務？

    劉明康：銀監會將積極推動金融創新，提升銀行業整體素質和競爭力。一是進一步指導小企業貸款的創新活動。繼續引導銀行業金融機構認真落實《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，促進在小企業貸款管理組織、營銷策略、審貸程序、風險定價、考核激勵、信貸隊伍建設等機制創新方面取得實質性進展。按照商業可持續要求，積極開展小企業貸款業務。二是引導發展有利於擴大消費的零售業務。完善汽車貸款管理辦法和房地産貸款風險管理指引，支持面向一般客戶的消費類産品和服務創新，滿足廣大公眾的需求。三是繼續推進以發展中間業務為重點的資産結構調整和盈利模式轉變。引導商業銀行重視和拓展低風險、低資本消耗及資産轉讓業務，推動擴大諮詢服務類、投資融資類，及金融衍生産品交易類等高技術含量、高附加值中間服務的業務量，形成規模效益。四是研究穩步推進金融業綜合經營試點的措施，選擇有條件的銀行開展綜合化經營試點。

    有效提高監管能力 防範和化解金融風險

    記者：到今年底，我國銀行業將全面對外開放，中外資銀行將面臨更激烈的競爭，今年銀監會監管工作的框架是什麼呢？

    劉明康：銀監會按照黨中央、國務院統一要求，以科學發展觀統領監管工作全局，堅持“穩定政策、鞏固成果；突出重點，創新方式；深化改革，擴大開放；分類指導，梯次推進”的總體工作思路，紮實做好各項監管工作。今年將進一步注重落實審慎監管政策措施，進一步建設有效監管能力，這主要體現在以下幾個方面。要切實落實《提高銀行監管有效性中長期規劃》，制定清晰的銀行業發展戰略，形成監管法規制度的基本架構，構建風險監管的基本框架，建立有效銀行監管的技術支持系統，明確金融交叉産品與模糊地帶的監管職責。要認真推進我國商業銀行實施巴塞爾新資本協議準備工作，銀監會的基本態度是“結合國情、積極參照”，實行“兩步走、雙軌制”戰略。要繼續完善資本審慎監管制度，進一步發揮資本在銀行業務發展中的約束功能和調節作用，實現經濟金融的良性循環和可持續協調發展。要全面推行五級分類制度，鼓勵有條件的銀行細化資産分類，更加準確、真實地反映風險。要完善分類監管、加強分類指導，根據風險等級，評出好銀行、中等行和差銀行，採取有針對性的監管措施，有效配置監管資源，在市場準入等政策方面扶優限劣，建立健全市場化的正向激勵機制。

    記者：銀監會成立以來在監管手段上不斷探索，出臺了一系列新的法規和制度等，今年銀監會如何加強和改進對銀行業金融機構的科學監管？

    劉明康：對銀行業金融機構進行科學監管要進一步完善監管法規制度，堅持依法監管，加強和改進監管立法，健全法規審查和諮詢機制，集中清理並規範現行監管法規、制度和文件。要繼續加強和改進市場準入監管，積極推動金融組織創新和業務創新，引導民營資本等國內外資金參與銀行業金融機構重組改造，審慎推進城市商業銀行跨區域發展。進一步提高非現場監管能力和水平，及時發現、識別和預警風險，引導有重點、有針對性地開展現場檢查，切實提高監控和處置風險效果。要推進增強監管合力和監管環境建設。支持協助監事會履行對國有重點金融機構的監督職責，進一步加強與其他金融監管機構以及人民銀行、財政部等有關部門的工作協調，增進同各級地方政府的工作聯絡，進一步發揮國際諮詢委員會作用，善於借用“外力”、“外腦”改進監管。

    記者：我國銀行業不良貸款及不良貸款率近年來連續“雙降”，近來人們非常關心銀行業不良貸款會不會出現反彈，對不良貸款的監管銀監會將採取哪些措施？

    劉明康：對風險的防範和處置關係著銀行體系能否穩定運行，銀監會對此高度重視。今年銀監會將從以下方面加強銀行業風險防範和管理：一是務必防止不良貸款反彈。要根據資産質量分類，增強不良貸款監管工作針對性。對好銀行特別是改制銀行，要抓反彈，抓核銷，鞏固改革和財務重組成果；對中等行，要繼續抓全面下降；對差銀行抓重組改造，加快處置不良資産。二是務必密切關注和防範産業結構調整與産能過剩壓縮過程中的新增風險。引導銀行密切關注和深入分析市場和企業效益的變化，重點關注限制類行業企業淘汰和大額集團客戶授信，及時發現、提示、控制和化解潛在風險，防範産生新的不良資産。三是務必鞏固和擴大案件專項治理成果。要繼續把降低案件發生率和提高案件成功堵截率作為工作目標，深入開展案件治理專項活動。四是務必紮實推進高風險機構風險處置。進一步加強對股份制商業銀行重點監管行風險處置。把解決好第六類城市商業銀行高風險行及有關歷史遺留問題作為突破口，帶動全面風險處置工作。加快非銀行金融機構歷史風險化解和高風險機構處置步伐。會同有關部門和地方政府做好非法集資活動查處、認定與取締工作。

    促進中外銀行平等競爭

    記者：今年是銀行業對外開放時間表的最後一年，中外資銀行的合作和競爭將會進一步加強，銀監會將如何促進中外資銀行的平等競爭？

    劉明康：銀監會今年要努力提高對外開放水平，促進中外資銀行互利共贏。一是繼續做好最後一年過渡期的應對工作。適應全面對外開放的需要，抓緊銀行業對外開放戰略研究的有關工作，及時發佈《中國銀行業對外開放白皮書》。適時修訂《外資金融機構管理條例》和《外資金融機構管理條例實施細則》等監管法規，全面清理外資銀行監管政策。二是繼續加強和改進外資銀行監管。在堅持審慎監管措施、防範外資銀行風險的基礎上，儘量統一中外資銀行的監管政策和要求，努力建立中外資銀行平等競爭、共同發展的監管環境，實現中外資銀行互利雙贏。三是進一步加強監管國際合作與交流。（記者 王智）