2008年12月2日15時，人民銀行研究局局長張健華接受中國政府網專訪，就“改善農村金融服務，建立現代農村金融制度”與網友在線交流。

    [網友 齊魯未了情]請問張局長，我在農村辦了一家小企業，感覺目前除了信用社對三農支持較多外，其他銀行在農村網點較少，貸款較為困難，請問下一步農村金融改革如何進行？對三農的支持是否加大？

    [張健華]下一步農村金融改革的基本思路是這樣的。首先要堅持在農村地區提供符合基本需求的低成本金融服務。為適合農村經濟特點，降低農村金融服務的成本，應以提供滿足農戶基本需求的金融業務為出發點；適度放寬農村金融機構的準入門檻和監管標準；利用現代科技降低農村金融服務成本；雇傭合適的信貸人員，降低人工成本；保持農村信用社縣（市）法人地位的長期穩定。

    完善風險管理模式也是一個重要的方面。為實現農村金融機構的可持續發展，要促進農村金融機構提高風險管理水平，實現商業可持續發展，應加快推進農村地區利率市場化進程，完善利率覆蓋風險機制；探索“龍頭企業+小額貸款”、互保基金等多種形式的風險補償方式，提高信貸資金的安全性和盈利性；借鑒扶貧貼息貸款管理體制改革的經驗，正確發揮財政補貼的杠桿作用；利用信息技術，解決農村信貸中的成本高和信息不對稱問題，降低金融機構面臨的風險；加快建立存款保險制度，完善農村金融機構市場退出機制，發揮市場對農村金融機構的約束作用。

    三要繼續推進農村金融組織和産品創新，構建適度競爭的金融市場。為鼓勵農村金融組織和産品創新，構建適度競爭的金融市場，可在考慮農村金融市場容量和金融機構商業可持續的基礎上，適度放寬市場準入，穩步推進適應農村金融需求多樣性特點的農村金融組織和産品創新；培育農産品期貨市場和農業保險市場，促進訂單農業發展；鼓勵擔保機構和擔保方式創新。

    四要加強農村金融政策與其他政策配合，利用政策扶持推進農村金融改革。無論是發達國家還是發展中國家，對農村金融給予政策支持是普遍做法。在前期的農村信用社改革過程中，為支持農村信用社在農村地區經營，國家在稅收上給予了部分優惠，包括營業稅減按3%徵收，所得稅中西部地區全免，東部地區減半。此外，在財政補貼和存款準備金率等政策方面也已經有了很好的探索。

    要總結這些經驗，把行之有效的政策明確並固定下來。下一步應綜合發揮財稅、貨幣、監管等政策的作用，建立激勵有效、風險可控、協調配套的政策扶持體系。合理運用財政杠桿，通過財政補貼、擔保或稅收減免等措施吸引金融機構增加對“三農”的信貸投入；繼續發揮存款準備金、支農再貸款、利率等貨幣政策在支持農村經濟發展中的作用；適應農村金融組織特點，改進農村金融監管，對不同類型的金融機構執行不同的監管政策。 

    發揮地方政府在推動農村金融服務發展中的作用也非常重要。具體包括以下幾個方面：一是加強廣大農村地區誠信建設，創建良好的金融生態環境；二是做好服務，寓管理于服務之中；三是維護金融穩定，嚴厲打擊非法集資等金融犯罪行為；四是充分發揮當地財政資金的杠桿作用，在其財力和稅收優惠權限範圍內，引導金融機構支持“三農”。 

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