[主持人]：各位記者朋友，大家下午好。歡迎參加十二屆全國人大四次會議記者會。今天很高興地邀請到中國銀行業監督管理委員會主席尚福林先生來回答記者的提問。下面首先有請尚主席。[16:08]

[尚福林]：大家好！很高興和各位記者朋友見面。首先衷心感謝新聞界長期以來對中國銀行業監管改革和發展的持續關心和報道。根據黨中央、國務院的指示要求，銀監會堅持促進銀行業服務經濟社會發展和防範金融風險，一是用好金融工具，改善資金供給，始終如一地支持實體經濟穩定增長。二是嚴守不發生系統性、區域性風險的底線，維護金融穩定，確保銀行業穩健運行。三是深化改革開放，暢通各類資金進入銀行業的渠道，促進更多的儲蓄轉化為投資。四是不斷地加強存款人和消費者權益保護，提升銀行業市場的公信力，增強銀行業的競爭能力。[16:08]

[尚福林]：今年是“十三五”的開局之年，大家對銀行業有很多期盼，會議期間也有很多媒體朋友向我提過一些問題，今天很高興回答各位的提問。謝謝大家共同關心、支持中國銀行業的健康發展。謝謝。[16:10]

[經濟日報、中國經濟網記者]：我想問銀監會尚主席。近兩年商業銀行經營的外部環境遇到了一些挑戰，凈利潤增速逐年放緩，現在又處在去産能、去杠桿的過程中，整個銀行業信用風險管控壓力在逐漸增大。請問面對上面的這些挑戰，銀監會在“十三五”期間有沒有相應的對策？尤其是具體到今年，銀監會是否會出臺一些具體的改革政策，因為現在市場上對於像投貸聯動試點的改革討論比較多？[16:17]

[尚福林]：謝謝你提問。如你剛才講的，“十三五”期間銀行業確實面臨著許多挑戰，同時也面臨著很多機遇。“十三五”期間，我們將按照十八屆五中全會的精神，堅持五大發展理念，持續推動銀行業在風險可控的前提下實行轉型升級，更好地服務實體經濟。今年是“十三五”的開局之年，我就今年的重點工作給大家做一些簡單的介紹。[16:18]

[尚福林]：一是要促進銀行業進一步提升服務實體經濟的質量和效率。這是在《政府工作報告》中明確提出的要求。要繼續推進已經出臺的一些政策措施的落實，比如不斷推進解決小微企業融資難、融資貴的問題。推進支持實體經濟發展的金融創新，要創新科技、企業金融服務模式，推動投貸聯動試點，推進民營銀行設立常態化，創新金融産品，更加緊密地契合實體經濟中涌現出來的多樣化、個性化的融資需求。創新銀行體制機制，繼續深化事業部的改制，探索部分業務板塊和條線子公司制的改革。這些改革實際上既支持了實體經濟發展，同時又把防火墻設立好，防止風險相互轉移。

二是要提高銀行的資産質量，開展不良資産證券化和不良資産收益權的轉讓試點。我們現在貸款的總量是比較充裕的，但是貸款的週轉速度在逐年下降。首先，通過開展不良資産的證券化和不良資産轉讓，希望可以提升銀行貸款的週轉速度，這樣可以提高支持實體經濟的能力。其次，要提升銀行市場化、多元化、綜合化處置不良資産的能力。剛才提問當中講到不良資産這幾年每年都是有所上升的，應提升化解不良風險的能力。再次，支持壓降銀行運營成本，提升銀行的運營能力，推動“僵屍企業”重組、整合，或者是市場化退出，降低信用杠桿，降低企業的融資成本。[16:20]

[尚福林]：三是以提升金融普惠程度為核心，進一步加強一些領域的金融服務，比如單列一些信貸計劃，精準扶貧。同時，加大完善小微企業金融服務機制，支持“三農”發展和改革，擴大林權和農村“兩權”抵押貸款試點，力爭涉農的信貸投放能夠持續增加。

四是更加注重防範各類風險。銀監會將強化監管，加大現場檢查和行政處罰力度，提高監管有效性。要強化內控，充分發揮銀行業金融機構作為風險防控第一責任人的主體作用。強化消費者權益保護，堅持守住不發生區域性和系統性風險的底線。同時要加大防範和處置非法集資工作的力度，防止外部風險向銀行業傳染。當前，非法集資的形勢比較嚴峻，案件處於高發和頻發階段，作案的方式和花樣也在不斷翻新。比如像e租寶這樣一個公司，打著互聯網和P2P的幌子，向社會不特定對象吸收資金，涉嫌非法集資，目前有關部門已經立案查處，正在追繳資産，最大限度地挽回損失。[16:25]

[尚福林]：大家可能一會兒也會問到P2P，我在這兒先説一下。對P2P業務，銀監會也會繼續加強監管，與有關部門共同開展互聯網金融的專項治理。在這兒我要提示大家，在參與社會金融活動的時候，必須十分審慎，要著重做好“三看”：一是看對象。看它是不是面向社會不特定對象在籌集資金。二是看回報。看是不是承諾超常的高利回報。現在的企業情況、經濟發展情況大家都清楚，動輒高達百分之十幾、甚至百分之二十幾的回報，這種情況是不可能做到的，這就有涉嫌非法集資之嫌。三是看營銷。看營銷是否公開宣傳，以公開宣傳的形式募集資金。看清三點以後再做審慎的投資決定。[16:27]

[中國證券報、中政網記者]：有一個問題提給尚主席，目前銀行業不良風險攀升，利潤不斷下滑，同時行業還面臨宏觀經濟結構調整和下行的壓力，這引發了各界對於中國銀行業是否會爆發系統性風險的擔憂。不知道尚主席對此是怎樣的看法？[16:50]

[尚福林]：防範系統性風險是銀行業監管所必須堅守的風險底線。剛才提的這個問題實際上也是我們一直在思考和一直在做的工作。目前，銀行業總體運行平穩，風險還是可控的。到去年年底，商業銀行的資本充足率是13.45%，比年初有所提高，總體水平還是比較高的。商業銀行的不良貸款率是1.67%，不良率有所上升，但是同國際水平比，基本上還是處於比較低的水平。

商業銀行的撥備覆蓋率是181%，也就是説有1塊錢的不良資産，我們有1.81元的撥備可以作為對衝，撥備相對來講也還是充足的。行業利潤增長雖然有所下降，但是因為基數大，盈利的絕對額仍然比較高，內源性的資本補充能力仍然是比較強的。我國銀行的資産利潤率是1.1%，資本利潤率是14.98%，這些都優於一些發達國家的平均水平。我們也注意到，最近有一些評級機構下調了中國的主權評級和部分金融機構的評級展望，我們感覺這是目前對中國銀行業運行情況的誤判。[16:51]

[尚福林]：當前銀監會也在不斷加強和加大監管力度，在著力防範以下幾類風險。我在貴州團開會時發言講到了幾類風險：一是防範信用風險。銀行的不良資産率上升主要還是表現在信用風險的暴露上，對於産能過剩的一些企業和“僵屍企業”，我們準備實行實名制管理，推動商業銀行對債務規模比較大並有多家債權銀行的客戶成立債權人委員會，由債權人委員會按照“一企一策”的原則來集體確定對這些企業是增加貸款、穩定貸款還是減少貸款。因為現在有些企業反映説企業情況不錯，但是有的銀行對它信心不足，就去抽貸，一旦抽貸就會給企業資金週轉造成困難，所以想出來這麼一個辦法，就是對這些企業成立一個債權人委員會，大家共同行動來解決企業的困難，形成互動的合力。

二是防範交叉金融産品的風險，堅持透明、隔離、可控的原則，對於跨行業、跨市場的資金流動，始終能夠“看得見、管得了、控得住”，加強監管協調，按照穿透原則和實質重於形式的原則，加強風險約束和行為監管，切實把風險納入資本約束的範圍。[16:55]

[尚福林]：三是防範流動性風險。要不斷加強壓力測試，要求商業銀行自身加強壓力測試，銀監會也會定期或者不定期地組織壓力測試。同時鼓勵中小銀行建立同業互助機制，減少流動性風險的影響。

四是防範外部風險的傳染，築牢銀行業、非銀行業金融機構和民間融資活動之間的防火墻。還要積極加強銀行員工行為的管控，有效防範一些內部操作風險。同時還要防範國際上經濟、金融變動給我國銀行業帶來的風險。

總之，中國銀行業風險總體是可控的，我們要做的就是要更加注重防範風險，要防患于未然，守住不發生區域性、系統性風險的底線。謝謝。[16:59]

[英國金融時報記者]：我的問題是提給尚福林主席的。近幾年中小銀行，特別是股份制銀行的資産規模快速增長，有很大一部分非貸款的資産，包括一些跟理財業務相關的資産，投資類應收款，或者是定向資産管理計劃等。有個説法是這些資産在本質上還是貸款，但是這種行為是一種監管套利，或者是一種隱藏風險的方式，因為不算貸款，也不計入不良貸款率的計算，不用計提撥備或者是消耗資本，請問尚主席對此有何看法？[17:22]

[尚福林]：近幾年銀行確實開發了一些理財類的金融産品，這是適應整個金融市場利率市場化的變化和廣大金融消費者需求發展的。一般來講，理財産品的利息收入會比一般的存款利息收入高一點，對投資者更有吸引力。這些理財産品的資金投向最終還是到了實體經濟。這類産品當中有沒有套利的、躲避監管的？這個不排除，個別的有這種現象。但是對這種情況，我們已經採取了一些措施，對於新的創新産品，我們也要求它按照實質重於形式的準則來計提撥備。目前整體情況看，撥備還是比較充足的。

根據相關規定，一是金融企業承擔風險和損失的資産應該計提準備金。現在理財實際也分很多種情況，有的理財是向大家公開發售的，有的是對高凈值客戶發行的，就是所謂私人銀行業務，完全是委託業務，這類是不需要計提風險撥備的。因為這個風險完全由委託人承擔。我剛才講了，按照實質重於形式的方式來處理這類業務。[17:24]

[尚福林]：第二，商業銀行全部的表內風險和表外風險，這些資産風險都需要按照要求計提資本，在資本計算時這部分都要計算進去。

我還想補充一下，這幾年銀行的金融創新在不斷涌現，我們要求商業銀行機構在金融創新中始終堅持“三個有利於”。一是要有利於提升服務實體經濟的效益，不能通過所謂的創新去躲避監管，或者説進行監管套利，要服務實體經濟。二是要有利於降低金融風險，不能夠通過所謂創新去積累風險，或者是把風險轉嫁給投資人或者借款人。三是要有利於保護投資者和債權人的合法權益。銀行要切實履行管理職責，加強對理財資金的投向管理、限額管理和交易對手的管理，及時掌握底層資産的情況，就是要實行穿透式的管理，要看到最後的理財到底投到什麼地方去了。要加強這方面的管理，不能讓銀行的理財簡單成為資産管理計劃資金募集的通道，要使跨行業、跨市場的資金能夠“看得見、管得了、控得住”。謝謝。[17:29]

[證券時報記者]：我想把問題交給尚主席。尚主席曾經是證監會的主席。我的問題和民營銀行相關，我們注意到到目前為止已經有5家民營銀行開業，但是後續沒有新的民營銀行獲批。銀監會此前曾表態民營銀行將進入常態化發展階段，所以我的問題是，後續新的民營銀行將於何時獲批？另外，所謂的常態化發展應該作何理解，是如何體現的？[17:55]

[尚福林]：發展民營銀行確實受到民間資本的高度關注。到目前為止，銀監會還是按照審慎、積極的原則推進民營銀行的試點工作，現在已經進入了常態化的審批程序。從2014年開始試點的5家民營銀行的情況來看，這5家民營銀行的運行總體是平穩的，為傳統市場帶來了一些新的活力。由於民營銀行家數還比較少，規模也比較小，影響還不太明顯，但也取得了很好的社會反響。到2015年末，這5家銀行資産總額是794億元，負債總額是651億元，我可以負責任地告訴大家，這五家銀行經營上還是很審慎的，它們的各項監管指標都基本達標。這説明這5家民營銀行從誕生之初就體現了審慎經營的特點。

這5家銀行都有這樣一些特點：一是發展規劃比較穩健。大家還記得這5家銀行在公佈它們的發展計劃時有幾句話，表明了它們的發展規劃和發展方向。它們審慎選擇貸款對象，現在這5家銀行貸款的資金主要來源於資本金。這個大家可以理解，因為一家新建的銀行設立之初還缺乏社會信用，要靠逐步積累。大家存錢的時候可能還不願意到它那兒去存，所以主要用資本金放貸款。有的銀行在發展規劃中注重長期的風險管控，不急於盈利，提出來開業兩到三年不一定盈利。[17:58]

[尚福林]：二是這些民營銀行在深耕細作特色業務。各行都積極細化市場定位，將特色業務作為發展的方向。與一些傳統的做法不同的是，目前各家銀行不是把擴大規模、“大幹快上”作為自己的發展基調，而是處於對特色業務模式進行審慎的探索過程中。銀行這個行業競爭是比較充分的，新設一家銀行，如果想在行業中取得成功，能夠取得一席立足之地，就必須做出自己的特色來，有自己的特色才能生存。現在看，這5家銀行還是按照當初設定的發展規劃，努力地朝著特色去做。

三是夯實發展基礎。它們在吸引人才、培養人才方面下了很大的功夫。有些股份制銀行也在埋怨，説很多人被民營銀行挖走了，我看也是一種正常的市場人才流動。它們也在積累風險管理經驗，致力於提升風控能力，夯實健康可持續發展的制度和文化基礎。

總體上講，這5家試點應該説是成功的。對於新設民營銀行，現在我們把受理權限下放給了各地的銀監局，現在各地銀監局已經全面受理申請，並同時對申請進行盡職調查，現在已經有12家進入論證階段。下一步我們將繼續加強政策輔導和與地方政府的溝通會商。中國有句古話叫“隔行如隔山”，除了要吸引一部分人才之外，發起設立銀行的股東自己也要學習相關的辦銀行的經驗和知識，所以還要進行政策輔導，今後我們還是要按照成熟一家設立一家的原則來推進民營銀行新設的工作。謝謝。[18:10]