2007年12月28日，中國銀監會在公眾教育服務區舉辦了2007年度最後一場公眾金融教育講座。服務區裏座無虛席，來自銀監會和商業銀行的理財專家們就“如何擁有更多財産性收入--個人投資理財”知識進行了深入淺出的講解。

    本次活動是銀監會貫徹落實黨的十七大提出的“創造條件讓更多群眾擁有財産性收入”指示精神，開展公眾金融教育系列活動之一，其目的在於讓廣大金融消費者在享受安全、豐富的金融服務的同時，增強理解、使用和識別風險的能力，督促銀行業金融機構落實社會責任，使優質的金融服務真正成為提升公眾生活水準的重要手段，給廣大百姓生活帶來更多便利。

    2007年，銀監會先後舉辦了三次面向社會公眾的理財講座，並專門召集中外資銀行，就個人理財業務進行座談，完善對商業銀行個人理財業務的監督管理，督促廣大商業銀行加強理財産品的風險揭示、信息披露和宣傳營銷的合規性管理。許多消費者表示，通過類似講座，增進了對金融知識的了解，受到投資風險方面的教育，對於今後更好地規劃、投資理財産品受益匪淺。

    近年來，隨著我國銀行業改革開放逐步深入，銀行業金融機構産品和服務不斷推陳出新，諸如銀行卡、電話銀行、網上銀行、手機銀行、各類基金、財産信託、QDII、房屋按揭、外匯、衍生産品以及一些綜合性的理財産品如“理財金”、“卓越理財”等新的金融産品和服務不斷涌現。截至2007年9月末，全國共有60家銀行業金融機構開展了個人理財業務。2007年前三季度，各中、外資商業銀行共銷售1643隻、2836款個人理財産品，銷售總量近6000億元人民幣，2007年全年銷售總量有望達到1萬億元。

    但同時，由於缺乏基本的金融知識、對投資理財産品風險認識不足或銀行營效過程中存在違規等問題，有關銀行客戶在銀行卡、網上銀行、ATM機、基金投資、外匯買賣等方面遭受損失的案例不斷增多。同時，一些不法分子、不法機構還利用老百姓的致富心理，打著投資理財的幌子，設置投資陷阱，編造“一夜暴富”的神話，非法集資，矇騙老百姓的資財，很多老百姓因之傾家蕩産，社會影響惡劣。

    銀監會有關部門負責人特別指出，目前，隨著我國銀行業金融機構創新能力的增強，新的理財産品不斷出現，廣大金融服務消費者投資理財，一定要樹立正確的觀念，避免走入誤區。從銀監會的角度，至少要注意以下五個方面：

    1、銀行理財≠儲蓄存款

    雖然銀行理財産品相對股票、基金更為保守（穩健），但本質上是金融投資産品，並不是儲蓄存款。是投資就必然有風險，理財産品購買者要承擔“買者自負”的風險。即使是保證收益的理財産品，也可能存在著市場風險、信用風險和流動性風險，這與銀行傳統的儲蓄業務有著本質的區別。

    2、 預期收益≠實際收益

    大多數理財産品的收益情況與所投資標的的市場表現挂鉤，理財産品説明書上的預期收益通常是在過往經驗數據基礎上預測得出，最高預期收益更是在理想狀態下的結果，由於金融市場變化莫測，理財期滿最終實現的收益，很可能與預期收益有偏差。

    3、 口頭宣傳≠合同約定

    理財産品的責任和義務在産品購買合同中約定。對於自己不能完全理解的理財産品，不要光聽銷售人員的口頭宣傳就草率作出購買決定，即便産品説明書及理財合同的條文很難理解，也請務必仔細閱讀，對於沒有把握的，請諮詢相關專業人員。

    4、 別人説好≠適合自己

    理財産品千差萬別，沒有最好的，只有最適合自己的。高風險的産品可能帶來高回報，會受到風險承受能力強的人的追捧，但對於那些抗風險能力差的人，這樣的産品並不適合，不應該只看到別人的高收益，而忽視了遭受損失的嚴重後果。投資者應正確評估自己，選擇適合自己的理財産品。

    5、 投資理財≠投機發財

    投資理財是一種長期的、理性的、專業化的投資行為。不能投資過多集中于單一産品，導致風險過於集中；更不能聽信無風險、高收益、“一夜暴富”的神話，往往會落入非法金融機構的陷阱“血本無歸”。

    該負責人強調指出，廣大金融服務消費者在選擇投資産品之前，一定要克服“暴富”心理，不要盲從，至少要樹立四個方面的觀念：一是要做好充分準備，進行充分的信息分析，形成自己獨立的判斷；二是要選擇投資自己熟悉、具備風險承受力的産品；三是要善於借助外力，適時諮詢真正合格的金融專家，提供決策參考；四是要建立有效的投資組合，選擇合法的金融機構，投資合法的理財産品。

    該負責人特別要求，2008年，各銀行業金融機構要認真貫徹執行銀監會發佈的有關規章制度，根據市場發展的新特點，採取切實措施，加強理財業務營銷的合規性管理。一是要認真做好理財産品的風險揭示。銀行業金融機構必須堅持在成本可算、風險可控和信息充分披露的原則上進一步做好産品的風險揭示，提供理財收益的具體測算依據，向投資者充分説明可能出現的虧損情況，複雜的産品可以舉例進行情景模擬分析。二是重視並切實做好客戶評估工作。客戶評估是理財産品銷售的前提和重要環節，各銀行業金融機構要建立客戶評估的執行制度和程序，加強客戶細分管理，避免錯誤銷售和不當銷售，避免誤導客戶。三是切實加強理財營銷人員資質管理。銷售人員的資質管理是保證理財業務營銷合規性，減少和避免錯誤與誤導銷售的根本性措施，銀行業金融機構必須建立起持證上崗的從業人員管理制度，嚴格營銷人員的業務能力和職業操守把關，堅持進行持續培訓教育，完善處罰和退出機制。四是加強理財業務售後服務管理，要建立理財業務的投訴處理標準和程序。五是理財産品説明書及宣傳材料要注意合規管理，風險揭示要充分，要實事求是，不能刻意誇大收益，回避風險，語言要通俗易懂，避免模糊性語言。六是銀行業金融機構董事會及高管層要高度重視投資者教育，將投資者教育放到與産品營銷同等重要的地位，內部要將投資者教育職能與産品營銷職能分開，設立專門職能，配備合格人員，給予充足的資源保障，切實開展各項教育活動。