1月17日，中國銀監會2008年工作會議在北京召開。會議的主要任務是，按照黨的十七大和中央經濟工作會議精神，總結過去工作，分析當前形勢，研究部署今年的工作。銀監會黨委書記、主席劉明康出席會議並作重要講話。劉明康強調，銀監會2008年工作的總體要求是，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，深入貫徹落實科學發展觀，以提高銀行業競爭力和監管有效性為主線，認真履行監管職責，著力推進改革開放，大力促進金融創新，努力改善金融服務，致力維護銀行體系穩定，推動經濟社會又好又快發展。

    劉明康指出，2007年是銀監會履職的第五個年頭。近五年來，我國銀行業發展發生了歷史性變化。一是銀行業安全穩健性實現了歷史性跨越。截至2007年12月末，銀行業金融機構總資産從2002年末23.7萬億元增加到52.6萬億元，翻了一番多。主要商業銀行不良貸款率從2002年末的23.6％下降到6.7％；本年利潤從2002年底的364億元，增加到2987億元；風險撥備缺口從2002年末的1.34萬億元壓縮到5353億元；資本充足率達標銀行從2003年末的8家增加到2007年9月末的136家，達標銀行資産佔比相應從0.6％上升到78.9%。二是銀行業改革取得了歷史性突破。從2003年開始，工行、中行、建行、交行等先後完成了股份制改造並成功上市，在公司治理、發展戰略、經營績效等方面與國際先進銀行的差距不斷縮小。國有商業銀行從五年前技術上瀕臨破産的問題銀行，已成為具有一定國際認知度的大型商業銀行。農村信用社改革取得了階段性成果。三是銀行業開放邁出了歷史性步伐。外資銀行在華發展的市場格局實現了由“分行主導”向“法人主導”平穩過渡，已有21家外國銀行將在華分行改制為法人銀行。按照“審慎支持、有的放矢、風險隔離、持續監管”的原則，支持中資銀行“走出去”取得了新成效，到2007年末，共有5家中資銀行控股、參股9家外資金融機構，有7家中資銀行在海外設立60家分支機構，海外總資産達2674億美元。四是銀行業監管跨上了歷史性臺階。銀監會成立後，堅持從我國國情出發，學習和借鑒國際通行的監管制度、標準和技術，創新監管理念，改進監管方式和手段，完善派駐監事會工作機制，努力構建中國特色的銀行監管框架，監管的專業性和有效性明顯增強。五是銀行業形象發生了歷史性變化。工、中、建、交四家改制銀行平均不良貸款率2.87%，資産回報率1.11%，資本回報率16.38%。按照2007年12月末市值計算，工行、建行、中行躋身全球銀行前三甲，按照2006年底全球銀行一級資本排名，工行、中行也進入了前十名，我國銀行的評級得到了大幅度提升，國際金融市場地位和影響力已今非昔比。事實證明，黨中央、國務院關於銀行業改革開放的一系列重大決策是完全正確的，銀行業監管建設的路子是完全符合實際的，銀行業的發展前景是完全應該充滿信心的。

    劉明康全面總結了銀監會2007年工作，認為過去一年，銀監會系統上下以監管有效性建設為抓手，監管成效顯著。一是非現場監管實現重大突破，法人機構非現場監管信息系統正式運行，非現場監管和現場檢查適當分離又有效銜接的監管新框架初步建立，並已開始發揮作用。二是現場檢查質效不斷提高。去年，銀監會系統共檢查各類各級銀行業金融機構7.92萬家，查出違規金額0.86萬億元，處罰違規機構1360個，處分相關責任人12687人，取消高管任職資格177人。三是並表監管得到重視和加強。研究制定了並表監管指引，加強銀行集團的並表管理。開展了對大型銀行海外機構的現場檢查，防範境外機構風險。四是案件防控工作實現預期目標。經過努力，案件特別是大案要案多發頻發勢頭得到有效遏制，案防工作呈“四下降”、“兩增加”的良好勢頭。去年，銀行業金融機構累計發生各類案件445件，降幅58.4%；百萬元以上案件131件，降幅50.3%；各類案件涉案金額18.4億元，降幅54.9%；全部案件風險金額13億元，降幅54.7%。同時全年銀行業金融機構累計成功堵截百萬元以上案件169件，增幅19.9%；相應挽回案件資金損失16.4億元，增幅24%。五是逐步加大功能監管力度，不斷改善金融服務。2007年，銀監會全面啟動信息科技風險監管，加大市場風險監管力度，跟蹤分析美國次貸危機動態及對我國影響，加強對金融創新業務的監管，積極推進銀證、銀保、銀租、銀信合作，銀行業金融機構金融産品創新和中間業務增長迅速。率先倡導和積極開展了公眾教育工作，開設了國內第一家由監管機構主辦的公眾教育服務網和公眾教育服務區，組織了全國銀行業系統“送金融知識下鄉”活動。

    劉明康指出，2007年，銀監會深入推進改革開放，監管的微觀基礎不斷改善。一是商業銀行改革深入推進。四家改制銀行公司治理改革和同戰投合作深化，直接引進了一大批急需的風控技術、方法和工具。農業銀行股份制改革前期準備順利推進。國家開發銀行的商業化改革定位已經明確。郵政儲蓄銀行治理和經營機制進一步完善，廣發行內部改革全面啟動，深發展完成股權分置改革，光大銀行財務重組方案通過，城市商業銀行聯合重組和跨區域發展步伐加快。二是農村金融改革成效顯現。新型農村金融機構試點工作順利推進，去年已有31家新型農村金融機構開業。農村信用社改革工作不斷深化，服務“三農”的能力進一步提升。農村商業銀行股改上市邁出重要步伐。農業發展銀行全面拓寬涉農業務範圍。農業銀行、農業發展銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行以及新型農村金融機構等支農貸款餘額達5.3萬億元，比上年增長17%，農村金融服務得到改善。三是非銀行金融機構科學發展的制度得到改善。及時修訂了信託公司、金融租賃公司和汽車金融公司管理辦法，新出臺了一系列符合科學發展觀的規範性文件。非銀行金融機構通過改革煥發了新的生機，為銀信、銀租合作和金融創新提供了空間。四是新形勢下對外開放穩步擴大。

    劉明康認為，2007年，銀監會通過加強協作和溝通，監管環境明顯改善。一是監管法制環境持續改善。與新破産法相配套的《銀行業金融機構破産條例》已進入立法進程，《貸款通則》廢止工作到了最後審查程序。發佈了一批銀行業穩健發展所需的部門規章，結束了銀行業監管法規的清理，並完成了結集彙編。二是多邊政策協調成果豐碩，境內外監管合作日益深化。目前，已與29個國家和地區正式簽署合作備忘錄或監管合作協議。先後與香港證監會、英國金融服務局等建立了QDII聯合監管機制。三是牽頭處置非法集資工作進展顯著。經國務院批准，印發了《關於依法處置非法集資有關問題的通知》，明確了處置非法集資工作的政策措施，初步形成了上下聯動的工作格局。會同有關部門和地方政府，推動“萬里大造林”、“億霖木業”等重點案件處置工作取得突破性進展。

    劉明康指出，2008年是落實黨的十七大部署的第一年，是奧運之年，是我國改革開放30週年。面對國內外的新形勢、新要求，一定要保持清醒頭腦，增強憂患意識，把挑戰和風險估計得更充分一些，把對策和措施考慮得更週全一些，把工作和部署做得更紮實一些。2008年，重點要抓好制度建設、準入規範、技術革新和人力集成，切實把監管有效性提高到一個新水平。一是要加強制度建設，進一步完善有效監管的制度體系。抓緊建立起支持新協議實施的監管法規框架，開展對大型銀行定量影響研究和第一輪測算，準確把握新協議實施對資本充足率的影響。儘快出臺銀行控股股東管理辦法，為規範控股股東行為、防止關聯交易風險提供制度保障。要修改授信指引和制定項目融資、並購貸款、固定資産貸款、流動資金貸款和個人貸款管理辦法，體現按照受益人直接收款原則改革貸款支付方式。要通過進一步完善制度、規範程序，切實推動用好延伸檢查權，加強對資金流向的跟蹤、監控和深查，提高發現、查處問題的能力。二是要強化準入監管，從源頭上提高風險管控能力。要充分發揮準入監管在持續監管中的重要作用，將持續監管各個環節、各個流程、各個方面的工作要求，更好地同準入工作挂起鉤來，做到關口前移，增強監管的連續性和總體效果。準入監管要促進公司治理建設，體現強化風險內控的要求，適應金融創新的需要。要按照風險為本的原則，研究差別化的激勵約束政策。對風險管控能力強的銀行，可適當放寬市場準入門檻，在機構、業務準入方面給予更大的靈活性。反之，對風險管控能力差的，要限制其機構擴張和新業務拓展。要認真研究美國次貸危機的教訓，抓緊完善創新類産品和風險管控的準入制度。新産品準入監管，重點是要體現審慎監管的要求，著重審核産品潛在風險和申請者的風險管理能力。三是要革新技術手段，切實提高現場檢查和非現場監管水平。要抓緊開發現代化的現場檢查系統，提高檢查手段的科技含量。繼續完善相關配套措施，提高非現場監管信息系統的應用水平。四是要加強人力集成，切實發揮有限資源的協同效應。要多方面增強人才的集成效應，進一步完善激勵約束機制，更加注重幹部職工素質的培育和提升，從整體上提高監管工作效能。

    劉明康指出，黨的十七大報告明確提出，要提高銀行業、證券業、保險業競爭力。這是黨中央在深入分析經濟全球化和金融國際競爭趨勢的基礎上，對我們提出的新任務新要求。銀行業競爭力建設，是一項戰略任務、系統工程和持續使命。要著眼長遠，把競爭力建設作為重要課題加以研究和推進，通過監管引領和推動，力爭使我國銀行業競爭力三年內能在實質性建設上有一個明顯的提升。當前要推動銀行業金融機構從四個方面建設可持續的競爭優勢。一是要提高戰略規劃的能力。一家銀行不可能是多專多能的，必須要根據各家銀行的資源稟賦、行業經驗優勢等，科學確定發展戰略。二是要提高金融創新的能力。銀行業金融機構要本著風險可控、成本可算、信息充分披露的原則，從研發定價、前臺銷售、中臺控制和後臺支持等方面，形成有利於創新的協作效應，堅決杜絕“拍腦門”、“趕時髦”式的創新。三是要提高風險管控的能力。要圍繞確保奧運支付安全，加強信息科技風險監管及相應服務引導。選擇奧運關聯度較大的中國銀行、北京銀行等，開展信息系統專項檢查和壓力測試工作，指導銀行業金融機構災難恢復演練，確保銀行機構信息系統的安全運行。四是要提高金融服務的能力。要加強對“三農”和小企業等薄弱環節的金融服務，積極開發和引入多樣化、有特色的金融産品，探索發展各類符合農民使用特點和習慣的電子銀行業務。促進和確保小企業貸款的商業可持續發展。要加強銀行業的社會公共服務，督促銀行業金融機構強化社會責任意識，同時，增強金融消費者金融意識，引導正確認識有關金融産品及投資風險。

    劉明康強調，要堅持著力推進改革開放，注重四個統籌，從根本上解決競爭力建設的體制機制約束。一要更加注重城鄉統籌，加強農村金融改革的推動，將更多的改革資源投入到農村金融領域，更好地統籌城鄉金融發展。二要更加注重大小統籌。在積極推進農業銀行股份制改革和開發銀行商業化改革的同時，支持有條件的銀行審慎推進國際化、綜合化經營，重點加強對中小金融機構改革推動工作。鼓勵非銀行金融機構推出風險可控、符合市場需要的金融産品，深化銀信、銀租合作，支持通過引進戰略投資者改善公司治理結構，提高核心競爭力。三要更加注重上下統籌。著力解決大型銀行改革中“上熱下冷”問題，重點督促加大分支機構改革力度，著力解決總行層面和分支機構之間改革“脫節”問題，形成“上下聯動”和整體推進。四要更加注重內外統籌。堅持以我為主、循序漸進、安全可控、競爭合作、互利共贏的方針,著力提高對外開放質量和水平；按照“審慎支持、有的放矢、風險隔離、持續監管”的原則，支持實施“走出去”戰略。

    劉明康指出，2007年，圍繞黨的十七大勝利召開，銀監會黨建工作和內部管理得到了全面加強。黨風廉政建設和反腐敗工作取得新成效，保證了銀行業監管工作的順利進行，紀委監察局被中紀委評為“全國紀檢監察系統先進單位”。2008年，銀監會要認真學習貫徹胡錦濤總書記在中央紀委二次全會上的講話精神，全面落實黨的建設新的偉大工程各項要求，力爭開創新的局面。一要大力加強思想建設。要以學習貫徹黨的十七大精神為重點，加強幹部政治理論學習和黨校培訓，提高有效監管和領導科學發展的能力。二要大力加強班子建設。要以加強領導力、執行力建設為重點，選好配強各級領導班子，創新幹部考評制度體系。三要大力加強監管文化和基礎建設。大力推行政務公開和基層民主管理，增強工作透明度和參與度，提高全系統的運行效率。四要大力加強黨風廉政建設。進一步健全完善懲治和預防腐敗體系，從源頭上加大防治腐敗工作力度。完善權力制約和監督機制，嚴肅查處濫用職權、以權謀私等違紀違規行為，確保監管權力在陽光下運作，維護好監管機關的公信力和良好形象。銀監會各級組織要按照中央要求，加強對黨員遵守政治紀律的教育和監督檢查，加大執行紀律力度，確保全系統紀律嚴明。

    銀監會黨委副書記、副主席蔣定之主持會議，蔡鄂生、郭利根、王華慶、王兆星等銀監會領導出席會議。各國有重點銀行業金融機構監事會主席、銀監會機關各部門負責人、各銀監局負責人、銀監會黨委管理的9家金融機構負責人參加了會議。中紀委、中組部、中編辦、國務院辦公廳、人事部有關負責人應邀出席會議。