完善基礎設施 改善金融服務
融資租賃登記國際研討會在京召開

    1月13日，中國人民銀行徵信中心和世界銀行集團國際公司中國項目開發中心在京聯合舉辦了融資租賃登記國際研討會。人民銀行副行長朱民在開幕致辭上表示，為促進金融機構和央行本身改善金融服務，建立健全金融基礎設施是人民銀行的重要職能。近年來，人民銀行先後組織商業銀行建立了支付清算系統、反洗錢系統、徵信系統和服務動産融資的應收賬款質押登記公示系統和融資租賃登記公示系統等金融基礎設施。這些金融基礎設施在促進經濟金融健康發展方面發揮了十分重要的作用。全國人大常委、財經委副主任委員吳曉靈發表了題為“發展融資租賃業務促進中小企業發展”的主旨演講。來自全國人大法工委、全國人大財經委、最高人民法院、世行集團國際金融公司、融資租賃公司、商業銀行、融資租賃行業協會以及人民銀行的各位專家和代表，世界銀行專家參加了研討會。

    近年來，在服務動産融資的基礎設施方面，人民銀行在促成《物權法》有效擴大了擔保品範圍的基礎上，支持徵信中心根據《物權法》的授權建成了我國首個基於互聯網的動産擔保登記平臺——應收賬款質押登記公示系統，為質權人提供了公示權利的平臺，使登記的質權獲得對抗第三人的法律效力；也為利害關係人提供了查詢應收賬款質押信息的渠道，有利於避免在已經設有權益的動産之上重復融資或過度融資，從而有效維護了交易安全。系統運行兩年來，已有2600多個機構註冊為登記系統的用戶，累計發生登記12萬餘筆、查詢17萬餘筆。與此同時，在人民銀行的支持下，徵信中心根據租賃業界的要求，響應國務院發展融資租賃行業的號召，依託應收賬款質押登記公示系統建成了又一動産融資登記系統——融資租賃登記公示系統。該系統去年7月20日上線運行，服務全國範圍內融資租賃的登記與查詢。融資租賃登記完善了善意取得制度，有利於出租人的所有權獲得對抗善意第三人的效力，落實了擔保物權和租賃物權發生衝突時，優先順位的規則。

    研討會上，朱民表示，兩個動産融資登記系統都在為服務中小企業融資發揮積極作用。在《物權法》實施之前，困擾中小企業獲得銀行貸款的問題之一就是擔保物缺乏。應收賬款質押為中小企業提供了新的擔保方式，拓寬了融資渠道。據統計，截至2009年12月底，應收賬款質押登記公示系統內出質人為中小企業的登記佔到登記總量的一半以上，涉及中小企業的應收賬款融資合同金額累計約為2.5萬億元，佔登記的融資總額的近四成。同樣，融資租賃也是服務中小企業發展的行業，近90%的融資租賃登記的承租人為中小企業和個人。融資租賃登記公示系統的建成和運行，標誌著我國在支持融資租賃業發展的基礎設施建設方面又前進了一大步，將對保護交易安全，促進融資租賃業快速健康發展發揮積極的作用。

    朱民強調，理想的現代動産融資物權登記制度是建立一套全國統一的動産融資物權登記平臺，將與各類動産融資有關的權利登記公示置於同一平臺。目前，國內動産登記分散在不同部門，為融資主體的權利公示和信息查詢帶來不便。建立統一的動産融資物權登記平臺符合現代擔保法律制度的發展方向，有利於充分發揮動産的融資功能。應收賬款質押登記公示系統和融資租賃登記公示系統的建成，是人民銀行貫徹落實《物權法》，支持建立國家統一的動産擔保登記平臺的積極探索。

    吳曉靈在主旨演講中指出，因為融資租賃不但有實物抵押，更重要的是它將債權和物權結合在一起，因而對於債權人來説，這是一個最好的保護方式。同時，融資租賃以為客戶專門購置設備為基礎進行融資，有利於控制貸款方向，也有利於促進設備貿易的發展。另外，融資租賃能夠解決小企業缺少抵押物的難題，幫助它獲得設備投資的融資。今年在信貸政策做出的相應調整中，更應發揮融資租賃業務的作用。

    吳曉靈強調指出，發展租賃業需要進一步解決制度問題。第一，對於融資租賃公司要實行區別監管政策。對於有牌照的融資租賃公司，建議應該允許它實行比商業銀行寬鬆的政策；對於不吸收公眾存款的融資租賃公司，建議可以對它實行非審慎監管，把它視同於一般的企業。第二，要全面落實《物權法》，對物權的佔有，用益物權和擔保物權要給予同等的保障。第三，對於技術改造、技術更新及促進設備更新稅收政策適用方面，還有增值稅抵扣等，都應對採用融資租賃方式獲取的設備與用自有資金、借入資金購買的設備同等對待。如果能夠從監管政策、《物權法》的落實，稅收政策推進等方方面面加以完善，融資租賃業務將會得到更大的發展，這對於鞏固應對金融危機衝擊取得的成果，促進經濟持續發展，都具有重要意義。