發展改革委專家近日分析説，工作和收入的不穩定性增加、支出的不確定性增加以及消費信貸制度不健全，是造成當前居民消費意願進一步降低、儲蓄意願進一步增強的三大原因。

    中國人民銀行近日發佈的“一季度全國城鎮儲戶問卷調查”顯示，在當前物價和利率水平下，認為“更多消費(包括借債消費)”最合算的居民人數佔比為28.6%，較上季和上年同期分別降低0.9個百分點和1.8個百分點。在連續3個季度下降後，居民消費意願一季度再創新低。

    國家發展改革委經濟所消費研究室主任陳新年日前在天津舉行的關於信用體系建設的研討會上説，當前居民消費意願進一步降低、儲蓄意願進一步增強有三大原因。

    首先，工作和收入的不穩定性增加。陳新年指出，隨著競爭的加劇，優勝劣汰的競爭機制逐步取代了一勞永逸的“鐵飯碗”；加入WTO後面臨國外強勢企業的排擠和競爭，企業經營風險也在不斷加大；由於産業結構調整、産業結構升級困難帶來的就業壓力增加。工作的不穩定性增加導致收入的不穩定增加，由於工作和收入的不穩定性增加，居民不得不增加儲蓄。

    其次，支出的不確定性增加。陳新年説，自上世紀90年代中期開始，福利性消費體制逐步被市場化消費體制所取代，社會保障和社會福利水平開始了大幅度地調整，由個人負擔的支出範圍急劇擴大，以前主要由政府或企業以實物形式供給的住房、醫療、教育等消費所需費用，轉而由居民個人承擔，而住房、醫療、教育等費用上漲速度之快超過多數家庭收入增長速度，其消費價格與大多數居民的收入水平相比顯得過高，如果靠自身積累則需要一個較長的過程。

    特別是在新舊體制交替過程中，由於各種利益群體的意見不一致以及改革措施之間的矛盾衝突，使得新體制框架的完全確立還需要一個較長的時期，在這個時期居民支出的不確定因素和心理壓力隨之增加。因而，在收入預期不穩定導致消費意願下降的同時，由於支出的不確定性增加，進一步導致了消費意願下降、儲蓄意願增強。本次央行問卷反映，在居民的儲蓄動機中，教育費一直獨佔鰲頭，其次是養老、購房和預防意外，這4項佔比56.5%。

    第三，消費信貸制度不健全。陳新年説，為適應消費結構升級的需要，我國推出了個人消費信貸政策，積極鼓勵個人採用信用消費的方式消費。我國個人消費信貸試點開始於1998年，1999年2月央行印發《關於開展個人消費信貸的指導意見》，以個人住房消費貸款、汽車貸款和助學貸款為主體的個人消費信貸業務迅速發展，但消費信貸規模佔信貸餘額的比重還只有10%左右。制約我國消費信貸進一步發展的主要原因在於現行的個人信用消費是在尚未建立個人徵信制度的情況下推行的，銀行不得不設置很高的貸款門檻，阻礙了個人消費信貸的增長。

    由於消費信貸機制的不完備，居民主要靠自身積累滿足購房買車等大額支出，在收入一定的前提下，這種自我積累型的消費模式，必然對居民當前消費有明顯的擠出效應。