2006年3月3日，銀監會成立了銀行業治理商業賄賂領導小組，設立了辦事機構。在深入調查研究、廣泛徵求有關銀行業金融機構意見的基礎上，制定印發了《關於銀行業開展治理商業賄賂專項工作的實施方案》。3月10日，銀監會召開銀行業開展治理商業賄賂專項工作動員部署會議，全面部署銀行業商業賄賂專項治理工作。3月20日，召開全國農村合作金融機構案件專項治理工作電視電話會議，對農村合作金融機構治理商業賄賂工作做了部署。4月10日，銀監會召開部分金融機構治理商業賄賂專項工作座談會，交流工作進展情況，對前一階段的工作作了小結，對下一步工作提出明確具體的要求。目前，各級銀行業監管部門和銀行業金融機構總體上已完成了治理商業賄賂工作的領導機構和工作班子的設立、工作實施方案的制定和組織動員會議的召開等項工作任務，銀行業治理商業賄賂專項工作已全面啟動。

    結合銀行業實際，有關部門決定用一年左右的時間，在銀行業開展治理商業賄賂專項工作，著重抓好自查自糾不正當交易行為、排查商業賄賂案件和建立防治商業賄賂長效機制三項任務，並明確了三項任務的重點。一是重點自查自糾發生在以下環節的不正當交易行為：授權（授信）管理、産品開發和營銷、基建工程、房屋租賃、大宗物品採購、信用卡管理、票據承兌貼現、中間業務、出具信用證（保函、資信證明）、結算、IT及不良資産處置等。二是重點排查以下環節的商業賄賂案件：授權（授信）管理、基建工程、營業網點（辦公用房）裝修、大宗物品採購、信用卡製作、廣告製作發佈、不良資産處置等。三是重點加強以下環節的長效機制建設：金融企業內部控制、授權（授信）管理、資本約束管理、財務收支管理、基建工程和大宗物品採購招投標、績效考核評價、勞動用工以及合規文化和商業道德建設。

    開展治理銀行業商業賄賂專項工作的步驟：一是進行宣傳教育和組織發動。各銀行業金融機構以法人為單位召開開展治理商業賄賂專項工作動員部署會，組織全體員工學習有關方針政策，統一思想認識。二是組織對不正當交易行為的自查自糾。各銀行業金融機構要對本單位容易發生不正當交易行為的部門及員工進行分析摸底，組織有關部門、分支機構和員工重點對近兩年是否發生過不正當交易行為進行回顧檢查，並向治理商業賄賂領導小組做出書面報告。治理商業賄賂領導小組要對有關部門、分支機構和員工上報的回顧檢查報告逐一審核。要通過走訪客戶、與員工和有關人員個別談話、檢查本單位營銷費用、合同副本或補充協議及董事會、行長（總經理、總裁、主任）辦公會和有關部門、分支機構工作會議記錄等方式，結合有關部門和員工的回顧檢查報告，綜合分析，摸清本單位發生不正當交易行為涉及的部門、分支機構和員工、金額、表現形式等情況，並對不正常交易行為進行整改。三是排查商業賄賂案件。各銀行業金融機構要對各部門、分支機構和員工是否涉及商業賄賂案件進行全方位排查，佈置各部門、分支機構和員工重點對近兩年是否發生商業賄賂進行回顧自查，並如實向本單位書面報告。

    為確保銀行業治理商業賄賂專項工作紮實推進，切實抓出成效，有關部門採取了以下措施：

    加強組織領導，完善工作制度。一是各級監管部門和銀行業金融機構成立領導機構和工作班子。要求由單位主要負責人任組長的治理商業賄賂領導小組，明確組長是第一責任人，並從有關職能處室抽調精幹人員組建治理商業賄賂領導小組辦公室，承擔日常工作。各級監管部門和銀行業金融機構治理商業賄賂領導小組接受上一級銀行業治理商業賄賂領導小組和所在地黨委、政府治理商業賄賂領導小組的指導。二是明確領導責任。按照“條塊結合，以條為主，塊塊監督”的方法，各銀行業金融機構總行（公司）負責組織本系統的專項治理工作，農村信用社省級聯社負責轄內農村合作機構的專項治理工作。各級監管機構負責督促檢查和指導協調工作，並抓好自身的專項治理工作。三是建立工作聯絡點制度。要求各級監管部門和銀行業金融機構選擇一至兩個分支機構和兩個以上業務産品線作為重點聯絡點，認真查找問題，以點帶面，準確掌握銀行業不正當交易行為和商業賄賂的表現形式、規律、成因和基本特徵，有針對性地制定防治不正當交易和商業賄賂的治理對策。四是建立信息報告和溝通制度。要求各級監管部門和銀行業金融機構加強與銀行業治理商業賄賂領導小組辦公室的聯絡，建立工作信息報告制度，按月報送工作開展情況，大案要案和其他重要情況要及時報告，同時加強與所在地黨委、政府的工作彙報與信息交流。

    加強督促和檢查，保證專項治理工作紮實開展。一是建立督查制度。各級監管機構和銀行業金融機構要把監督檢查貫穿于專項治理工作的全過程，建立督查制度，採取發督辦函和專項檢查等多種形式，對專項治理工作進行督促檢查，防止走過場。二是實行“雙線”問責制，即對銀行業金融機構業務操作部門在業務經營過程中發生的違規、違紀問題進行問責；在此同時對內部監管部門的監督不力、失職瀆職行為進行責任追究。按照“法人負責，分級自查、雙線問責”的原則，要求各銀行業金融機構建立嚴格的自查自糾和案件排查工作責任制，一級檢查一級。對自查自糾和案件排查中發現的問題，隱瞞不報、整改不力、糾正不及時、處理不嚴肅的，要對有關部門、有關負責人和內部監督部門實行“雙線”問責，嚴肅追究黨紀、政紀責任；各級監管機構對商業賄賂案件壓案不查、查處不力的，要嚴肅追究其責任。

    加大案件排查力度，嚴肅查處商業賄賂案件。一是完善信訪舉報制度，拓寬案源渠道。要求利用各種途徑掌握案件線索，依靠社會力量擴大案源，充分發揮信訪舉報網絡的作用，公佈投訴、舉報電話和電子郵箱，拓寬舉報渠道。鼓勵銀行內部人員和相關企業舉報投訴，充分調動和發揮人民群眾舉報商業賄賂問題的積極作用。二是加強溝通協調，建立案件協查和移送制度。要求各級監管部門和銀行業金融機構積極爭取地方黨委和政府的支持，與有關部門加強溝通和配合，構建商業賄賂信息交流平臺，建立案件協查和移送機制，形成辦案合力。對發現的賄賂案件線索要及時向上級報告，並移送司法機關處理。三是要集中力量查處一批大案要案。查處一批有影響的商業賄賂案件，對領導批示、舉報線索明確的，要組織專門力量認真查處。對涉案金額巨大、情節嚴重、性質惡劣、嚴重侵害群眾利益和破壞市場秩序的案件，必須依法查處，嚴懲違法犯罪分子。對於監管人員涉及商業賄賂案件的，要一查到底，嚴懲不貸。

    著眼解決深層問題，健全防治商業賄賂的長效機制。一是牢固樹立科學發展。要求銀行業金融機構堅決摒棄重發展輕管理、重規模輕內控的傾向，糾正片面追求市場佔有率、為謀求競爭優勢而忽視風險進行不正當交易的問題，要實行科學有效的績效考核辦法，加強對基層分支機構的控制力，加大對違法違規等案件及其責任人的查處追究力度，營造遏制不正當交易行為和反商業賄賂良好內部環境。二是健全完善內控機制。要求銀行業金融機構樹立“流程銀行”觀念和意識，完善公司法人治理結構和內控機制，建立嚴密的內部防範體系和外部監管體系，建立健全內部審計垂直管理體系和明晰的報告制度，建立雙線雙向問責制度，提高銀行業金融機構內部審計和自我糾錯能力。三是加強操作風險管理。要求銀行業金融機構將治理商業賄賂與案件專項治理工作相結合，把銀行業操作風險管理作為一項常規性工作來抓，切實降低案件發生率，提高案件內查發現率和堵截率，嚴厲打擊金融犯罪活動，鞏固案件專項治理成果。四是加強合規文化、廉政文化和商業道德建設。要求銀行業金融機構樹立誠信經營、公平競爭的意識和行為規範，提高銀行業金融機構廣大從業人員對不正當交易行為和商業賄賂危害性的認識，改變和糾正商業賄賂是“潤滑劑”、“潛規則”等錯誤觀念，營造良好的企業文化氛圍。五是建立健全行業自律懲戒機制。要求切實發揮行業協會“自律、維權、協調、服務”的職能，進一步加強對市場的監督管理，完善銀行業金融機構自律約束制度，督促各會員單位自覺抵制商業賄賂，共同營造良好的公平競爭環境。要求研究制定行業公平交易仲裁和懲戒制度，加大行業自律懲戒力度；制定行業公平競爭行為規範和職業道德操守，加大反不正當交易和商業賄賂法律法規的宣傳和培訓力度，切實提高銀行業從業人員遵紀守法的意識。（銀監會提供）