保險與信貸合作：保險工具為小微企業融資增信

    近日，國務院辦公廳印發《關於多措並舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》（以下簡稱《意見》），提出了十個方面的政策措施，並明確了職責分工，要求金融部門採取綜合措施，著力緩解企業融資成本高問題，促進金融與實體經濟良性互動。如何解讀這一政策？怎樣切實降低企業融資成本？8月18日14時30分，銀監會法規部主任劉福壽、中國建設銀行副行長章更生、華夏銀行副行長黃金老接受中國政府網專訪，深度解讀《意見》，並與網友在線交流。

    [主持人]有網友提問，他説聽説現在要開展保險加信貸的合作了，銀行方面有什麼新的舉措嗎？

    [章更生]保險和信貸合作應該説還是有，實際上保險和信貸的合作在國外也已經有不少銀行和保險在做。比如説我今年6月份到加拿大，到那裏了解到他們的銀行和保險就融合得非常好，加拿大銀行和保險業兩個行業是一個部門監管，我們是分開的，他們銀行業辦保險，保險裏面也有銀行，當然他自身就融合得比較好。

    而對我國來説實際上也有，2013年末我們建設銀行探索推出了保貸通這麼一個産品，也就是與保險公司合作，向投保履約保證保險的小微企業辦理信貸業務，通過銀保合作，充分利用保險工具的增信作用，提高小微企業的融資增信能力，從而有效地提升了小微企業申貸的獲得率，創新了風險的緩釋的措施，通過保險來緩釋我們的風險，提高了小企業的風險控制水平。借助保險公司的評價能力，預先對客戶的履約能力進行審查和判斷，依託保險公司的資金實力，提高小微企業信貸業務的風險緩釋能力，有效地提升信貸資産質量。簡化了業務流程，提高了效率。對於單戶授信總額在500萬元以下的客戶，可依託保險公司完成貸前調查和貸後的現場檢查工作。這對於銀行來説無疑是釋放了人力資源，提高了業務辦理的效率。

    截至到今年6月底，建設銀行與信達資産、信達財險保險、安臣財險保險、華安財險保險開展了相關業務，累計投放業務305戶，累計投放金額23.8億，現在是沒有不良貸款。此外我們還與保險合作，比如建信人壽，本人兼任董事長，有一個産品叫貸無憂，小企業作為發起人，如果是意外死亡或者什麼事，保險公司給予賠償，這樣一來銀行就敢於給這個企業貸款，等於給這個企業增信了，給銀行增加風險緩釋的措施。我舉個例子，去年我們在山東有一個企業，法人游泳淹死了，之後銀行這邊非常著急，法人沒了，我們在極短的時間內賠付了500萬，也正因為這一點，所以我們建信人壽在這個層面和銀行合作得非常好，因為有一個標桿在這裡，讓銀行避免了500萬的損失。下一步我們將繼續探索，我相信銀保之間的合作還會有一個更廣闊的空間。