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[人民銀行辦公廳主任李超]新聞界的各位朋友，女士們、先生們：下午好！歡迎大家來參加“聯網核查公民身份信息系統建成運行新聞發佈會”。 [2007-07-26 14:33:28] |
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[李超]由中國人民銀行和公安部共同建設的聯網核查公民身份信息系統的建成運行，受到社會各界的廣泛關注。今天我們榮幸地邀請到中國人民銀行副行長蘇寧，公安部信息中心主任謝毅平，向大家介紹該系統建成運行的相關情況。 出席新聞發佈會的還有中國人民銀行支付結算司司長許羅德，公安部和中國人民銀行有關部門的負責同志。今天，中國政府網將進行在線直播。首先，請蘇寧副行長講話。 [2007-07-26 14:34:49] |
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[人民銀行副行長蘇寧]各位新聞界的朋友，女士們、先生們：大家下午好！為貫徹落實國務院領導同志關於進一步落實銀行賬戶實名制的一系列指示精神，中國人民銀行會同公安部于2007年初在天津市進行了聯網核查公民身份信息試點，並在此基礎上啟動了聯網核查公民身份信息系統（以下簡稱聯網核查系統）建設和全國推廣應用工作。2007年6月29日，中國人民銀行會同公安部建成聯網核查系統，全國各銀行業金融機構（以下簡稱銀行機構）都加入到了這個系統。從此，銀行機構在辦理銀行賬戶業務以及以銀行賬戶為基礎的支付結算、信貸等業務時，可以通過該系統核查相關個人的公民身份信息，從而方便、快捷地驗證客戶出示的居民身份證的真實性。聯網核查系統的建成運行，為銀行機構識別客戶身份提供了一種權威、便捷的技術手段，標誌著我國在切實落實銀行賬戶實名制特別是個人賬戶實名制方面取得突破性進展。 [2007-07-26 14:35:49] |
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[蘇寧]下面，我就建設運行聯網核查系統和全面落實銀行賬戶實名制的相關情況向大家作一介紹。 [2007-07-26 14:36:47] |
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[蘇寧]一、建設聯網核查系統、全面落實銀行賬戶實名制的重要意義。 [2007-07-26 14:37:18] |
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[蘇寧]銀行賬戶是資金運動的起點和終點，是單位和個人進行轉賬結算和現金存取的基礎，記錄著社會資金運動的軌跡。作為一項基礎金融制度安排，聯網核查公民身份信息、落實銀行賬戶實名制意義十分重大，影響非常深遠。一是有利於從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動，促進社會信用體系建設和反洗錢工作開展，維護正常的經濟金融秩序。腐敗、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶相聯絡。例如，前段時間大量出現的銀行卡手機短信作案，都是不法分子誘騙持卡人將資金轉移到其指定的銀行賬戶上，這些賬戶絕大部分都是銀行假名、匿名賬戶。又如，敲詐勒索、票據欺詐、地下錢莊、貪污受賄，用的幾乎也都是銀行假名、匿名賬戶。因此，落實銀行賬戶實名制是有效防範打擊這些違法犯罪活動的重要條件。 [2007-07-26 14:38:06] |
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[蘇寧]二是有利於銀行機構完善基礎管理制度，健全內控機制，降低經營風險，履行社會責任，持續健康發展。貸款資金可以如期償還的基本前提就是銀行面對的必須是真實的企業和個人。如果企業和個人可以假名、匿名開戶，那麼就沒有真實的經濟主體對償還貸款負責，銀行的貸款也就失去了償還保證。同時，銀行機構還必須履行國家法律規定的反洗錢義務，必須識別客戶的真實身份，以防範洗錢犯罪和維護國家金融安全。三是有利於切實保護社會公眾利益。不少金融詐騙都是精心設計、針對普通老百姓的，落實銀行賬戶實名制將有利於遏制金融欺詐從而最大限度地保護社會大眾的利益。同時，對於銀行機構提供的按規定需要出示身份證件的一些特殊金融服務（如存款人存單挂失、定期存款提前支取等），實現賬戶實名制可減少因賬戶假名或匿名造成的經濟糾紛、方便社會大眾的生産生活、保護老百姓的資金安全和銀行機構的合法權益。 [2007-07-26 14:38:36] |
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[蘇寧]實行銀行賬戶實名制既是我國銀行機構的一項法定義務，也是企事業單位和社會公眾的一項法定義務。2000年，國務院頒布《個人存款賬戶實名制規定》，以行政法規的形式正式確立個人銀行賬戶實名制度。2003年，中國人民銀行發佈《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，以部門規章形式進一步明確單位銀行賬戶實名制。2006年，國家頒布《反洗錢法》，以國家法律形式確立了銀行賬戶實名制。 [2007-07-26 14:39:34] |
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[蘇寧]《反洗錢法》明確規定，銀行機構應當按照規定建立客戶身份識別制度，不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶；同時，任何單位和個人在與金融機構建立業務關係或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，應當提供真實有效的身份證件或其他身份證明文件。 [2007-07-26 14:40:24] |
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[蘇寧]然而，長期以來，由於銀行機構普遍缺乏識別證明文件特別是個人身份證件真偽的有效手段，不法分子利用虛假證件騙取開立假名賬戶的現象還時有發生。 [2007-07-26 14:41:42] |
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[蘇寧]黨中央、國務院領導同志十分重視銀行賬戶實名制的落實工作。中共中央2005年1月印發的《建立健全教育、制度、監督並重的懲治和預防腐敗體系實施綱要》明確提出，要“建立健全金融賬戶實名制”。中紀委把落實金融賬戶實名制列入近兩年的工作要點。國務院法制辦今年上半年組織了《個人存款賬戶實名制規定》立法效果檢查。國務院領導同志曾多次就創建人口基礎信息共享機制、加快銀行機構與公安部聯網核查、切實落實銀行賬戶實名製作出重要批示。 [2007-07-26 14:42:22] |
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[蘇寧]目前，公安部人口基礎信息系統採集了大約13億條信息，存貯了中國公民姓名、公民身份號碼、照片、簽發機關等人口基礎信息。通過嚴密的制度和技術安排實現銀行機構對這些信息的聯網核查，將為銀行機構準確識別客戶身份、切實落實銀行賬戶實名制特別是個人銀行賬戶實名制提供權威、便捷的手段。 [2007-07-26 14:42:42] |
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[蘇寧]我們建設聯網核查系統、實現銀行機構對公民身份信息的聯網核查，就是要運用這種權威、便捷的手段，真正把企圖以虛假身份證開戶的不法分子堵截在銀行體系之外，真正把已經開立的假名、匿名賬戶全部清理掉，真正把銀行賬戶實名制落到實處。因此，建設運行聯網核查系統、切實落實銀行賬戶實名制將對保護廣大消費者利益、凈化社會風氣、促進經濟社會和諧發展産生積極而深遠的影響，其本身就是貫徹落實科學發展觀、構建社會主義和諧社會的重要體現。 [2007-07-26 14:43:03] |
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[蘇寧]二、聯網核查系統的建設運行情況 [2007-07-26 14:43:23] |
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[蘇寧]建設運行聯網核查系統是中國人民銀行和公安部推動銀行賬戶實名制切實落實的一項重要舉措，得到各銀行機構的真誠歡迎和積極響應。在各銀行機構的密切配合和大力支持下，中國人民銀行會同公安部于6月29日順利完成了該系統在全國所有省份各類銀行機構的推廣運行。 [2007-07-26 14:43:45] |
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[蘇寧]聯網核查系統由人民銀行信息轉接系統和公安部信息共享系統兩個核心繫統組成，主要具有對個人身份信息進行單筆核對、批量核對、日誌查詢、統計分析等功能，為各銀行機構提供7×12小時的聯網核查服務。目前，除少數邊遠地區的農村信用社因自身技術條件限制暫時不能接入聯網核查系統外，全國約有15.53萬個銀行機構網點接入了聯網核查系統。 [2007-07-26 14:44:05] |
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[蘇寧]我們所稱的聯網核查，是指銀行機構通過聯網核查系統核對公民身份信息，以驗證客戶出示的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發機關等信息真實性的行為。聯網核查的基本方法是，銀行機構向聯網核查系統提交被核查人的姓名和公民身份號碼，當系統核對一致時，反饋核對一致的提示以及相關個人的身份證照片和簽發機關；當公民身份號碼存在但與姓名不匹配或者公民身份號碼不存在時，系統反饋相應的提示。銀行機構將區別不同的核查結果，根據相關法規制度的規定決定是否繼續辦理相關銀行業務。 [2007-07-26 14:45:00] |
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[蘇寧]目前客戶申請辦理下述銀行業務時，如法律、法規或部門規章規定需要核對客戶出示的居民身份證的，銀行機構將對其公民身份信息進行聯網核查：一是銀行賬戶業務，具體包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業務。 [2007-07-26 14:45:24] |
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[蘇寧]二是支付結算業務，包括票據結算業務、銀行卡結算業務、匯兌等業務。三是信貸業務，具體包括個人貸款業務或單位貸款等業務。四是其他銀行業務，例如交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現金存取業務。 [2007-07-26 14:45:48] |
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[蘇寧]為確保聯網核查工作的順利開展，方便廣大老百姓，保障社會公眾的合法權益，我們專門制定了聯網核查業務處理辦法並培訓了銀行基層業務人員，在業務規則方面進行了精心的安排。 [2007-07-26 14:46:10] |
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[蘇寧]一是對核查結果區別對待、分類處理。當聯網核查結果一致時，銀行機構即可為客戶辦理相關業務。當聯網核查結果不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，銀行機構應拒絕辦理相關業務。 [2007-07-26 14:46:41] |
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[蘇寧]當核查結果不一致但不能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，銀行機構一般應繼續為客戶辦理業務，不得隨意拒絕為客戶辦理業務，並在事後利用第二代身份證鑒別儀等其他識別手段進一步核查。對於客戶提出異議的，銀行機構應耐心細緻地做好解釋工作。通過這種安排，既可以防範風險，又可以避免因一時無法查清具體原因影響客戶辦理業務。 [2007-07-26 14:47:06] |
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[蘇寧]二是建立疑義信息反饋核實機制。當客戶對聯網核查結果存有疑義時，可通過以下兩種途徑申請進一步核實：一是請銀行機構核實。銀行機構可通過聯網核查系統向公安部信息中心申請核實，也可採用其他適當的方式進行核實。同時，客戶也可向銀行機構提供戶口簿等其他有效身份證件輔助銀行機構進一步核實。 [2007-07-26 14:47:36] |
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[蘇寧]二是要求銀行機構出具聯網核查信息核對不一致的證明，然後持證明自行到被核查人常住戶口所在地公安機關進行核實。通過上述安排，不僅有利於準確、及時核實相關居民身份證件的真偽，避免銀行機構與客戶發生糾紛，而且有利於少數身份信息確實存在誤差的公民及時到公安機關糾正誤差信息，方便其以後的社會經濟生活。 [2007-07-26 14:48:12] |
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[蘇寧]三是銀行機構應對聯網核查獲得的公民身份信息進行保密；除非法律另有規定，不得向任何單位和個人提供。同時，銀行機構不得將聯網核查獲得的公民身份信息用於辦理銀行業務之外的其他目的。 [2007-07-26 14:48:33] |
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[蘇寧]同時，我們還要求各銀行機構進一步提高服務意識，優化業務流程，規範業務操作，改進服務質量，做好宣傳解釋工作，努力將聯網核查寓于高效、優質的銀行服務之中。 [2007-07-26 14:48:51] |
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[蘇寧] 據統計，自聯網核查系統建成運行以來，全國共發生聯網核查業務約3200萬筆，經聯網核查確認客戶出示的居民身份證係虛假證件的案例共發生2500多起，其中230多起具有違法犯罪嫌疑的案件已移送公安機關；另外，當核查結果不一致時相關個人自動放棄辦理業務的近10萬人次，聯網核查的社會效果初步顯現。 [2007-07-26 14:49:22] |
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[蘇寧]可以預見，聯網核查系統的建設和運行將對不法分子産生巨大的威懾作用。目前，全國每天聯網核查業務量120多萬筆，聯網核查系統整體運行穩定、核查響應速度較快，我到寧夏銀川市商業銀行以及到大興安嶺林區的一個縣城，一秒鐘就能反饋相片。各項業務辦理正常，聯網核查工作正平穩、有序地推進。 [2007-07-26 14:49:46] |
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[蘇寧]三、綜合採取多種有效措施，全面落實銀行賬戶實名制。 [2007-07-26 14:51:48] |
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[蘇寧]國務院領導同志一直高度關注聯網核查系統的建設和推廣應用工作，要求人民銀行與公安部密切配合，繼續做好聯網核查這項重要的基礎性業務建設工作。下一步，我們將採取有效措施，通過聯網核查系統的應用，推動銀行賬戶實名制的全面落實。 [2007-07-26 14:52:18] |
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[蘇寧]（一）完善聯網核查相關規章制度和工作機制，充分發揮聯網核查系統的重要作用。在總結前期聯網核查工作開展情況的基礎上，不斷完善聯網核查相關規章制度，為銀行機構合規、高效地進行聯網核查和辦理相關銀行業務提供更具操作性的指導。進一步建立健全聯網核查疑義信息反饋核實機制，縮短反饋核實週期，規範反饋核實手續，建立更加通暢的可疑身份信息反饋核實通道。加大宣傳培訓力度，提高社會公眾對聯網核查、落實銀行賬戶實名制的認知程度，推動聯網核查工作的深入開展，充分發揮聯網核查系統在落實銀行賬戶實名制、規範經濟金融秩序和保護社會公眾合法權益等方面的重要作用。 [2007-07-26 14:52:44] |
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[蘇寧]（二）加強對聯網核查系統推廣應用的監督檢查，確保每個銀行機構網點都能進行聯網核查。目前，少數銀行機構主要是農村信用社因自身條件欠缺還暫時無法接入聯網核查系統，一些採用接口方式的銀行機構的部分網點由於配備的是字符終端還無法核對居民身份證照片。下一步，人民銀行將繼續加大工作力度，協調有關省級信用聯社，督促其加快相關農村信用社網絡和業務系統的建設和改造，儘快實現所有的銀行機構都能夠接入聯網核查系統。 [2007-07-26 14:53:06] |
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[蘇寧]在過渡階段，暫時無法接入聯網核查系統的銀行機構網點，可以到已經接入聯網核查系統的上級機構或者人民銀行分支機構進行聯網核查。同時，人民銀行將督促接口行制定切實可行的字符終端更換計劃，儘快提高PC機網點配備率，力爭實現每個銀行機構網點都至少配備一台PC機，用於居民身份證照片的核對。 [2007-07-26 14:53:20] |
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[蘇寧]（三）依託聯網核查系統，積極穩妥地開展存量銀行賬戶信息清理核實工作。由於歷史和管理原因，特別是由於銀行機構長期以來普遍缺乏識別個人身份證件真偽的有效手段，在已經開立的個人銀行賬戶中客觀上還存在少量匿名和假名賬戶，在已經開立的單位銀行賬戶中客觀上還存在少量法定代表人身份信息不真實的現象。 [2007-07-26 14:53:40] |
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[蘇寧]為切實落實銀行賬戶實名制，人民銀行將嚴格按照有關政策和規定，組織銀行機構對聯網核查系統建成運行前已經開立的單位和個人銀行賬戶進行一次全面的清理核實。目前，人民銀行正根據“積極穩妥、分步實施”的原則研究制定有關方案。初步考慮，將首先對存量單位賬戶信息進行清理核實，然後在總結經驗的基礎上，再對存量個人賬戶信息進行清理核實。 [2007-07-26 14:53:56] |
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[蘇寧]（四）積極採取多種有效措施，進一步落實銀行賬戶實名制。落實銀行賬戶實名制是一項長期的工作，需要各有關方面的共同努力。 [2007-07-26 14:54:27] |
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[蘇寧]近期，中國人民銀行將進一步完善銀行賬戶實名制的有關制度，界定個人銀行賬戶實名制的有效證件種類及其出具次序，明確單位銀行賬戶實名制的落實依據，規範銀行賬戶開戶申請及單位銀行賬戶管理協議等，為切實落實銀行賬戶實名制提供更為全面的制度依據。 [2007-07-26 14:54:49] |
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[蘇寧]同時，人民銀行將在與公安部合作的基礎上，加強與其他相關部委的合作，為銀行機構辦理銀行賬戶業務時驗證組織機構代碼證書等證明文件的真實性，準確識別單位客戶身份提供更多權威、有效的手段，以推動銀行賬戶實名制的全面落實。 [2007-07-26 14:55:16] |
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[李超]下面請蘇寧副行長、謝毅平主任和許羅德司長回答記者提問。請大家提問。 [2007-07-26 14:55:32] |
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[人民日報記者]請問蘇行長，聯網核查系統具有非常重要的意義，今後人民銀行會採取哪些措施推動銀行按照規定進行聯網核查工作？ [2007-07-26 14:56:15] |
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[蘇寧]不知道您是否注意到中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會2007年的2號令，叫做《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，這是人民銀行等四部門出臺的一個部門規章。這個規章將在今年8月1日起正式施行。 [2007-07-26 14:57:31] |
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[蘇寧]這個規定的第23條規定，銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規和部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。其他金融機構核實自然人的公民身份信息時，可以通過人民銀行建立的聯網核查身份信息系統進行核查。 [2007-07-26 14:58:17] |
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[蘇寧]目前法律法規都明確要實行存款實名制，這是在落實反洗錢法的過程中，以部門法規的形式明確了身份核查。目前相當一部分農信社都接入了聯網核查系統，只是一小部分網絡系統不太好的沒有進入，我們將儘快督促所有都進入，完善它的設備，具有彩色圖形顯示終端，這樣可以看相片，創造更好的聯網條件。從現在到各個地方調查的情況看，所有我們去的地方，金融機構都非常積極的進行查驗，不是説我們讓他查，他是非要查不可，因為這種查驗對履行反洗錢義務，對保護賬戶安全、銀行安全是非常重要的。從目前我們看到的情況來看，不是説人民銀行推著他必須查，而是金融機構都高興得很，總算有一個系統可以查了，現在是這樣一個狀況。 [2007-07-26 14:59:26] |
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[上海證券報記者]剛才談到在大興安嶺那些地區，一秒鐘就可以把存款人的照片反饋出來，速度非常快。能不能通過實際的例子給我們講一下核查聯網系統到底有什麼樣的作用？因為您剛才提到有2500多起居民身份證虛假案例。 [2007-07-26 15:00:57] |
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[人民銀行支付結算司司長許羅德]剛才蘇行長説了三種情況，第一，有200多人通過假證件辦理業務，通過聯網核查以後被及時發現，並且被移送到公安機關。第二，有10萬人次辦理業務時主動放棄了，證明他的證件是有問題的，他主動放棄了。 [2007-07-26 15:01:40] |
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[許羅德]第三，有2500多起發現是假證件，沒有給他辦業務，説明效果確實顯著。 [2007-07-26 15:02:49] |
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[許羅德]這裡有幾個典型的例子介紹一下，第一個例子，今年7月5日，建設銀行安徽省分行某一個分理處，有一個客戶拿了一個證件去辦業務，從證件表面來看，姓名與號碼是相符的，還有照片，簽發機關是貴陽的，但是一核對，從系統反饋的照片和身份證上的照片是不一致的，看證件表面看不出來，照片有，身份證號碼也對，姓名也對，但是一反饋照片就不對了，而且簽發機關也不是貴陽市公安局的，這就發現兩個問題，一個是照片不對，一個是簽發地公安機關不對。這樣就問客戶，你為什麼是這樣一個證件？他自己閃爍其辭，然後給他帶到了派出所。 [2007-07-26 15:03:08] |
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[許羅德]還有一個例子，7月2日，交通銀行廣西某支行一個客戶拿著第一代身份證辦理銀行卡挂失業務，聯網核查出來這個身份證號碼不存在，詢問本人，本人也承認這是假證件。所以通過聯網核查將近一個月運行情況來看，證明確實能夠有效抑制和威懾利用假證件來辦理銀行業務事件的發生。 [2007-07-26 15:04:45] |
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[蘇寧]我再説一個例子，我到天津調研時，有一個農民工拿著身份證去挂失，結果身份證號碼、姓名都是對的，但是核查以後，反饋的相片和提供的身份證相片不一致，為了防範風險，我們業務人員説允許挂失，但是不允許更改密碼和取錢。核查結果是該農民工利用和他一起打工的一個工友的身份證號碼、姓名和自己的相片做了一個假身份證挂失，想把錢取走。通過我們這個核查系統，就保護了真正客戶的錢。 [2007-07-26 15:05:35] |
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[中央電視臺經濟頻道記者]請問謝主任，這個系統運行以後對於遏制少數政府官員的腐敗行為會不會起到比較好的效果？請問蘇行長，剛才談到有10萬人次因為身份證虛假不會去取錢，這樣産生大量的沉澱資金，這個沉澱資金怎麼處理？ [2007-07-26 15:07:23] |
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[公安部信息中心主任謝毅平]根據國家授權，公安機關作為公民戶籍身份登記的管理機關，根據國家有關法律法規，有責任支持和配合銀行機構落實銀行存款實名制。利用公安機關採集管理的公民身份信息開展這項聯網核查工作，對於落實銀行存款賬戶實名制、規範經濟金融秩序、保護社會公眾的合法權益，以及遏制腐敗行為都有重要作用。 [2007-07-26 15:08:05] |
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[蘇寧]是不是可能有一部分資金沉澱下來，現在銀行賬戶裏有很多人的錢存進去以後不見得取出來，所以有很多錢。但是今後有沒有可能因為一些犯罪分子懼怕聯網核查而不去取錢，這是很有可能的。但是這筆錢從目前來看，只能放在銀行。將來有條件，確實核實了某個人確實是犯罪分子，確實是貪污腐敗，錢確實在銀行，我們會根據有關法律處理，但是沒有核實之前，只能擺在這個地方。核實還有一系列的工作要做。 [2007-07-26 15:10:11] |
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[北京新京報記者]您剛才提到將對存量單位賬戶信息進行清理核實，並且考慮對個人賬戶信息進行清理核實，請問清理核實具體是怎麼做的？在對個人賬戶信息進行清理核實時，會不會影響到個人去辦理業務？ [2007-07-26 15:12:20] |
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[蘇寧]首先，對個人賬戶也好，對單位賬戶也好，它的清理核實工作都不會影響遵紀守法的個人和單位辦理任何業務，這一點是可以絕對保證的。至於怎麼核查，我們正在制定相關的方案，也可能把所有的賬戶填的身份證號碼、姓名和身份證複印件都核對一遍，對完以後並不能確定它就是可疑的。比如説同音字，在這次核查中，很多地方出現同音字現象，同樣一個音，兩個不同的字，可能在錄入的時候搞錯了，結果沒有對上，但是這個不能列為可疑賬戶，所以要做很多細緻的工作。我們準備先查單位賬戶，因為單位賬戶少一點，先試點，再確定比較好的方法，並逐步推開。但我可以保證，不會影響合法的企業和個人辦理合法業務。 [2007-07-26 15:14:12] |
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[蘇寧]目前這項工作還沒有時間表，先要解決增量的問題，因為這個系統剛剛運行，我們要把它推向全國。目前從我們掌握的信息看，基本上覆蓋全國了，但還存在少數網點只有字符終端，沒有圖像終端，我們正在推。所以第一步先把系統比較穩定地運行起來，然後再做第二步工作。 [2007-07-26 15:15:35] |
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[新華社記者]請問蘇行長，實行聯網以後是不是意味著賬戶實名制就真正實現了？或者説實行了這個方法以後，經過多長時間才能真正實現賬戶實名制？請問謝主任，公安部人口基礎數據庫這個系統有13億條信息，銀行在核查時能不能把其他的信息一併調出來？13億條信息的真實性程度如何？ [2007-07-26 15:16:19] |
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[蘇寧]能不能真正落實銀行賬戶實名制，這次聯網核查的目標就是真正落實賬戶實名制。按照規定，持有效證件就可以開戶，包括護照、軍官證，我們正在研究如何擴展它的核對範圍。但是使用身份證開戶的，這個系統只要運行良好的話，基本上能夠解決賬戶實名制的問題。我們將首先解決增量賬戶實名制，然後再解決存量賬戶實名制，然後再解決其他證件的真實性問題。 [2007-07-26 15:18:32] |
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[謝毅平]根據需求，我們和人民銀行制定了嚴密的方案，公安部也根據系統的需求採取了嚴密的技術手段和管理措施。現在銀行機構方面發來聯網核查請求時，如果和身份證信息一致的話，我們將反饋被核查人的照片和簽發機關，如果不一致，我們只是提示不一致，不涉及其他信息，更不會涉及到公安機關掌握的其他信息。 第二，全國人口基本信息庫集中存儲了將近13億條信息，這是在各級機關開展了十多年的人口信息制度上形成的。中國是人口眾多的國家，幅員遼闊，人口分佈很廣，公安機關人口信息庫建設付出了非常艱苦的努力。現在基本情況是，大多數城市都實行了集中建庫，但是由於技術管理和相關方面的規定，我們並沒有實現全國統一大集中庫，所以不排除這個庫裏存在少量的信息誤差，存在漏報、漏登或者身份證號重復或者信息更新滯後的現象，所以會出現一些與實際情況不符的情況。目前公安機關正在加快完善系統，儘快糾正存在的數據錯誤，使這個系統進一步完善。實際上這個系統的廣泛使用，對我們數據質量的提高也是一次很好的機會。 [2007-07-26 15:20:27] |
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[蘇寧]目前社會對公安部身份證信息系統庫的質量評價還是很高的，從聯網核查系統運行到現在已經發生3000多萬筆業務，反映非常好。我們到基層網點調查時，基本上沒有聽到和客戶發生很大爭議，都處理的很好，如果有一條查不對，把戶口本拿來再看看，通過其他證件一核對，就可以把業務辦下來。總的來説，聯網核查推廣應用的過程還是比較順利的，各個商業銀行非常支持，廣大老百姓也都充分理解，一般老百姓都很配合。 [2007-07-26 15:24:18] |
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[中國證券報記者]請問蘇行長，您剛才提到在查詢時如果出現不一致需要拿戶口本來核實，大家都反映銀行排隊時間長的問題，聯網核查會不會加劇銀行排隊時間長的問題？您剛才説到銀行機構應該對查詢居民身份信息進行保密，央行會採取什麼具體措施來防止這些重要信息外泄？ [2007-07-26 15:26:21] |
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[蘇寧]目前聯網核查的速度很快，到偏遠地區看，一秒鐘就能反饋信息，所以聯網核查幾乎是不佔時間的。可能會增加時間的就是出現核查不一致，也就是那個人認為身份證是真的，但是你們的信息有誤。我們現在採取的原則就是區分單位客戶和個人客戶，對單位客戶要求比較嚴格，如果説單位客戶的身份證件最後核查結果不一致，我們要求再進一步核查，然後再辦業務。但是個人客戶，原則上是即使核查不一致，也可以先辦業務。但是這裡有一些區別，比如可能馬上對銀行造成巨大風險的，銀行可以要求客戶再出示其他證件，有些不會馬上造成巨大風險的，比如我要開戶，在銀行存5萬塊錢，那就存吧，反正錢存在銀行裏，但是還是要核查你。比如挂失，我就給你挂，但是要想動這個錢，我們還是要查清楚。像這些情況，在聯網核查之前，支付司一直在做這個工作，反復研究方案，目的就是不要因為聯網核查給老百姓造成不便，同時要把聯網核查推廣開來。按照這樣一個部署，到現在已經查了3200多萬筆，基本上還是比較順利的，我們也要求各地人民銀行了解各地的信息，有沒有造成排隊時間特別長或者有一些糾紛，到目前為止還沒有接到這樣的報告。所以我們還是精心設計方案，力爭做到既方便老百姓，又核查身份證，這也是貫徹和諧社會的要求。 [2007-07-26 15:27:49] |
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[李超]我補充一點，並不是所有的銀行業務都需要核查身份證。 [2007-07-26 15:33:02] |
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[蘇寧]至於保密的問題，從人民銀行的系統來説，所有的核查都在系統中有記錄，不能説沒事在那兒查一個什麼東西，所有核查都有記錄。對於任何一個銀行業務人員來説，我們都有規定，你有為客戶保密的責任，不光是身份信息保密，客戶的賬戶信息也得保密，這是起碼的規定，我們要求各個商業銀行都要嚴格執行。 [2007-07-26 15:33:43] |
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[中央電視臺記者]我問兩個數字，15.53萬個銀行網點接入了聯網核查系統，15.53萬在銀行網點中是個什麼概念？再就是提供7×12小時的聯網核查服務，為什麼不能提供24小時的？ [2007-07-26 15:35:26] |
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[蘇寧]剛才李超主任特別強調了一條，不是所有的銀行業務都要核查身份證，需要核查身份證的業務是有嚴格規定的，按照這個規定，比如説開戶需要核查身份證，但是如果已經開了戶，在網上銀行進行一些資金轉賬，在資金轉賬時就不要求核驗身份證，所以就沒有必要搞成在晚上核驗身份證，從目前來看，12小時已經覆蓋了銀行機構的營業時間。至於將來商業銀行24小時運行，需要核查的時候，這個系統是沒有問題的，因為系統自己是不休息的，比如現在人民銀行建立的能夠提供7×24小時的小額支付系統，這是沒有問題的。對於已經加入聯網核查系統的銀行網點，這個數字包括直聯和間聯。 [2007-07-26 15:36:36] |
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[許羅德]除了個別農村信用社因為條件不具備暫未加入聯網核查系統以外，所有各類銀行機構的營業網點，包括分理處、儲蓄所，所有網點都包括在裏面，不是分行、支行的概念，而是營業網點的概念。從比例上來講，聯網核查系統的銀行網點覆蓋率應該是達到了85%以上。 [2007-07-26 15:39:04] |
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[李超]今天新聞發佈會到此結束，謝謝大家! [2007-07-26 15:40:37] |
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