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[中國人民銀行辦公廳副主任 羅銳]新聞界各位朋友：大家下午好。今天我們在這裡召開中國人民銀行、公安部聯合整治銀行卡違法犯罪專項行動新聞發佈會，大家都知道為了營造安全和諧的奧運支付環境，確保奧運期間用卡安全，2008年4月1日至9月30日中國人民銀行、公安部在全國範圍內開展了聯合整治銀行卡違法犯罪活動專項行動，取得了明顯成效，今天我們非常高興地邀請到人民銀行支付結算司歐陽衛民司長，謝眾副司長和公安部經偵局張濤副局長，為各位朋友介紹這次聯合整治專項行動的有關情況，並回答大家關心的問題。今天中國政府網到場在線進行直播。下面請歐陽司長為各位介紹有關情況。 [2008-11-27 15:07:47] |
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[中國人民銀行支付結算司司長 歐陽衛民]各位新聞界的朋友，女士們、先生們：下午好！近年來，在各方共同努力下，我國銀行卡産業獲得很大發展。發卡量穩步上升，受理環境持續改善，聯網通用向縱深發展，銀行卡産業鏈初步形成。截至2008年9月底，全國銀行卡發卡量達17.3億張，特約商戶104.96萬家，POS 機和ATM分別達164萬和15.8萬台，1-9月銀行卡交易總額103.3萬億元，剔除批發性的大宗交易和房地産交易，消費額在社會消費品零售總額中佔比超過25%。 [2008-11-27 15:13:13] |
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[歐陽衛民]我國銀行卡正進入快速發展期，潛力巨大。與此同時，銀行卡風險管理形勢日益複雜，包括信用風險、操作風險、法律風險、欺詐風險在內的銀行卡風險問題日益突出，並以各種新的形態出現，成為制約銀行卡長期健康發展的重要因素。我國統計數據已顯示，目前國內總體信用風險和欺詐風險指標與歷史各期風險水平相比呈現了加速上升趨勢。 [2008-11-27 15:14:54] |
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[歐陽衛民]為建立安全、高效的奧運用卡環境，促進銀行卡業務的健康發展，中國人民銀行和公安部決定從2008年4月1日至9月30日起，在全國範圍重點針對6個奧運項目舉辦城市和部分重點旅遊城市開展聯合整治專項行動。 [2008-11-27 15:15:32] |
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[歐陽衛民]一、專項行動的主要做法和成效 [2008-11-27 15:16:03] |
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[歐陽衛民]為加強組織領導，人民銀行、公安部成立了聯合整治銀行卡違法犯罪專項行動辦公室，就督促檢查、宣傳培訓、應急演練、案件信息報送和處理、建立長效機制等工作做出一系列專門部署安排。各地成立了相應的地方整治辦，並積極組織開展相關工作。 [2008-11-27 15:16:45] |
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[歐陽衛民]經過人民銀行分支機構、各級公安機關、商業銀行和中國銀聯的共同努力，專項行動在打擊、震懾銀行卡犯罪，提升銀行卡經營機構風險和案件防控水平，增強社會公眾安全用卡意識和技能等方面取得了顯著成績。 [2008-11-27 15:17:28] |
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[歐陽衛民]主要表現在：（一）商業銀行積極開展銀行卡業務風險自查整改和突發風險事件應急演練，防堵安全漏洞，風險管理和案件防範水平全面增強。 [2008-11-27 15:17:54] |
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[歐陽衛民]專項行動全面部署後，各商業銀行、中國銀聯等銀行卡經營機構高度重視，積極落實，迅速行動，從銀行卡業務規章制度、業務系統、業務流程等方面，開展了業務風險的全面自查整改。針對發卡業務重點排查了營銷、申領、空白卡管理、審批授信、卡片交易監控、額度調整、債務催收等風險環節；針對收單業務重點排查了特約商戶審批、培訓、商戶交易監控、商戶日常監督管理、違規商戶處理、ATM自助銀行設備的巡查管理等風險環節； [2008-11-27 15:18:52] |
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[歐陽衛民]針對清算業務重點排查了交易清算系統的安全、穩定性。各商業機構對發現的問題和風險隱患都能及時進行分析、整改，有效堵塞了風險漏洞和隱患，提高了銀行卡經營機構管理層和業務人員的風險防範意識和水平。 [2008-11-27 15:19:44] |
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[歐陽衛民]組織北京、上海、天津、瀋陽、青島、秦皇島6個奧運城市，以及部分重點省市的公安機關和銀行卡經營機構開展了突發事件應急演練，各地整治辦也在奧運會賽前多次自行組織應急演練。通過應急演練，完善了銀行卡案件報告、移送制度，提高了各機構應對突發風險事件和案件的應急處置能力。 [2008-11-27 15:20:32] |
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[歐陽衛民]（二）全方位、多角度、廣泛宣傳銀行卡安全知識技能，社會公眾安全用卡意識和技能有效提高。 [2008-11-27 15:21:04] |
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[歐陽衛民]各地整治辦根據全國整治辦專項行動總體部署，積極組織轄內相關機構開展了以“迎奧運、放心用卡、安全支付”為主題的銀行卡宣傳教育活動。利用銀行卡郵寄信函、對賬單、銀行短信平臺等發送銀行卡安全使用注意事項，提醒、教育持卡人安全用卡，警防信息泄漏和詐騙。 [2008-11-27 15:21:55] |
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[歐陽衛民]舉行大型路演和有獎參與活動，向社會公眾講解銀行卡安全使用知識和防詐騙知識技能。利用銀行網點、居民社區宣傳欄，廣泛發放、張貼統一印製的宣傳冊頁。全國各地累計投放652萬份，其中境外持卡人宣傳品135萬份，張貼特色海報68萬張，持卡人安全用卡手冊450萬冊。在主流報刊刊登銀行卡安全用卡知識，利用電視媒體剖析已被偵破打擊的典型銀行卡案件的犯罪手法和防範技巧，教育社會公眾提高欺詐辨別能力和防範意識。通過舉辦商戶收銀員受理銀行卡和辨識假卡技能的競賽活動，提高收銀員正確操作和識別偽卡的技能。 [2008-11-27 15:22:22] |
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[歐陽衛民]（三）保持打擊銀行卡違法犯罪的高壓態勢，集中偵破大案要案，有力震懾犯罪。 [2008-11-27 15:23:20] |
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[歐陽衛民]全國各級各地公安機關、銀行機構等各方緊密攜手，貫徹“打防並舉、綜合治理”工作方針，通過各方攜手、緊密協作，編織起銀行卡安全防護網，有力打擊犯罪，共同構築起銀行卡安全與防範案件的堅固防線。特別是各地公安機關高壓打擊銀行卡犯罪，取得重要成效，一大批銀行卡大案要案被集中、迅速偵破，有力打擊了犯罪分子的囂張氣焰，震懾了犯罪，有效遏制了銀行卡犯罪高發的態勢，確保了“平安奧運”目標的實現。在這方面，一會兒公安部的張濤副局長還要詳細介紹，我就不贅述了。 [2008-11-27 15:24:52] |
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[歐陽衛民]（四）加強信息溝通和檢查督導，確保聯合整治專項行動取得實效。各地區整治辦以工作簡報、案件週報等形式，及時報告專項行動重大工作和案件信息。專項行動期間各地共上報案件信息及工作動態簡報471份，經全國整治辦篩選、匯總後，編發全國專項工作動態簡報54份。 [2008-11-27 15:26:11] |
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[歐陽衛民]全國整治辦還于6月18日－7月4日，牽頭組織部分商業銀行、中國銀聯等相關單位，組成檢查組，分北線、中線、南線三個檢查小組，對北京、天津、上海、浙江、山東、雲南等14個省市的專項行動有關工作開展情況開展實地檢查。各地整治辦也分別多次組織檢查組，對商業銀行發卡情況以及重點街區、旅遊景區周邊的銀行卡安全受理情況進行拉網式檢查驗收。 [2008-11-27 15:27:50] |
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[歐陽衛民]（五）全面部署奧運期間銀行卡安全支付保障工作，確保奧運期間銀行卡使用安全。為確保“平安奧運”目標的順利實現，人民銀行商公安部印發《中國人民銀行辦公廳關於加強奧運期間銀行卡安全保障工作的通知》以及《中國人民銀行辦公廳關於進一步防範奧運期間銀行卡偽卡犯罪的通知》，就奧運期間及奧運後一段時間銀行卡風險案件防範和打擊問題進行週密部署，提出明確的工作要求。 [2008-11-27 15:30:19] |
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[歐陽衛民]同時，人民銀行還建立了奧運期間銀行卡突發風險事件應急機制。針對奧運期間可能出現的銀行卡特約商戶或自助設備受不法分子惡性攻擊、特約商戶惡意欺詐、重大的銀行卡賬戶信息洩露等突發風險事件，制定了《奧運期間銀行卡突發風險事件應急處置預案》，提高各方快速處置突發風險事件的能力。奧運會開幕前後的數天中，全國各地報告的外卡欺詐案件迅速增加，但因為我們的防控措施週全、得力，各有關方面行動迅速，案件被迅速偵破，犯罪嫌疑人被及時控制，有效粉碎了境外銀行卡犯罪團夥實施大規模銀行卡犯罪活動的圖謀。 [2008-11-27 15:31:15] |
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[歐陽衛民]如在8月8日奧運會開幕式當天，中國銀行偵測出54張外卡偽卡在福建進行ATM取現，在人民銀行、公安部和中國銀行的有效聯動下，成功抓獲犯罪嫌疑人4人，起獲212張克隆卡和38.8萬元贓款。 [2008-11-27 15:31:46] |
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[歐陽衛民]同志們，在專項行動期間，人民銀行各級分支機構、各級公安機關、商業銀行和中國銀聯都做了大量艱苦、細緻的工作，也涌現出一批表現優秀的先進單位和個人。在新聞發佈會後，我們將對這些單位和個人進行表彰。 [2008-11-27 15:32:14] |
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[歐陽衛民]二、下一步工作意見 [2008-11-27 15:32:15] |
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[歐陽衛民]通過專項行動，也反映出我國銀行卡業務在法規制度、內控管理、技術手段和風險防控機制等方面還存在一些問題，需要在今後的工作中加以研究、解決。 [2008-11-27 15:32:36] |
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[歐陽衛民]（一）促進商業銀行改進風險管理措施和手段。一是轉變銀行卡市場第一的經營績效考核指標體系，提高銀行卡壞賬損失率、銀行卡收益率等風險財務指標考核權重，引導銀行卡經營朝規模與質量、效益與風險並重方向發展。二是加大銀行卡科技研發投入，不斷改進銀行卡風險管理技術手段。三是完善操作流程，建立制度流程評價反饋機制，確保政策制度的自我完善和嚴格有效執行。 [2008-11-27 15:32:53] |
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[歐陽衛民]（二）完善銀行卡案件信息共享平臺，研究出臺有關銀行卡案件受理、立案、偵辦具體操作指導細則，加大對銀行卡案件的管理打擊力度。 [2008-11-27 15:33:10] |
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[歐陽衛民]（三）加快立法，嚴懲銀行卡犯罪。一是針對當前存在的信用卡違規套現頻發、打擊缺乏法律依據的情況，研究出臺打擊信用卡套現的法律制度。目前，人民銀行、公安部及中國銀聯正推動和配合最高人民法院和最高人民檢察院出臺懲治信用卡套現及非法仲介的司法解釋，為打擊信用卡套現提供刑事執法依據。二是儘快研究對網上支付等新型渠道的銀行卡犯罪案件受理、偵辦的法律定性和量刑操作等司法解釋條款。三是研究出臺信用卡惡意透支催收程序和催收記錄的法律效力界定，為此類銀行卡案件立案偵辦提供可有效操作的法律準則。 [2008-11-27 15:34:01] |
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[歐陽衛民]（四）建立跨部門銀行卡聯合防控長效機制。此次聯合整治專項行動的經驗表明，對銀行卡犯罪的打擊不是某一個部門能完成的，需要各有關部門共同努力，形成合力。為加強對銀行卡風險案件的管理，暢通信息渠道，人民銀行、公安部正在考慮在鞏固前期聯合整治銀行卡違法犯罪成果的基礎上，研究建立聯合整治銀行卡違法犯罪的長效機制，深化聯合防控銀行卡案件的工作機制，拓展聯合整治的廣度和深度，凈化銀行卡市場環境。謝謝大家！ [2008-11-27 15:34:04] |
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[羅銳]下面，請張濤局長給大家講話。 [2008-11-27 15:35:11] |
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[公安部經偵局副局長 張濤]各位領導、同志們：下面,我重點對公安機關經偵部門在此次專項行動中的工作情況作一個通報。今年4月以來，按照公安部、中國人民銀行的統一部署，各地公安機關經偵部門與人民銀行精心組織，密切配合，組織開展了聯合整治銀行卡違法犯罪專項行動，經過半年多的辛勤努力，整治行動取得了重大成果，達到了預期的目的。 [2008-11-27 15:35:40] |
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[張濤]一、戰果顯著，有力地打擊了銀行卡犯罪的囂張氣焰。 [2008-11-27 15:36:19] |
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[張濤]專項行動期間，各地公安機關經偵部門切實履行打擊職能，集中力量查處了一批大要案件，搗毀了一批犯罪團夥。據統計，專項行動期間，全國公安機關共立銀行卡犯罪案件3672起，比去年同期增長1.4倍；涉案金額1.76億元，比去年同期增長2.1倍；破案2388起，比去年同期增長1.09倍；挽回經濟損失6161萬元，比去年同期增長1.22倍。2008年2月，浙江省公安機關經偵部門成功破獲的“２.２”特大跨境信用卡詐騙案，抓獲3名犯罪嫌疑人，涉案金額達560余萬元人民幣。 [2008-11-27 15:37:27] |
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[張濤]今年5月，北京市公安機關經偵部門在北京、廣東兩地成功搗毀了一個集竊取他人信用卡信息、製造偽卡、並利用偽卡大肆進行刷卡套現的犯罪團夥，抓獲相關犯罪嫌疑人10名。經查，該犯罪團夥自2007年以來，收買廣東東莞市某酒店收銀員，利用持卡人結賬之機，盜竊持卡人磁條信息，然後製作偽卡，通過ATM機盜提或POS機刷卡套現，截至案發，已製作使用100余張偽卡，涉案金額數十萬元。 [2008-11-27 15:38:05] |
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[張濤]今年8月9日，福建省公安機關在北京奧運會召開之際，一舉搗毀一個偽造國際信用卡實施詐騙的犯罪團夥，經查，犯罪嫌疑人林某共製作了200余張偽卡，並在8月8日奧運會開幕前後8天內，在福州20家銀行網點ATM交易成功168次，累計盜取金額38.8萬元。 [2008-11-27 15:38:42] |
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[張濤]二、打掉了一批境外或境內外勾結的銀行卡犯罪團夥。 [2008-11-27 15:39:08] |
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[張濤]近年來，境外銀行卡犯罪團夥在我國實施銀行卡犯罪日益增多，從單純的派人攜帶偽卡潛入境內刷卡購物實施詐騙犯罪，發展成為與境內不法分子勾結，形成製作、販賣、使用偽卡一條龍犯罪。為應對上述情況，並結合往屆奧運會期間涉外銀行卡犯罪高發的情況，專項行動對奧運期間打擊和防範涉外銀行卡犯罪工作進行了專項部署，打掉了一批試圖在奧運期間潛入國內實施銀行卡犯罪的境外或境內外勾結的團夥。 [2008-11-27 15:39:44] |
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[張濤]如今年５月，北京市公安機關抓獲兩名使用偽卡在ATM機盜提資金的外籍犯罪嫌疑人，經查，其中一斯裏蘭卡籍犯罪嫌疑人疑似恐怖組織成員，兩人均受一英國偽卡團夥指派潛入中國實施犯罪。今年7月，遼寧省公安機關經偵部門又成功截獲400多張偽造的花旗銀行等多家外國銀行的銀行卡，抓獲4名犯罪嫌疑人，其中一名係馬來西亞籍。據犯罪嫌疑人交代，他們係馬來西亞一大型偽卡集團成員，打算利用奧運期間消費的高峰期，在境內實施銀行卡犯罪。 [2008-11-27 15:40:19] |
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[張濤]三、提高了基層公安機關打擊銀行卡犯罪的水平和能力。 [2008-11-27 15:40:35] |
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[張濤]近年來，銀行卡犯罪已由沿海發達地區向中西部經濟欠發達地區滲透，犯罪升級與打擊能力不足的矛盾日益顯現。今年是公安機關“三基”工程建設的決勝年，各地公安機關特別是中西部經濟欠發達地區的經偵部門按照以戰代訓，幹中練、練中乾的基本要求，以此次整治行動為契機，通過加大對銀行卡犯罪案件的偵辦力度，查找和彌補工作中存在的不足，探索打擊銀行卡犯罪的新思路，進一步提高執法水平，提高辦案質量和效率，達到苦練基本功和整治專項行動工作兩不誤、兩促進。 [2008-11-27 15:41:18] |
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[張濤]如2008年5月，寧夏銀川市公安機關破獲的“5.15”特大信用卡詐騙案。犯罪嫌疑人在一週時間內，通過在該市部分ATM機加裝盜碼器的方式，竊取持卡人磁條信息，並製作偽卡盜提資金近50余萬元。銀川市公安機關他們結合銀行卡專項行動工作，充分發揮主觀能動性，以戰代訓，克服案件線索少、偵辦實戰經驗差等困難，歷經4個月的艱苦偵查，一舉摧毀了這個以江西余幹縣籍為主的犯罪團夥。 [2008-11-27 15:41:54] |
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[張濤]四、密切了警銀協作，初步建立了銀行卡違法犯罪活動防控體系。 [2008-11-27 15:42:17] |
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[張濤]公安機關與人民銀行等金融部門以專項行動為契機，初步建立了銀行卡違法犯罪的預警研判、違法犯罪情況通報、案件偵辦的協作、防範宣傳和教育等合作機制。如北京市公安機關與該市的各大商業銀行建立了銀行卡快速查詢綠色通道，提高了對銀行卡犯罪的反應速度。 [2008-11-27 15:42:34] |
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[張濤]又如江蘇省南通市公安機關加強了與發卡銀行的信息交換制度，建立信用不良者的信息資料庫，夯實了防控基礎工作。全國絕大多數地區在公安與人行、商業銀行等金融部門之間建立了聯席會議制度，定期交流情況。同時，各地公安機關經偵部門還積極發揮參謀、服務職能，認真梳理分析銀行卡犯罪的手段特點和防範工作中存在的薄弱環節，向有關職能部門通報情況，並提出防範建議。 [2008-11-27 15:43:09] |
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[張濤]五、加強了安全用卡的宣傳，營造良好的輿論氛圍。 [2008-11-27 15:43:43] |
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[張濤]專項行動組織策劃了全國範圍內以“迎奧運、放心用卡、安全支付”為口號的安全用卡宣傳活動。印發並張貼了各類宣傳海報30余萬份，在商場、酒店等投放宣傳手冊10余萬份，同時還充分利用報紙、廣播、電視、互聯網等多種媒體，宣傳介紹銀行卡安全使用常識，曝光了劉世華等人信用卡詐騙案等一批典型案件，以案説法，提高廣大群眾安全用卡的意識和水平。 [2008-11-27 15:45:06] |
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[張濤]各地也因地制宜開展了積極的宣傳活動，如江蘇省南京、無錫等市公安機關針對不法分子編造客戶刷卡消費進而套取他人信用卡信息、偽造信用卡盜提他人資金案件多發的態勢，開闢社區警務專欄、張貼告示，並積極會同信息通訊管理部門、發卡銀行通過群發短信公佈發卡銀行專用查詢客服電話，並通過新聞媒體曝光典型案例等方式，揭露犯罪的主要伎倆，告誡用戶妥善保管個人身份信息和卡號、密碼，增強了廣大用戶的防範意識。 [2008-11-27 15:45:26] |
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[張濤]今後，我們還繼續將涉及銀行卡的犯罪作為工作重點，並繼續與人民銀行等金融部門聯手採取多種措施，打擊和防範銀行卡犯罪，為銀行卡業的發展，為群眾的安全用卡，創造良好的外部環境。 [2008-11-27 15:46:07] |
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[羅銳]近年來我們國家支付環境建設成效比較明顯，借這個機會也對新聞界朋友們長期以來的關注和支持表示衷心的感謝。下面就歡迎大家提問。 [2008-11-27 15:49:00] |
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[人民日報記者]我想問一下公安部的張局長，當前銀行卡犯罪有什麼樣的趨勢和特點？謝謝。 [2008-11-27 15:52:46] |
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[張濤]銀行卡犯罪的高發首先是在銀行卡業發展過程中出現的一個犯罪現象，隨著我國銀行卡業的迅猛發展，銀行卡犯罪相對呈現一種高發的態勢。從趨勢來看，應該説還有增長的勢頭，儘管我們兩家聯合開展了整治行動，但是因為種種原因，犯罪分子是不會罷休的。所以應該説我們面臨的形勢還是比較嚴峻的。通過已有的案件來看，銀行卡犯罪的特點有一種職業化、智慧化、國際化的特點。從作案的表現來看，有以下幾方面需要大家注意： [2008-11-27 15:53:14] |
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[張濤]一是針對ATM機實施的犯罪現在居高不下，這點上和國際上的犯罪也是大體相當的，但是這點似乎我們是存在一定滯後的，也就是説國外針對ATM機的犯罪已經比較少了，但是我們這邊又轉到比較高發了。近年來這類犯罪在全國各地時有發生，技術含量也比較高，手法也是多種多樣，但是集中起來大體上可以説是在自助銀行門禁系統或是ATM機上加裝裝置，包括無線發射的盜碼器、攝像設備等，還有是利用市場的一些電子元器件改裝的，但是也是很小巧玲瓏、實用的竊取裝置，無非就是竊取持卡人的密碼信息以及信用卡磁條裏的信息，通過獲取這些信息製造偽卡進行盜取。 [2008-11-27 15:54:07] |
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[張濤]二是利用網上銀行系統實施的犯罪也在增多。大家都知道網上銀行極大地方便持卡人的同時也有犯罪分子以此為作案目標，他們一是通過網上竊取客戶的信息，通過轉賬等手段盜提客戶信息。有的是利用銀行系統這方面存在的薄弱環節，還有的是利用黑客軟體或網絡病毒攻擊客戶銀行上的網站或者是網頁竊取卡號密碼製作偽卡。 [2008-11-27 15:54:41] |
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[張濤]三是在互聯網設立假的金融機構網站，騙取客戶銀行卡卡號和密碼，這一種比前兩種要多。由於犯罪嫌疑人通過虛擬的世界來作案，所以他留下的證據也相對較少，客戶發現得也比較滯後，這也為我們的偵辦工作帶來一定的難度。還有一點就是涉外銀行卡犯罪日益突出，大家都知道，銀行卡犯罪最早比較猖獗的是在東南亞，特別是馬來西亞，所以一度在馬來西亞的遊客都拒絕使用銀行卡，後來引起了當地政府的高度重視，採取了一系列的措施才扭轉了此種情況。但是這些人在當地受挫之後逐漸向外滲透，通過泰國、香港、台灣等地逐漸向大陸滲透，所以現在我們發現的境外犯罪團夥一個就是東南亞的（有他們的影子），另外一個就是西歐的，而且這些犯罪團夥基本上是分工明確、一條龍作業，有車頭有車手，手法也是：一是直接利用偽卡在境內盜刷，二是購買高檔商品實施犯罪；再有就是帶著他們竊取的信息入鏡，在境內製造偽卡進行刷卡提現；四是不法商戶非法套現，主要是針對POS機的，利用非法資料申領信用卡，通過虛假交易刷卡套現。針對這方面我們也聯合有關部門採取措施。 [2008-11-27 15:55:05] |
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[上海證券報記者]請問張局長，能不能介紹一下銀行卡跨國犯罪的成因和背景，以及公安機關具體採取哪些措施打擊這種犯罪？ [2008-11-27 15:56:26] |
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[張濤]剛才我在回答前一個提問的時候也講到了，根據我們日常工作掌握的情況來看，我們現在受境外銀行卡犯罪的威脅是兩部分：一是東南亞；一是西歐的犯罪團夥。東南亞這塊之所以猖獗，據我掌握的情況來看，也是當初在銀行卡領域有不少薄弱環節，這些薄弱環節被犯罪分子發現後迅速地形成了這方面的犯罪市場。目前這些團夥剛才也説到了，他們在受到打擊後除了在本地繼續作案外也開始向外滲透。一種犯罪情況在發展過程中肯定是要逐漸滲透和蔓延的，我們國家剛才也給大家介紹了，我們的銀行卡的發展是非常迅猛的，而且還處在發展初期，所以不可避免還存在不少漏洞，所以也令他們感覺到有空可鑽，他們就趁著我們對外開放的機會滲透到我們國內。 [2008-11-27 15:56:54] |
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[張濤]從以往我們破獲的案件來看，這些團夥非常狡猾，他們分工明確、組織嚴密、手法老練，具備了很多反偵查的伎倆。比如説有些真正的組織者是不入鏡的，入鏡的往往是雇傭了一些“車手”（行話馬仔）在境內作案。有些人為了逃避境外所在地區的打擊，竊取了銀行卡信息後給手下團夥成員帶到境內來，帶著手提電腦和讀卡器，現場製作，現場刷卡，我們破獲的很多團夥都在他們所住的賓館中看到了各種機器，空白卡以及讀進了各種信息的卡都有。我們抓了很多現場作案的分子，但是他們真正的組織還並未被打散，所以説銀行卡的犯罪是很猖獗的，一撥接著一撥的原因也是在於此。 [2008-11-27 15:57:28] |
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[張濤]當然，有很多卡還是境外的卡而不是國內的卡，卡裏面的信息也是境外的一些持卡人，刷完之後跑掉了，就使境外的持卡人受到了損失，他們就是利用了我們的這麼一個平臺、這麼一個境內的市場。還有的是在境內拿到信息後通過一些公開的門店制卡，我們曾經在哈爾濱破獲一個團夥，他們是一個歐洲的兩個人，找到了一個製造名片也能制卡的門市，他們拿了一個樣子讓他們制這樣的卡，這個門市很警惕，一看覺得這個東西不太像是普通的卡片，於是就給公安機關報案了，一看是兩種境外的信用卡，他們製造了這樣的卡以後再輸入有關信息就成為了一張偽卡，可見他們的作案手法各種各樣。 [2008-11-27 15:57:44] |
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[張濤]針對以上這些做法，我們也研究了一些對策。首先，針對這類犯罪我們要嚴厲打擊，特別是針對一些現實作案採取快速反映，成功地偵破了一批案件。像今年北京破獲的境外團夥銀行卡犯罪案件就是如此，現場就把他們抓獲了，他們在北京作案了三次，被我們抓獲之後到了所住的飯店一看，製造的機器全在客房中。其次，要加強跟境內外卡組織和有關金融部門的情況交流，及時分析他們的作案手法以及相關信息，採取應對措施。再次，加強和周邊地區和國家的警方合作，通過國際刑警組織的平臺，向相關國家通報偽卡犯罪的手法和犯罪嫌疑人的名單，通過這樣的交流共同聯手打擊這類犯罪。這方面我們也在努力地去做。 [2008-11-27 15:58:39] |
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[張濤]還有，就是要加強宣傳防範，包括各個銀行都要有防範的意識，儘管可能我們在這上面不受損失，但是針對這種犯罪我們一定要高度重視，發現以後快速反映，及時報案，使公安機關能夠迅速採取行動，使他們的犯罪不能得手，或者不能擴大，及早地剷除犯罪的苗頭。最後，公安機關、職能部門在這方面要加強情報信息的基礎工作，對有關的涉及境外的犯罪情報信息資料進行積累、蒐集、研究、研判，摸清這些團夥的規律和特點，為打擊這些犯罪活動作好基礎工作。 [2008-11-27 15:59:26] |
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[記者]在建立中國人民銀行和公安部聯合打擊銀行卡犯罪長效機制方面央行有什麼進一步的計劃？ [2008-11-27 16:06:21] |
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[歐陽衛民]這個問題問得很好，剛才張局長已經把銀行卡犯罪的形勢和趨勢都作了介紹，我在這裡再補充一個大的概念。從我國近年來零售支付市場來看，全國大概不到十萬億，真正通過現金來完成零售支付的大概佔三分之二（六萬多億）左右，還有三萬多億是通過銀行卡完成的。現在總的來説我們國家經濟總量在增加，現金流通絕對量在增加，但是現金流通的增長速度已經大大地低於非現金支付工具的增長速度，也就是説低於像銀行卡這些工具的增長速度。因為銀行卡的發展現在已經累計發行了17億張，平均一個中國人有一張多了，它的發展速度非常快。佔社會商品零售銷售總額全國已經將近達到30%了，像北京、上海這樣的大城市達到了50%，大都使用銀行卡來交易了。那麼銀行卡交易的量、交易增長的速度都在以非常快速地趨勢向前發展，相應地，銀行卡的犯罪如果不加以打擊和防控的話就會越來越嚴重。 [2008-11-27 16:12:33] |
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[歐陽衛民]我們這次專項行動取得了很大的成果，立案、破案都比同期要多得多，那麼我們如何一方面鼓勵大家使用非現金支付工具的同時要使人們增加對非現金支付工具，特別是銀行卡的信心非常重要。如果人們對支付工具失去信心，那麼這個支付工具的發展就會受到很大的影響。大家知道現金從印鈔到運輸到儲存到投放，到回收，到銷毀是要花很多錢的，而非現金支付的成本應該説比現金交易的成本要低得多，所以推進非現金支付對於整個社會成本的節約有很大的好處。當然，現在非現金支付這塊主要還是通過支付系統來完成的，如果我們想象一下，如果沒有現代化的支付系統的話，全部使用現金，那麼我們現在再建一百個中國印鈔造幣公司都是不夠的，我們全國現金真正完成的交易只有6萬億，總的交易量是900萬億，這樣的情況下我們印鈔造幣的任務還很重，所以推廣非現金交易是我們要努力的方向。 [2008-11-27 16:12:53] |
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[歐陽衛民]同時，為了使非現金支付工具，特別是銀行卡能夠廣泛使用，必須使人們和企業對銀行卡這樣的支付工具樹立堅定不移的信心，所以我們在推進非現金支付工具的同時打擊犯罪是長期的、艱巨的、複雜的任務，我們必須要繼續和公安部聯合起來作這件事。剛才我和張濤局長也商量，我們會把這個機制繼續保留下去，我們會把這個聯合整治辦公室繼續保持下去，將來怎麼運作我們還會再商量，另外我們也會建立一個信息共享的平臺，使各個商業銀行發現的任何銀行卡犯罪的手法以及案件特點能夠讓大家共享，讓大家都知道，以防止犯罪的進一步蔓延。當然，我們還有很多別的形式，比如我們在促進立法和司法制度的完善，特別是比如對信用卡套現，對盜取別人的信息製造偽卡方面，在司法制度上都需要啟動相關的工作，這方面就需要最高人民法院、最高人民檢察院、公安部和人民銀行聯合做這個事，以便在法律制度上更加完善，為對打擊銀行卡犯罪提供更加精確、詳細和全面的司法依據。 [2008-11-27 16:13:19] |
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[羅銳]由於時間關係，再提最後一個問題。 [2008-11-27 16:14:01] |
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[記者]請問張局長，如果發生銀行卡犯罪，我們應該去報案，那麼相關的公安部門有沒有立案的標準呢？您提到專項活動期間立案3672起，據我了解好像有的人去派出所報案，卻不予立案，請問這個標準你們是怎麼掌握的呢？另外我想問一下歐陽司長，現在國外信用卡的犯罪已經從銀行卡的磁條變成了IC卡了，那麼央行對此是否有相應的應對計劃呢？ [2008-11-27 16:14:40] |
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[張濤]銀行卡犯罪作為公安機關而言確實是有立案標準，我們和最高人民檢察院在2001年曾經發佈過一個規定，是一個起訴標準的規定，這個起訴標準實際上就是立案標準，因為是兩邊聯合發的，所以應用了檢察院的一個詞就是起訴，對於他們而言是起訴，對於公安機關而言就是立案，這個標準就是五千塊錢。但是這裡也要説一下，實際上這個五千塊錢是公安機關初查的結果，而不是最終的結果，作為群眾發現銀行卡被盜了之後，如果發現是一千塊錢也要報案，也就是説群眾報案的標準不是以公安機關立案的標準為報案標準，你受到損失了受到侵害就要報案，至於你能不能被立案是需要公安機關根據各種情況來確定的，比如你被盜刷了一千，其他幾個人也有被盜刷了，我剛才也説犯罪分子作案不可能在一個城市刷了一千就跑，就目前情況來看都是刷了幾萬、幾十萬才跑。 [2008-11-27 16:21:57] |
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[張濤]所以作為群眾的受害者都要及時向公安機關報案，公安機關就你本身來講可能沒有立案，但是幾個信息匯到一塊就立案了。所以你到派出所報案可以督促派出所往上報，因為派出所可以受理但是不進行立案，因為他們要把信息匯總到經偵部門才能進行立案的，所以為了打擊這類犯罪，作為受害群眾都應該積極地向公安機關反映這樣的情況，公安機關也會進行受理，受理了各種信息之後才確定是否立案，具體是這麼一個過程。 [2008-11-27 16:22:23] |
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[歐陽衛民]我們國家銀行卡現在大多數還是磁條卡，還沒有進行EMV遷移，有些銀行特別是奧運期間涉及到外卡受理的一些銀行對系統和機器做了遷移，相對磁條卡來説，芯片卡在防止盜刷、盜取方面技術含量要高得多。現在西方國家大多數國家都使用了芯片卡，使用芯片卡作為一個趨勢我們肯定還是要推進的，但是咱們國家銀行卡發展的時間不長，而且一開始這些系統、技術設備都是按照磁條卡來建設的，要改革這麼一個系統的話也是需要很大的投入的，目前中國銀行卡産業儘管已經發展很快也很龐大，但是實際上能夠賺錢的銀行不多，基本上能夠收支平衡就是很好的了。而且相當一部分的收益還是來源於借記卡，要真正發展起來可能還需要一定的時間，對於國際上的這種芯片卡的犯罪我們要予以一定的重視，但是我們目前主要還是要防止磁條卡的犯罪，將來磁條卡向芯片卡遷移以後，為防止犯罪，我想一方面還是要在法律制度上予以完善，因為銀行卡涉及到的當事人非常多，最主要的當事人就有五個，發卡行、收單行，持卡人、特約商戶、清算機構五個機構，是一個很複雜的體系，因為任何一個環節都可能造成損失，都可能會被犯罪分子利用進行犯罪，在不同的環節出現的損失最後誰來補償、誰來承擔可能要在法律上進行明確。 [2008-11-27 16:22:27] |
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[歐陽衛民]比如説出現銀行卡犯罪的時候，打官司商戶覺得沒錯，發卡行也覺得很委屈，誰都覺得沒錯，那最後損失誰來承擔呢？這也是一個很複雜的過程。我認為要在司法上建立健全相關制度。我們現金流通了這麼多年，有《現金管理條例》、《人民幣管理條例》，但是銀行卡的管理條例我認為要加快推進，甚至在非現金的票據方面都有了《票據法》，而銀行卡方面的立法要加快，而且銀行卡涉及到的當事人比其他非現金支付工具都要複雜得多，所以如果在法律上不予以明確各方的權利、義務、責任，那麼在全國審判這些案件的時候可能就會出現標準不一，另外也會嚴重影響持卡人的信心。所以我們要在銀行卡法律制度方面也要加快推進，如果權利、義務、責任不明確大家就不會很好地內控。另外一點就是聯合打擊還是很重要的，行政機構、司法部門和廣大持卡人、商業銀行聯合起來，大家共同重視，打擊任何犯罪最有效的方法就是群防群控，大家都意識到、都重視這些犯罪就很容易防止，因為銀行卡和別的東西不一樣，在整個支付量裏面，銀行卡的支付量並不大，但是在支付的筆數方面佔整個支付筆數最大的，説明他是一個小額的、人民使用最頻繁的，和老百姓關係最密切的支付工具。所以這樣一個大眾性支付工具的犯罪和推廣都要靠所有持卡人和政府聯合起來一起防範。 [2008-11-27 16:23:21] |
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[歐陽衛民]第三方面很重要的就是宣傳，説實話我是管支付結算的，但是對銀行卡很多東西都不太清楚，我自己一年也刷不了幾次卡。另外，我們的卡帶到國外去還有可能被別人盜刷。所以增加大家對銀行卡基本知識的了解也非常重要。在銀行卡基本知識的宣傳方面，我們人民銀行、公安部門以及在座的各位新聞界的朋友也是大有作為的。 [2008-11-27 16:23:24] |
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[羅銳]新聞發佈會到此結束，謝謝大家。 [2008-11-27 16:24:05] |
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