浙江台州：直擊小微金融“痛點” 探尋
改革創新“支點”

新華社杭州7月19日電（記者 王俊祿）作為國務院批准建設的小微企業金融服務改革創新試驗區，浙江省台州市自今年以來，著力在小微金融領域找準“短板”，直擊“痛點”，改革取得不少“亮點”。如構建了信用信息服務平臺，建立起覆蓋全市農戶的信用檔案，設立政府版信用保證基金等，有效緩解了小微企業徵信難、貸款難、擔保難等問題。

熙熙攘攘的台州臨海火車站出口，兩幅招牌引人注目：“貸款找泰隆，很方便；存款找泰隆，利息高。”自稱為服務小微企業的“草根銀行”的浙江泰隆商業銀行行長王官明説，“這樣的對話簡單、直白、接地氣。”

據統計，截至6月末，泰隆的貸款餘額為761億元，其中100萬元以下貸款客戶佔比96.78%，貸款戶均僅29.24萬元，涉農貸款餘額佔比47.71%。

“銀行接地氣，放貸才能有底氣。”在台州的不少銀行，超過40%的員工服務在一線。泰隆銀行麗水分行行長陶麗紅説，多數時候，他們奔波在工廠車間、田間地頭，踩著魚塘邊的泥地，聽著隆隆的機器聲，在“掃街”過程中，信息掌握了，需求摸清了，風險可控了，“比如走訪時發現縉雲燒餅經營良好但缺資金，泰隆就特設了‘燒餅貸’，首期授信2000萬元，深受好評。”

在台州，國有大銀行同樣熱衷“小生意”。農業銀行台州分行行長賈正生表示，國有銀行放下身段做小微，同樣優勢巨大。首先，基於規模效應，貸款利率明顯低於全市金融機構加權平均水平。其次，點多面廣、聯結城鄉，服務範圍更廣。

“要尊重民營銀行的首創精神，同時政府要有所為有所不為。”台州市委副書記、市長張兵介紹説，小微企業融資難主要表現在信息不對稱、抵押擔保難上，政府要以改革的勇氣加以破解。2014年起，台州下決心將原先分散在公安、財稅、法院、國土、社保、市場監管等12個部門78大類600個細項，4800多萬條信用信息進行了整合匯集，建設信用信息服務平臺。

目前，平臺覆蓋市內全部企業與個體工商戶55萬多家，成為各銀行機構最依賴的公共平臺。溫嶺某機電企業原在一家銀行貸款120萬元。銀行通過查詢該企業的正負面清單，發現2014年5月該企業法人有刑事拘留案件，2014年6、7月份均出現稅收未及時繳納信息。掌握了這些信息，銀行對企業進一步調研後發現存在較大風險，及時預警這筆貸款風險，並如期收回。

小微企業貸款難，很多時候是因為擔保無門，傳統的企業互保，則往往“垮一個企業倒一片産業”。為此，台州籌資5億元，建立市級信用保證基金，可撬動50億元融資規模。截至年初，該信保基金共為小微企業承保1049筆，累計擔保授信16.17億元。信保基金運行中心顧問任建翔分析稱：“有了這個信保基金，銀行的壞賬責任從100%降至20%。換句話説，貸款可以放大五倍，但風險仍然維持原來的水平。”

與此同時，台州積極探索商標質押貸款等新型融資渠道，盤活小微企業“沉睡的資本”。台州某食品公司擁有“浙江著名商標”。接到幾筆大訂單後，資金一時週轉不靈。自有廠房已經抵押，短期也找不到保證人，眼看訂單就要黃掉。工行台州分行獲悉後，向企業推薦了商標質押貸款業務。經過資料收集、質押登記等程序，發放了商標質押貸款200萬元，解了企業燃眉之急。

台州市推進商標質押融資改革試點工作辦公室副主任劉豐介紹説，自去年6月底台州成為全國唯一一個商標質押貸款地方試點以來，台州已辦理商標質押融資363筆次，佔同期全國辦理總量的29%，金額達17.1億元，其中絕大多數都是小微企業。

隨著“痛點”逐步消解，台州金融生態更趨完善，“信用台州”漸成品牌。近年來，台州存款增速、貸款增速以及資産質量始終位居浙江省前列。近日國家信息中心中國經濟信息網發佈稱，去年台州市信用綜合指數在259個地級市中名列第9，在122個人均ＧＤＰ為5000-10000美元規模的城市中排名第三。