內容提要

　　利用資金融通、經濟補償和輔助社會管理三大功能，保險業可以在促進經濟社會和諧發展中發揮獨特而重要的作用。實現保險業的科學發展，更好地發揮保險業的作用，關鍵在於推動保險業發展模式、監管模式和人才隊伍建設創新，正確處理發展與監管的關係，速度、效益與規範的關係，自身發展與服務全局的關係，立足當前與謀劃長遠的關係，加快國內發展與擴大對外開放的關係。

　　黨的十六屆五中全會從戰略和全局出發，描繪了我國未來五年經濟社會發展的宏偉藍圖，為全黨全國人民在新的歷史起點上繼續向全面建設小康社會的宏偉目標邁進指明了方向。中央經濟工作會議進一步明確了明年經濟工作的指導思想、總體要求和主要任務。對於保險業來説，貫徹落實黨的十六屆五中全會和中央經濟工作會議精神，就必須加快創新進程，正確處理影響發展的重要關係，努力實現保險業的科學發展，充分利用現代保險業的功能，在促進經濟社會和諧發展中發揮獨特而重要的作用。

　　保險業在促進和諧發展中具有重要作用

　　在全面建設小康社會、構建社會主義和諧社會的進程中，保險業可以在三個方面發揮獨特而重要的作用。

　　促進經濟發展。發揮保險業的資金融通功能，有助於促進傳統的以銀行為主導的金融體系向現代的多層次、多支柱的金融體系轉變，大大提高金融體系配置資源的效率和金融體系的穩定性、協調性，為經濟建設積累鉅額長期資金。截至2005年11月底，保險資金運用餘額達1.5萬億元。保險機構已成為債券市場第二大機構投資者和資本市場的重要機構投資者，保險資金運用對投資的支持作用越來越突出。此外，通過消費信用保險，可以促進消費增長；通過出口信用保險，可以保障本國企業創匯和收匯安全，促進出口貿易；通過經濟補償，可以使受災企業和群眾儘快恢復正常的生産生活秩序，保障經濟平穩運行。

　　完善社會保障。發揮保險業的經濟補償功能，有助於促進傳統的以血緣關係為基礎的風險轉移和分攤機制向現代的市場化的風險轉移和分攤機制轉變，大大提高社會的風險管理水平，為完善社會保障、促進社會穩定提供強有力的支持。例如，大力發展商業養老健康保險，為社會公眾提供多層次、個性化的商業養老健康保險産品和服務，可以為那些未享受社會保險的人口提供一定的養老健康保障，為那些已享受社會保險的人口提供靈活多樣、保障豐富的養老健康保險服務，從而擴大全社會的養老健康保障覆蓋面，提高全社會的養老健康保障水平。同時，運用商業保險，將市場機制引入社會保險管理，可以提高社會保障體系的運行效率。

　　輔助社會管理。在市場經濟條件下，保險是運用市場機制進行社會管理的重要方式。發揮保險業輔助社會管理的功能，有助於促進傳統的以政府為中心的社會管理模式向現代的不同組織機構分工配合的社會管理模式轉變，大大提高社會運轉的效率。例如，大力發展責任保險，用商業手段解決責任賠償等方面的法律糾紛，有利於降低社會訴訟成本，提高解決糾紛的效率；在煤礦等高危行業建立強制保險制度，可以提高安全生産管理水平，分擔部分政府責任；利用保險公司的網絡、渠道以及有針對性的保險補償機制，保險業可以成為政府保護困難群體的重要載體。

　　以創新推動保險業科學發展

　　保險業貫徹落實科學發展觀，關鍵在於加快創新進程，建設創新型行業，以創新推動保險業科學發展。

　　推動保險業發展模式創新，引領保險業全面轉入科學發展軌道。推動保險業發展模式不斷創新，轉變增長方式，實現又快又好的發展，應堅持做到“六個必須”：必須牢牢抓住發展這個黨執政興國的第一要務，不斷增強服務功能，拓寬服務領域，加快發展步伐，做大做強保險業，逐步改變保險業與經濟社會發展不相適應的局面；必須切實轉變增長方式，科學合理地開發保險資源，走內涵式、集約型發展道路，提高保險業的綜合競爭能力和可持續發展能力；必須把創新作為保險業發展的不竭源泉，圍繞客戶需求創新産品設計、銷售和服務，挖掘保險的潛在需求，實現保險業的可持續發展；必須提高統籌發展的能力，既要為發達地區、優勢産業和城市居民服務，又要為欠發達地區、困難行業和農村居民服務；必須堅持促進社會和諧發展，把為人民群眾提供全方位的風險保障、對經濟社會進行全方位的風險管理作為保險業發展的出發點和落腳點，在行業發展中更好地為構建和諧社會服務，在服務和諧社會建設中更好地實現行業發展；必須以深化改革為動力，一手抓加快發展，一手抓防範風險，把防範風險作為保險業的生命線，立足防範，標本兼治，建立健全保險業防範風險的長效機制。

　　推動保險業監管模式創新，構建符合我國國情的保險監管體系。一是創新監管理念。把保護被保險人利益作為保險監管工作的根本目的，使監管工作成為防範金融風險、促進行業發展的有力手段。在監管工作中應體現成本效益理念，合理設定機構和職能，根據監管對象的性質有效配置監管資源，提高監管工作效率。應樹立動態、系統的監管理念，促進保險監管向動態化和系統化方向發展，形成監管工作的合力。二是創新監管模式。構建以償付能力監管、公司治理結構監管和市場行為監管為支柱的現代保險監管體系。把償付能力監管作為保險監管的核心，有效發揮償付能力監管在規範市場競爭、防範和化解風險方面的核心作用，發揮公司治理結構監管在促進保險業科學發展方面的重要作用，發揮市場行為監管在維護保險市場秩序和保護保險消費者利益方面的屏障作用。三是創新監管手段。充分運用現代信息技術，及時獲取保險公司的相關信息，對其存在的主要問題進行動態預警和監控，確保保險市場不出現大的風險。

　　推動保險業人才隊伍建設創新，建立滿足發展需要的人才隊伍。人才是興業之本。必須高度重視人才工作，實施人才興業戰略，建設好以監管人才、經營管理人才、專業技術人才和保險營銷人才為主體的四支人才隊伍，使保險業監管人才隊伍成為引領保險業科學發展和保護保險消費者利益的可靠力量，使經營管理人才隊伍成為保險業加快發展、創新發展的強大動力，使專業技術人才隊伍成為支撐保險業産品服務和管理創新、推動保險業逐步向現代金融服務業轉型的內在支撐，使保險營銷人才隊伍成為增強社會保險意識、傳播“誠信、互助、友愛”保險文化的重要渠道。一是創新人才工作機制。遵循人才資源開發規律，堅持市場配置人才資源的改革取向，同時發揮保監會依法管理保險人才隊伍的職責，建立和完善保險公司高級管理人員準入與退出機制。應著眼于保險業快速發展的需要，大膽使用一批人才；著眼于優化保險人才隊伍結構，大力引進一批人才；著眼于保險業的可持續發展，迅速儲備一批人才。二是創新人才培養機制。樹立大教育、大培訓觀念，針對保險業目前人才數量嚴重不足和人才培養相對分散的現狀，建立相對集中的人才培訓機制，加大對保險公司高級管理人員的培訓力度。三是創新人才激勵約束機制。建立以業績為依據，由品德、知識、能力等要素構成的各類人才評價指標體系，切實解決目前保險市場存在的對人才重激勵、輕約束的問題。

　　正確處理保險業發展中的重要關係

　　保險業走全面協調可持續的科學發展道路，應正確處理以下五個重要關係：

　　發展與監管的關係。發展與監管的關係，在本質上是目的與手段的關係，應通過監管促進保險業實現科學發展。離開發展談監管，保險監管工作就會迷失方向，在監管資源配置和監管手段選擇上就會無的放矢；離開監管談發展，保護被保險人利益和保險業風險防範工作就無法落到實處，保險業的長遠發展也就失去了根本保障。從我國保險業近年來的發展實踐看，要做到以監管促發展，關鍵是在維護良好市場秩序、促進保險市場誠信建設、防範保險市場風險隱患和為保險業創造良好外部環境等方面下功夫。

　　速度、效益與規範的關係。保持較快的發展速度，是保險業更好地為經濟社會發展全局服務的前提。當前，我國保險業還處在發展的初級階段，只有保持較快的發展速度，才能更好地滿足國民經濟、社會發展和人民生活的需求。獲得良好的效益，是保險業保持較高發展速度的必要條件。加強自身資本積累，保持較強的資本實力和充足的償付能力，增強對社會資本的吸引力，都要求保險業保持良好的效益。規範誠信經營，是保險業獲得良好效益的基礎。如果市場秩序混亂，保險業的利潤就會在惡性競爭和違規經營中大量消耗；如果保險公司不誠信經營，保險業就不能贏得社會信賴，保險市場規模擴大和保險企業發展就失去了依託。

　　自身發展與服務全局的關係。一方面，應繼續加快自身發展，做大做強保險業，以更好地服務黨和國家的中心工作，更好地滿足人民群眾的生産生活需求；另一方面，應充分利用社會穩定、經濟發展和人民生活水平提高的良好經濟社會環境，進一步推動保險業創新發展。

　　立足當前與謀劃長遠的關係。只有立足當前，認清我國保險業所處的發展階段，從實際出發，解決保險業發展中存在的問題，做好資本、技術、人才等各方面的積累和準備，才能夯實保險業長遠發展的基礎；只有著眼長遠，把握髮展方向，拓寬發展思路，用好發展機遇，掌握髮展全局，才能在長遠發展中提高全社會的保險保障水平。應合理開發保險資源，不斷培育新的保險需求增長點，大力發展養老保險、健康保險、責任保險和“三農”保險等，形成與我國經濟發展水平和社會文化環境相適應的保險需求結構，堅決制止用惡性價格競爭、欺詐誤導等方式對保險資源進行粗放式、掠奪式開發的短期行為。應順應金融綜合經營不斷發展的趨勢，提高保險業的專業分工水平和整合資源能力，不斷增強保險企業的核心競爭力。

　　加快國內發展與擴大對外開放的關係。一方面，應緊緊抓住和充分利用難得的戰略機遇期，加快做大做強我國保險業，增強我國保險業的國際競爭力；另一方面，應充分利用國內國際兩個市場、兩種資源，把擴大對外開放和積極利用國外保險市場與堅決維護國家金融安全結合起來，把引進先進技術和管理經驗與提高自主創新能力結合起來，增強我國保險業的創新能力和可持續發展能力。（中國保監會主席、黨委書記 吳定富）