保監會主席吳定富就《國務院關於保險業改革
發展的若干意見》有關問題答中國政府網記者問

　　日前，國務院發佈了《國務院關於保險業改革發展的若干意見》（國發〔2006〕23號，以下簡稱《若干意見》），引起了社會各界的廣泛關注。為便於大家了解這一文件的出臺情況和主要內容，中國政府網記者就有關問題採訪了保監會主席吳定富。

　　問：國務院出臺《若干意見》的背景是什麼？

　　答：《若干意見》是自1980年我國恢復發展保險業以來，第一個以國務院名義發佈的、專門針對保險業改革發展的指導文件。這一文件的出臺，有著深刻的背景。

　　十六大以來，我國國民經濟較快發展，人民生活水平不斷提高，綜合國力顯著增強，為保險業發展創造了良好的條件和環境。面對極為難得的發展機遇，保險業在黨中央、國務院的正確領導下，在各級地方黨委政府和中央有關部門的大力支持下，堅持以加快發展為主題，以改革開放為動力，以防範風險為主線，以服務和諧社會建設為根本目的，努力開展工作，取得了較好成績，已經站在一個新的發展起點上。

　　一是發展的理念更加成熟。十六大以來，保險業以“三個代表”重要思想為指導，牢固樹立科學發展觀，堅持發展第一要務，堅持以人為本，堅持服務經濟社會全局，不斷創新發展理念，積極探索具有時代特點和中國特色的保險業發展道路。

　　二是發展的基礎更加堅實。保險業沿著科學發展道路開拓前進，業務規模不斷擴大，資本實力明顯增強，市場結構日益優化，從業人員隊伍不斷壯大，市場運行更加穩定，發展基礎更加堅實，整體實力邁上了新臺階。

　　三是發展的動力更加強勁。保險業將改革作為發展的根本動力，按照建立和完善社會主義市場經濟體制的要求，堅持改革方向的堅定性，注重改革決策的科學性，把握改革舉措的穩健性，在金融行業率先完成國有公司股份制改造，率先實現境外上市，率先引進國際戰略投資者，改革釋放的活力正在成為促進保險業又快又好發展的強大動力。

　　四是發展的質量更加優化。保險業立足發展實際，充分借鑒國際保險監管最新經驗，逐步建立起以公司內控為基礎、以償付能力監管為核心、以現場檢查為重要手段、以資金運用監管為關鍵環節、以保險保障基金為屏障的五道防線，初步建立了償付能力、公司治理和市場行為三支柱的現代保險監管體系，在金融行業率先建立了市場化的風險自救機制，著力提高保險業發展質量。

　　五是國內發展和對外開放更加協調。根據我國入世承諾，保險業在金融行業中開放時間最早，開放力度最大，最先實現全面對外開放。保險業入世過渡期只有三年時間，2004年12月11日過渡期結束，保險業進入全面對外開放的新時期。我國保險業發展與國際保險市場的聯絡更加緊密，市場競爭國際化趨勢日趨明顯，保險業呈現出以我為主、優勢互補、合作共贏、和諧發展的對外開放新局面。

　　黨中央、國務院高度重視保險業的發展。近年來，黨的一系列重要文件多次提到保險業，國務院領導同志多次就保險業改革發展作出重要批示。為進一步提高社會對發展保險業重要性的認識，明確保險業發展的方向，營造良好的發展環境，這次又發佈專門的指導文件。可以説，《若干意見》的出臺，集中體現了黨中央、國務院對保險業的關懷和重視。

　　問：十六大以來保險業在服務經濟社會發展方面發揮了什麼作用？

　　答：十六大以來，保險業緊緊圍繞黨和國家的中心任務，圍繞全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會的戰略目標，充分發揮經濟補償、資金融通和社會管理功能，在保障經濟、穩定社會、造福人民方面發揮了積極作用，逐步成為“經濟助推器”和“社會穩定器”。

　　第一，促進經濟發展。保險與拉動經濟增長的“三駕馬車”聯絡都十分密切，可以在促進經濟增長方面發揮積極作用。一是刺激消費。保險有利於穩定人們對未來支出的預期，減少全社會用於預防意外和風險事件的儲蓄，從而促進消費。保險還可以通過促進消費信貸拉動消費增長，目前，汽車消費信貸保險累計保險金額2000多億元，為80%的汽車消費貸款提供了保險支持。住房按揭保險累計保險金額3.4萬億元，有力地促進了住房消費。二是拉動投資。目前，保險資金運用餘額達1.5萬億元。保險公司持有各類債券8237億元，成為債券市場的第二大機構投資者；持有證券投資基金和股票1374億元，成為股票市場的重要機構投資者，對維護資本市場穩定發揮了重要作用。三是支持出口。出口信用保險公司努力發揮促進對外貿易和境外投資，支持境外能源和資源開發的作用，三年來共為403億美元的出口和境外投資提供了收匯保障，其中支持自主品牌和農産品出口230億美元，支持境外能源和資源開發投資5億美元。四是保障經濟穩定運行。三年來保險業累計賠款與給付3000多億元，特別是在一些重大災害事故發生後，保險公司及時賠付，促進了經濟平穩運行。

　　第二，服務社會主義新農村建設。保險業將發展“三農”保險作為服務社會主義和諧社會建設的一項重點工作，在一些方面取得了初步進展。一是積極發展農業保險。支持中國人保和中華聯合保險公司恢復農業保險業務，加大投入力度，發揮國有公司在農業保險發展中的主渠道作用。批准設立了三家專業性農業保險公司，積極探索農業保險的專業化經營。同時，在內蒙古、遼寧、吉林、黑龍江、甘肅、青海、寧夏、新疆等地區積極開展農業保險試點，運用保險公司與政府聯合辦農業保險、保險公司代理政府辦農業保險和保險公司自己辦農業保險等多種形式，開發多種農業保險産品。2005年全國農業保險保費收入同比增長84.3%，賠款同比增長94.8%，農業保險在穩定農民基本生活水平、提高災後恢復再生産能力和農業防災減災方面的作用逐步發揮。二是積極參與新型農村合作醫療試點工作。河南、山西等省份的68個縣（市）參與了新型農村合作醫療試點，涉及參加新型農村合作醫療的農民1765萬人，累計為519萬人次提供了醫療補償服務。三是為被徵地農民提供養老保險服務。在18個省（市）的53個地（市、區）開展了被徵地農民的養老保險業務，使被徵地農民得到了持續性的養老和生活保障。經過一段時期以來的實踐和探索，“三農”保險的服務範圍不斷擴大，産品日益豐富，初步形成了多種市場主體共同經營“三農”保險的良好局面。

　　第三，完善社會保障體系。近年來，我國保險業在提高社會保障水平方面發揮了積極作用，越來越多的企業和家庭開始把商業保險作為解決養老和健康保障的重要手段。目前，有8家保險機構獲得10項參與企業年金業務的資格，積極推動企業年金業務發展，在促進企業改革和維護社會穩定方面取得了初步成效。截至2005年底，保險業為人民群眾未來的養老和醫療積累準備金1.2萬億元，相當於全國社保基金的6倍和全國各級社會保險資金積累總額的1.7倍。2005年，保險業共為近4億人次提供了商業健康保險保障，承擔保險金額13萬億元，支付醫療費用107.9億元。

　　第四，參與社會管理。近年來，保險業充分利用自身的網點優勢、技術優勢和體制機制優勢，在參與社會管理方面進行了積極探索，提高了全社會的風險意識和風險防控水平。主要是大力發展責任保險，用市場化手段促進安全生産管理水平的提高，解決責任賠償等方面的法律糾紛，有效化解社會矛盾，減輕政府壓力，提高社會管理效率。例如，根據3月份出臺的《機動車交通事故責任強制保險條例》，車險費率與交通違章挂鉤，通過“獎優罰劣”的費率經濟杠桿手段引導人們遵守交通規則。此外，保險業積極參與平安建設，在山東等省市推行契約式保險聯防，實現了保險與社會治安綜合治理的有效結合，在維護社會秩序方面取得了較好的效果。

　　問：國務院出臺《若干意見》有什麼重要意義？

　　答：《若干意見》充分肯定了改革開放特別是十六大以來保險業發展取得的成績，深刻分析了保險在構建社會主義和諧社會中的重要作用，進一步明確了當前和今後一個時期保險業改革發展的指導思想和主要任務，號召全社會特別是各級政府部門都來關心和重視保險業的發展，改善保險業的發展環境，同時對下一步保險業的改革發展提出了具體要求，是保險業發展史上的一個里程碑，是做好當前和今後一個時期保險工作的綱領性文件，具有重大的現實意義和深遠的歷史意義。

　　一是明確了保險業在經濟社會發展全局中的定位。《若干意見》指出，保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，從理論和實踐上解決了保險業在構建社會主義和諧社會和完善社會主義市場經濟體制中的定位問題，將保險的功能和作用提升到一個新的高度。

　　二是指明了中國特色保險業的發展方向。《若干意見》立足經濟社會發展全局，全面分析了保險業發展面臨的形勢，指出保險業要堅持以人為本，為全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會全局服務，從根本上對保險業為什麼要發展、為誰發展、怎麼發展和發展一個什麼樣的保險業等一系列重大問題作出了科學回答。

　　三是開闢了中國特色保險業的發展道路。《若干意見》從我國處於社會主義初級階段、仍是一個發展中國家的實際出發，要求保險業要緊緊圍繞社會主義和諧社會建設的戰略目標，為不同層次、不同職業、不同地區人民群眾服務，積極發展社會和人民急需的農業保險、養老保險、健康保險和責任保險。

　　四是提出了建設中國特色保險業的發展戰略。《若干意見》立足國家“十一五”規劃和中長期發展戰略，著眼于保險業長遠健康發展，提出要按照科學發展觀的要求，深化改革，加快發展，努力建設市場體系完善、服務領域廣泛、經營誠信規範、償付能力充足、綜合競爭力較強、發展速度質量和效益相統一的現代保險業，不斷提高為和諧社會服務的能力。

　　五是明確了建設中國特色保險業的方針政策。《若干意見》針對保險業實際情況，從政策環境、法制環境、輿論環境等方面提出了促進保險業改革發展的一系列重大支持政策。

　　問：《若干意見》出臺後，您有什麼樣的感受？

　　答：作為一名保險工作者，對《若干意見》的出臺，我的感受很深，簡單來説，可以用“鼓舞、期待、機遇、責任”8個字來概括。

　　首先是備受鼓舞。《若干意見》對改革開放特別是十六大以來的保險工作以及保險業改革發展所取得的成就給予了高度肯定，同時，對保險業在經濟社會發展中的地位、在全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會中的重要作用給予了充分肯定。對此，每一位保險工作者都自然會感到振奮，受到極大鼓舞。

　　其次是深切地感受到了全社會對保險的期待。《若干意見》從為社會主義和諧社會建設服務的高度，對保險業的改革發展提出了一系列要求，把很多重任交給了保險業，這些要求都寄託著黨和人民對保險業的殷切期望，每一名保險工作者都應該認真思考、用心體會。

　　第三是深切地感受到保險業發展面臨的機遇。黨中央、國務院如此重視保險業的發展，為保險業的發展營造了非常良好的發展環境。人民群眾如此需要和關心保險業的發展，為保險業的發展創造了非常廣闊的發展空間。同時，經濟發展、社會進步和人民收入的穩步提高，為保險業的發展奠定了堅實的基礎。可以説，在我國，保險業作為一個不斷上升的朝陽行業，又站在了一個新的歷史起點上，發展的潛力巨大、空間巨大，面臨極為難得的歷史機遇。

　　最後是深切地感受到了責任和壓力。鼓舞、期待、機遇，最終都落在責任上。我們這一代保險業人，站在這麼一個歷史的關口，必須以對黨和人民高度負責、對歷史高度負責的精神，紮實做好保險工作，推動保險業不斷地深化改革，加快發展，做大做強，切實承擔起新的歷史條件所賦予保險業的光榮職責，才能交出一份黨和人民滿意、經得起歷史檢驗的成績。

　　問：《若干意見》包括哪些主要內容？

　　答：文件主要分四個部分。第一部分分析保險業面臨的形勢和存在的問題，著眼于構建社會主義和諧社會的要求，強調了加快保險業發展的重要意義，提出加快保險業發展的指導思想、總體目標和主要任務。第二部分闡述如何充分發揮保險的功能和作用，更好地為構建社會主義和諧社會服務。包括積極穩妥推進試點，發展多形式、多渠道的農業保險；統籌發展城鄉商業養老保險和健康保險，完善多層次社會保障體系；大力發展責任保險，健全安全生産保障和突發事件應急機制；推進自主創新，提升服務水平；提高保險資金運用水平，支持國民經濟建設等五個方面。第三部分要求保險業練好內功，提高為和諧社會服務的能力。包括繼續深化保險改革，進一步完善保險公司治理結構；統籌國內發展與對外開放，增強保險業在全面對外開放條件下的競爭能力和發展能力；加強和改善監管，防範化解風險等三個方面。第四部分是完善相關法規政策，為保險業發展創造良好環境方面的內容。包括政策環境、法制環境和輿論環境等三個方面。

　　問：《若干意見》對保險業是如何定位的，為什麼要提出加快保險業發展？

　　答：經濟越發展，社會越進步，保險越重要，但這一行業在國民經濟和社會建設中如何定位，一直沒有權威的表述。前面已經説到了，《若干意見》非常鮮明地回答了這個問題，明確指出保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設中具有重要作用；保險是市場經濟條件下社會管理的重要手段。保險業改革發展的總體目標是建設一個市場體系完善、服務領域廣泛、經營誠信規範、償付能力充足、綜合競爭力較強，發展速度、質量和效益相統一的現代保險業。這些表述，清晰地界定了保險業的功能和作用，系統闡明了保險業發展與經濟社會發展的關係以及今後的發展目標，明確了保險業今後的發展方向和應該選擇的發展道路，對指導保險業的長遠發展具有基礎性、戰略性的意義。

　　《若干意見》從四個方面詳細論述了加快保險業發展的重要意義。一是加快保險業發展有利於應對災害事故風險，保障人民生命財産安全和經濟穩定運行。二是加快保險業發展有利於完善社會保障體系，滿足人民群眾多層次的保障需求。三是加快保險業發展有利於優化金融資源配置，完善社會主義市場經濟體制。四是加快保險業發展有利於社會管理和公共服務創新，提高政府行政效能。

　　問：在《若干意見》中，對保險業的改革發展提出的指導思想和任務是什麼？

　　答：《若干意見》提出的加快保險業改革發展的指導思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，堅持以人為本、全面協調可持續的科學發展觀，立足改革發展穩定的大局，著力解決保險業與經濟社會發展和人民生活需求不相適應的矛盾，深化改革，加快發展，做大做強，發展中國特色的保險業，充分發揮保險的經濟“助推器”和社會“穩定器”作用，為全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會服務。

　　主要任務是：拓寬保險服務領域，積極發展財産保險、人身保險、再保險和保險仲介市場，健全保險市場體系；繼續深化體制機制改革，完善公司治理結構，提升對外開放的質量和水平，增強可持續發展能力；推進自主創新，調整優化結構，轉變增長方式，不斷提高服務水平；加強保險資金運用管理，提高資金運用水平，為國民經濟建設提供資金支持；加強和改善監管，防範化解風險，切實保護被保險人合法權益；完善法規政策，宣傳普及保險知識，加快建立保險信用體系，推動誠信建設，營造良好發展環境。

　　問：在為經濟社會服務方面，《若干意見》對保險業提出了哪些要求？

　　答：《若干意見》圍繞保險的經濟補償、資金融通和社會管理三大功能，從農業保險、養老保險、健康保險、責任保險、保險資金運用等不同領域入手，對保險業應該如何充分發揮功能和作用提出了一系列要求。一是積極穩妥推進試點，建立適合我國國情的農業保險發展模式，建立國家支持的農業保險制度，探索發展相互制、合作制等多種形式的農業保險組織，發展多形式、多渠道的農業保險。二是積極發展個人、團體養老等保險業務，大力推動健康保險發展，努力發展適合農民的養老保險、健康保險和意外傷害保險，統籌發展城鄉商業養老保險和健康保險。三是大力發展責任保險，採取市場運作、政策引導、政府推動和立法強制等方式，發展建築工程責任、産品責任、公眾責任、執業責任、董事責任、環境污染責任等保險業務，健全安全生産保障和突發事件應急機制。四是努力開發滿足不同層次、不同職業、不同地區人民群眾需求的各類財産、人身保險産品，優化産品結構，拓寬服務領域，積極推進自主創新，努力提升服務水平。五是根據國民經濟發展的需求，不斷拓寬保險資金運用的渠道和範圍，充分發揮保險資金長期性和穩定性的優勢，提高保險資金運用水平，為國民經濟建設提供資金支持。

　　問：在深化改革和防範風險方面，《若干意見》對保險業提出了哪些要求？

　　答：《若干意見》強調改革創新，明確提出了一系列深化體制改革，提高對外開放水平的政策措施。主要包括進一步完善保險公司治理結構，加強內控建設和風險管理，完善和落實保險經營責任追究制，探索規範的股權、期權等激勵機制，深化人才體制改革等。在對外開放方面，《若干意見》提出要統籌國內發展與對外開放，認真履行加入世貿組織承諾，支持具備條件的境內保險公司在境外設立營業機構，廣泛開展國際保險交流，強化與境外特別是周邊國家和地區保險監管機構的合作，加強跨境保險業務監管等。

　　在加強監管方面，《若干意見》明確提出，要把防範風險作為保險業健康發展的生命線，不斷完善以償付能力、公司治理結構和市場行為監管為支柱的現代保險監管制度。要加強保險誠信制度建設，強化失信懲戒機制，切實解決誤導和理賠難等問題，切實保護被保險人合法權益。要完善保險保障基金制度，逐步實現市場化、專業化運作。要規範行業自保、互助合作保險等保險組織形式，整頓規範行業或企業自辦保險行為，並統一納入保險監管。要健全保險與其他金融行業之間的監管協調合作機制，防範金融風險跨行業傳遞，維護國家經濟金融安全。

　　問：《若干意見》對保險業改革發展提出了哪些重要的政策支持措施？

　　答：加快保險業改革發展，既要堅持發揮市場在資源配置中的基礎性作用，又要加強政府宏觀調控和政策引導，加大政策支持力度。因此，《若干意見》提出了一系列加快保險業發展的政策支持措施。

　　在政策環境方面，一是根據不同險種的性質，按照區別對待的原則，對涉及國計民生的政策性保險業務給予適當稅收優惠，鼓勵人民群眾和企業積極參加保險。二是要進一步完善促進保險業發展的稅收政策。三是完善保險營銷員從業和權益保障的政策措施。四是建立國家財政支持的巨災風險保險體系。

　　在保險資金運用方面，明確提出要在風險可控的前提下，鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場，逐步提高投資比例，穩步擴大保險資金投資資産證券化産品的規模和品種，開展保險資金投資不動産和創業投資企業試點。支持保險資金參股商業銀行。支持保險資金境外投資。

　　在法制建設方面，明確提出要加快推進農業保險立法，研究推動商業養老、健康保險、責任保險以及保險資産管理等方面的立法工作。

　　在輿論環境方面，明確提出要將保險教育納入中小學課程，發揮新聞媒體的正面宣傳和引導作用，提高全民風險和保險意識。

　　同時，《若干意見》提出各地區、各部門要將保險業納入地方或行業的發展規劃統籌考慮，將保險納入災害事故防範救助體系。積極探索保險機構參與新型農村合作醫療管理的有效方式。支持相關保險機構投資醫療機構。要在煤炭開採等行業推行強制責任保險試點，取得經驗後逐步在高危行業、公眾聚集場所、境內外旅遊等方面推廣等。

　　總之《若干意見》的政策措施很多，涵蓋了保險業發展的許多方面。隨著這些政策措施的逐步落實，對保險業的發展將起到非常積極的促進作用。

　　問：保監會在貫徹落實《若干意見》方面有什麼具體安排？