關於加強人身保險收付費相關環節風險管理的通知

保監發〔2008〕97號

各人壽保險公司、健康保險公司、養老保險公司：

    為切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，防範和化解人身保險公司收付費環節的資金管理風險，現將有關事項通知如下：

    一、加強收付費管理

    （一）本通知所稱收付費是指保險公司向投保人收取保險費、支付退保金和向被保險人或受益人給付保險金的行為。收付費包括現金收付費和非現金收付費兩種方式。現金收付費是指保險公司直接或通過第三方以現金的形式收付費。非現金收付費是指保險公司不以現金的形式，而是通過銀行等資金支付系統收付費。

    （二）除下列現金收付費方式外，保險公司應採取非現金收付費方式：

    1、保險公司在營業場所內現金收付費；

    2、保險公司在營業場所外通過保險公司員工、保險營銷員收取現金保費，依照保險合同單次金額不超過人民幣1000元的；

    3、保險公司委託保險代理機構在保險代理機構營業場所內現金收付費；

    4、中國保監會規定的其他現金收付費方式。

    （三）保險代理機構、保險代理業務人員和保險營銷員不得接受投保人委託代繳保險費、代領退保金，不得接受被保險人或受益人委託代領保險金。

    （四）保險公司要建立健全收付費管理制度，確保收付費環節的資金安全。現金收付費要對投保人、被保險人或受益人的身份進行識別，確保收付費主體合格。非現金收付費要核對投保人、被保險人或受益人的賬戶信息，確保在非現金收付費流程中資金不受保險公司員工、保險營銷員、保險代理業務人員等個人控制。要嚴格執行財務制度，切實加強財務會計管理。要完善信息系統，為收付費管理提供技術支持。

    二、加強保險單證管理

    （一）投保單、保單、批單、收據等保險單證應由保險公司總公司統一設計、印製或授權省級分公司印製，並建立單證樣本檔案。

    （二）保險公司應明確專門部門和崗位管理保險單證，設立專門的、符合消防和安全要求的保險單證存放場所。

    （三）保險公司應嚴格單證領用管理，對單證領用數量和有效期進行控制，定期核銷、定期盤點。

    （四）保險公司應建立和完善單證管理信息系統，能夠全程監控分支機構、部門和個人申領、核銷、作廢、遺失單證的名稱、時間、數量和流水號。

    三、加強印章管理

    （一）保險公司應合理設置印章的種類，控制印章的數量，建立印章管理檔案。

    （二）保險公司各級分支機構使用的印章應由總公司統一設計，經總公司審批後刻製。

    （三）保險公司應嚴格管理印章的領取、交接、保管、使用和銷毀，建立嚴格的印章使用審批登記制度，全面記錄印章使用申請人、批准人、用印事由、時間和次數。

    （四）保險公司省級以下分支機構行政用章、合同專用章上收一級管理，指定專門部門和崗位保管。

    四、加強信息化管理

    （一）保險公司應實現業務系統與財務系統無縫對接，確保業務數據與財務數據一致。

    （二）保險公司承保、保全、理賠等業務環節應全部納入信息系統管理。

    （三）保險公司委託保險仲介機構遠程出單的，保險公司必須實現與保險仲介機構電腦聯網、電腦出單和實時管理，確保業務管理系統能完整及時地記錄客戶信息。

    五、加強內部監督

    （一）保險公司要充分發揮內審檢查監督職能，定期對總公司和各級分支機構執行本通知的情況進行內審檢查，並如實向中國保監會及其派出機構報告。

    （二）保險公司應建立健全責任追究制度，對內審檢查中發現的違法違規問題要徹底查明原因，嚴格按照相關規定追究有關人員責任。

    本通知自2009年3月1日起實施。

中國保險監督管理委員會

二○○八年十一月十三日