今年是中國加入世貿組織過渡期的最後一年，１２月１１日，中國將結束５年的“過渡期長跑”，開始全面履行對世貿組織的承諾。這意味著中國經濟金融將全面融入世界經濟金融體系，中資銀行將與外資銀行展開全面的合作與競爭。日前，記者就此採訪了中國銀監會副主席唐雙寧。
銀行業面臨７大挑戰
記者：在全球金融市場一體化和金融國際化的背景下，中國金融業面臨著哪些衝擊和挑戰？
唐雙寧：全面開放後，外資銀行將以其豐富的經驗、優良的服務、卓越的管理給中資銀行帶來巨大的衝擊和挑戰。主要表現在７個方面：新技術的衝擊和挑戰；新産品的衝擊和挑戰，如衍生産品、資産證券化、代客理財、電子銀行、銀行卡等業務，對中資銀行傳統的資産負債業務將産生重大衝擊和挑戰；利潤生成和盈利模式的衝擊和挑戰；新産品、新服務和新技術的出現，使得商業銀行中間業務快速發展，因而利潤成倍增長，成本大幅下降，對中資銀行依靠傳統利差業務維持利潤的狀況將是一個重大衝擊和挑戰。
此外還包括體制、機構、觀念和監管體制及監管思路的衝擊。
面對這些衝擊和挑戰，中資銀行只有改革和創新，才能在新的環境中生存和發展。從這種意義上説，金融創新是中資銀行的生命，是中資銀行求生存、謀發展的必由之路，大勢所趨、不可逆轉。
銀行有意設立保險公司
記者：創新目前已成為最流行的詞彙，頻繁見諸於媒體。您怎樣理解創新的涵義？
唐雙寧：我認為，通俗地講，創新就是創造與更新，沒有的東西被創造出來，已有的東西被不斷地更新和完善，這就是創新。
金融創新就是商業銀行為適應實體經濟發展的要求，通過引入新技術、採用新方法、開闢新市場、構建新組織，在戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業務流程和金融産品等方面開展的各項新活動。它最終體現為為客戶提供的服務産品和服務方式的創造與更新，以及銀行風險管理能力的不斷提升。
這裡需要指出的是，創新是相對的，不是絕對的。我們當前所説的某些創新活動，如電子銀行、銀行卡等，在發達國家已經比較成熟，是銀行的常規業務，但在我國基本上仍屬於新業務。
記者：通常金融創新都具有鮮明的時代特徵。當前世界各國金融業普遍呈現出業務一體化的趨勢。全球已有５０多個國家允許銀行經營證券業務，３０多個國家允許銀行經營保險業務。我國情況是怎樣的？
唐雙寧：在我國，商業銀行正在通過組建金融集團、設立基金公司以及探索設立保險公司，嘗試著銀行資金的跨業流動。
２００５年，工行、建行、交行已開展了通過直接投資方式設立基金管理公司的試點，３家公司的首只基金平均募集規模為５１．１４億元，遠高於其他非銀行係基金髮行規模。目前，３家銀行係基金共管理８只證券投資基金，資産凈值已經超過３００億元。８只銀行係基金産品運行狀況良好，基本得到市場認可。
同時，今年以來，幾家銀行還相繼提出了設立保險公司的意向。銀監會和保監會已就如何加強協作、推動銀保合作深入發展舉行了高層會談，兩大監管機構均表示積極支持銀保在更深層次加強合作。隨著ＷＴＯ過渡期的結束，探索開展多層面、多形式的綜合經營已成為許多商業銀行的發展需求。
混業經營需加強監管
記者：混業綜合經營的格局為金融機構打開更多的創新之門，但同時也打開了風險“潘多拉”的盒子。我們如何防範混業經營滋生的新風險？同時，在全面開放的背景下，又該如何防止金融跨境風險的傳遞？
唐雙寧：商業銀行開展跨行業經營，除了蘊含銀行業自身的信用風險、操作風險、市場風險之外，還可能滋生一些新的風險。如關聯交易風險、信息披露風險和利益衝突等。在新的格局下，加強綜合經營，必須提高風險管控，加強銀行、證券、保險三個監管部門的合作。
儘管綜合經營帶來種種新的風險難題，但不能因噎廢食。對於目前正處於成長階段的金融創新活動，應在控制好風險的前提下簡化準入審批程序、減少審批環節；要區分不同新産品的風險狀況，鼓勵商業銀行探索新業務，開發新領域，給予這些機構試驗的機會。
對於資本的跨境流動問題，目前，我國外匯儲備已超過９０００億美元，居民本外幣儲蓄存款也高達１６萬億元。由於國內投資渠道相對狹窄，同時面臨流動性過剩且人民幣資本項目尚未實現完全可兌換，如何為鉅額的外匯儲備和居民儲蓄存款尋求投資機會以分散風險，是我國宏觀經濟運行中的一個難點。
在這種情況下，中資銀行開展了代客境外理財業務，引導國內資金投向國外安全、穩定的金融産品。截至目前已有１０家中資商業銀行、５家外資銀行內地分行獲准開辦了代客境外理財業務，這使我國資本進入了國際市場，優化了中資銀行的業務結構，同時也鍛鍊了隊伍、積累了境外投資經驗。隨著我國銀行業全面融入國際金融體系，資本的跨境流動必將更加活躍。
這無論是對商業銀行還是對國內監管層都提出了新的風險防範課題。監管部門將通過不斷加強有效監管、分類監管，重點加強一些制度建設，針對新的品種和規模、風險發展的形勢，出臺監管的制度要求，特別是標準、服務、運行機制、程序和環節上要加強監管，真正保證安全性、效益性和流動性。(田 麗)
