5月29日公佈的《關於調整住房供應結構穩定住房價格的意見》中，“從6月1日起，建築面積在90平方米以上的個人住房，按揭貸款首付款比例不得低於30%”的規定引人關注。“6·1大限”具體是指貸款合同的簽訂日期，還是銀行發放貸款的日期？首付款比例的提高是只針對90平方米以上的新房，還是也包括90平方米以上的二手房？30日，記者就讀者關心的問題採訪了多家銀行。

    ■關於“6·1大限”具體指向

    問題：《意見》中提高首付款比例的“6月1日”是指貸款合同的簽訂日期，還是指銀行發放貸款的日期？

    反饋一 傾向指貸款合同簽訂日

    幾家銀行的業務部門負責人對此表示，銀行自身傾向於將首付款比例提高的客戶對象定位在“貸款合同簽訂時間晚于6月1日（包括6月1日）、購房面積超出90平方米”的個人按揭購房者。

    農業銀行相關負責人30日明確表示，在6月1日前簽訂的貸款合同，還沒有辦完放貸手續的，將仍按照原來申請的按揭成數發放貸款。他同時透露，現在很多大銀行都在謀求上市，必須將自己的不良貸款至少降到上市所要求的水平，而要減少不良貸款，首先要規避貸款風險。提高按揭成數就是規避銀行風險的方式之一。

    一家國有銀行消費信貸部的負責人向記者解釋説，出於爭取房貸業務的考慮，銀行自身傾向於對貸款合同簽訂時間在6月1日以後（包括6月1日）的相關客戶提高首付款比例。這樣一來，銀行至少可以給在這兩天簽貸款合同的客戶放出較高的貸款。

    另一家銀行的個貸部負責人則表示，個人在辦理房貸業務時，要首先和銀行簽貸款合同，銀行一般會在合同簽訂一週後發放貸款。按照這種流程，如果將“6月1日”理解為貸款發放時間，那麼此前已簽訂了貸款合同卻未獲得貸款的客戶將不得不修改合同，部分無能力支付3成首付款的客戶則將不得不“毀約”，這會給借貸雙方帶來麻煩。

    反饋二 央行今天出臺實施細則

    一位央行相關人士在接受記者採訪時表示，央行將於今天出臺《意見》的相關實施細則。他個人認為，“6月1日”應指貸款合同的簽訂日期。

    ■關於新政是否涉及購房套數

    問題：提高首付款比例的新政策，是否適用於購買兩套以上住房？

    反饋一 購兩套以上者首付4成

    一家股份制銀行私人業務部的負責人表示，根據多數銀行的現行做法，買兩套以上住房的房貸首付款比例為3成，比買第一套房高1成。《意見》出臺後，銀行將對購買第一套住房、面積超出90平方米的個人實行3成以上的首付款比例，而對購買兩套以上住房的個人實行4成的首付款。

    這位負責人表示，首付款比例隨購買住房套數“水漲船高”，體現出銀行對客戶的風險鑒別能力。購房套數越多的客戶風險越大，而提高首付款比例可使銀行有效防範風險。此外，銀監會在不久前也曾提醒各主要商業銀行，對購買多套住房的個人要大幅提高首付款比例。

    反饋二 新政並不針對購房套數

    一家國有銀行消費信貸部的負責人則表示，《意見》並未針對貸款人的購房套數，判斷標準也僅限于“建築面積是否超出90平方米”。在這種情形下，商業銀行有理由在堅持風險可控的前提下，對購買兩套以上住房、面積超出90平方米的個人維持現有3成的首付款比例。

    這位負責人進一步表示，與其他業務相比，個人住房按揭貸款一直是銀行的優質業務。不過，受宏觀調控影響，今年一季度，國內金融機構房貸增幅已同比下滑30%，北京地區的個人房貸業務甚至出現負增長。在這種情況下，銀行如果一味提高首付款比例，將給自身發展帶來不利影響。他表示，該行正在對部分購買兩套以上住房的個人執行相對較低的首付款政策，即對購買兩套以上住房、第二套住房建築面積在90平方米以下的個人，執行兩成的首付款比例。此前，該行對購買第二套住房的個人都執行3成的首付款比例。

    ■關於新政是否適用於二手房

    問題：《意見》中並未明確提高首付款比例的住房是否包括二手房。銀行是否將對購買二手房的個人，在首付款比例上執行相對苛刻的政策？

    反饋 二手房和新房待遇相同

    多家銀行的負責人表示，根據商業銀行的現行做法，對評估抵押價值相對低的二手房，銀行都是通過限制借款人的年齡、貸款年限以及房齡來控制相關風險。《意見》出臺後，如果監管部門沒有特別説明，商業銀行將對面積超出90平方米的二手房執行最低3成的首付款比例；對購買面積低於90平方米二手房的客戶，執行兩成的首付款比例。（記者 陳琰 趙麗萍）

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