隨著市民保險意識的增強，年輕父母對寶寶的保險問題越來越重視。然而，面對種類繁多的保險，不少家長都感覺挑花了眼，無從下手。吉林省內保險專家認為，購買少兒險的目的，主要出於以下需要：解決子女醫療費用，特別是大病醫療費用、籌措教育基金，保證子女在父母發生意外後能正常生活。由於商業少兒保險是少兒醫療保險的有益補充，家長可合理搭配、有所側重，給孩子完整的保障。

    記者了解到，目前長春市的新生兒，中小學生、學齡前兒童、不滿18周歲的非在校城鎮居民都納入了居民醫保範圍。他們遇到意外傷害時，住院起付線是100元，最高報銷額度為6萬元，報銷比例在65%至80%之間。但是，少兒醫療保障不再“缺席”並非等同於保障已充足，根據已推行的少兒醫療保險政策，國家提供給孩子們的醫療保障，只能解決最基本的、部分的兒童住院醫療費用，家長們對孩子醫療方面的保障仍然不應掉以輕心，應考慮通過商業醫療保險補足社會醫保不能報銷的住院醫療費用，或通過購買給付型的商業少兒醫療保險來獲得更高層次的醫療保障。由於性質所致，政府為兒童提供的醫療保障費用很低，只能為家長們提供最基本的、部分的兒童住院醫療費用。因此，有一定經濟能力的家長們，仍應該考慮通過購買商業醫療保險將孩子的醫療保障做足。

    平安人壽吉林分公司保險專家張勇介紹，對於商業少兒險來説，不同的險種能解決不同的需求，家長為孩子購買保險，關鍵要看家長最關心的是什麼。首先要防止意外傷害。孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差，基本依賴於爸爸媽媽的照顧和保護；孩子在上小學、中學階段，要負擔照顧自己的責任，但作為弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買這類險種，一旦孩子發生意外後，可以得到一定的經濟賠償。這一類的保險一般不貴，一年僅需要幾百元，各保險公司都有推出。在選擇少兒意外險時，家長應該將意外醫療保險作為首選險種，這種保險能讓孩子因意外傷害住院時，在一般醫療保險的基礎上多一份保障。其次是重大疾病險。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫療費用已經成為一些家庭的沉重負擔。據介紹，重大疾病險歲數越小保費越便宜。過去，許多保險公司規定18歲以上，才能購買重大疾病險，隨著保險産品的增多，16歲以下的兒童也可以購買該險種了。以0歲女孩子為例，年交費僅1000元左右就可買到10萬元保障，保障終身。第三是孩子的教育儲備金。教育費用是很多家庭的重大支出之一。張勇説，目前市場上銷售的少兒教育保險，除了初中、高中和大學幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以後的創業基金，婚嫁基金甚至還有退休之後的養老基金等。少兒教育基金保險現金返還方式一般分三種：第一種是從繳費之日起，每隔幾年返還一定數額；第二種是從特定時間點開始每年返還，如從孩子進入高中開始或者進入大學開始；第三種是在約定時間點一次性返還，如進入大學或大學畢業。投保人可根據自身情況來選擇。

    泰康人壽吉林分公司業務總監宋玉林表示，從目前吉林省內市場上的兒童險來看，已出現可單獨購買的側重醫療保障的兒童重疾險，而以醫療、意外等保障作為附加險附在教育基金保險之後的組合保險計劃已十分普遍。對於那些需要全面保障的家庭來説，這些組合計劃類保險産品應該是最佳選擇。另外，獨生子女險、學平險作為政策性少兒險種，保費低、保障高，建議家長在投保時優先考慮。宋玉林建議消費者投保少兒保險時應注意以下幾個方面。家庭投保應以家長為主。一些家長愛兒心切，恨不得為孩子買齊各種保險，實際上大人是家庭經濟收入的頂梁柱，是孩子最重要的保障，如果只給小孩買保險的話，其實違背了保險的初衷。量入投保。給孩子買保險應根據家庭經濟狀況量入為出，兒童的保費支出儘量不要超過家庭總收入的10%，繳費期限越靈活越好，如年繳、三年繳等，以便根據家長收入情況調整保障計劃。對於資金不是特別寬裕的家庭來説，為孩子買保險時，保險期限應以到其大學畢業的年齡為宜，關注“豁免條款”。對於兒童保險來説，“保費豁免”是一項非常重要的功能，一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費，子女還可以繼續得到保障和資助。（艷文）