申辦信用卡後沒有開卡，但銀行卻寄來了年費賬單；信用卡還款日到了，與之綁定的借記卡裏錢不夠，結果被罰息；信用卡透支額是3萬元，刷卡超了幾十元，賬單上赫然多了一項超限費……信用卡作為現代科技的産物，走進了越來越多市民的生活，但也給使用者帶來了一些意想不到的煩惱。一些市民對信用卡如何收取費用、如何使用能避免收費並不清楚，以至於造成了不應該的被收費。

    那麼，如何避免“被收費”，最大限度地發揮信用卡的功效呢？相關業內人士在接受記者採訪時表示，準確了解自己持有卡的年費金額、收取時間和減免規則，並警惕“變相”年費，科學合理地用卡，就能夠輕鬆避免因卡使用不當産生的“被收費”，減少不必要的損失。

    目前，年刷卡夠五六次就免信用卡年費，這幾乎成了各家銀行發行信用卡的“行規”。但最近有銀行開始將刷卡免年費的次數門檻大大提高，不少不知情的客戶“中招兒”，無意中成了欠款戶。

    記者在採訪中了解到，各種類型的信用卡，一般來説，一年刷一定次數後就可以享受免收年費。比如中行的長城歐亞信用卡，第一年開卡免收年費，刷卡消費5筆即可免次年年費。不過，各行附有高附加值的信用卡則會收取年費。比如建行鑽石白金卡，年費幾千元，可享受機場貴賓通道、免費打高爾夫等服務。工行卡部人員同樣表示，工行信用卡一般消費5次或一次消費滿500元就可以免年費。但其面向高凈值客戶的白金卡，需年刷卡20萬元，才能免2000元年費，而個性卡VISA MINI卡和白金卡則可通過積分兌年費等方式免年費。有些信用卡則是不免首年年費的，比如上航浦發聯名卡金卡優享版，首年360元年費就不免，且無論刷卡多少次或多少金額，都不免次年年費。

    市民張先生為了幫某銀行的朋友完成售卡任務，鼓動整個辦公室的同事辦了該行的信用卡。收到信用卡後，大部分人沒拆信封就將卡束之高閣，這些申請了但是未激活的卡就是所謂“休眠卡”。很多人都以為“休眠卡”不收年費，但事實並非如此。許多商業銀行對未激活或未使用的信用卡都要收年費，如果欠交年費，信息同樣會記錄在個人信用報告中。倘若多年未交年費，已經産生滯納金，很可能在央行的誠信系統上已經有不良信用記錄了，直接影響個人信用，在日後去申請其它貸款或者信用卡的時候很可能被拒絕。

    工商銀行吉林省分行個人金融業務部經理刑懷瑩提醒廣大消費者，在辦理信用卡之前，要先看清楚銀行信用卡的各項收費標準，辦了就要妥善使用或登出，以避免不必要的麻煩。登出信用卡不論是通過電話銀行還是去銀行櫃面辦理，除了準備相關證件卡片外，還必須保證卡內沒有欠款，如果是存款金額小，不想要了的話，必須與工作人員説明，請他們清零。無論通過電話還是櫃面登出，都應在46天后致電銀行查詢登出情況，在得到確認後才能算是真正登出成功。

    市民陳女士是某銀行信用卡金卡持卡者，前一陣到外地出差買了不少東西，隔月收到賬單後，卻發現賬單上有一項數十元的超限費。致電該銀行信用卡中心，才知道自己消費金額已經超過了信用卡的5萬元透支額度，銀行看她超支額度不多，刷卡時就自動“放行”了，卻收了她超支金額5％的超限費。

    據了解，對於持卡人刷卡超出透支額，銀行通常有兩種態度，一種為數額不多就自動提高透支額，這樣的好處是方便持卡人，不用臨時再申請調高額度或者刷不出卡，不利之處是刷卡人要支付超出透支額度金額5％的超限費。另一種是一旦超出透支額，持卡人就無法刷卡透支消費，必須致電發卡行臨時申請調高透支額度。這樣做的好處是持卡人不用支付超限費，不利之處是比較麻煩。

    刑懷瑩提醒持卡人，致電銀行信用卡中心調高透支額度應該注意如下事項：偶爾一次超限問題不大，如果是循環使用，則要注意還款期；如果是在1個月的後半月使用超額透支，很可能超額部分會産生超限費。比如A的信用卡透支額是5萬元，4月20日時向銀行申請調高臨時額度3萬元，但這3萬元直到5月15日才使用。到5月20日，A的信用卡透支額自動降為5萬元，而實際上A在5月份透支了8萬元，這之間的3萬元就會産生5％的超限費。因此，在信用卡透支額度自動降到原來的5萬元額度前，應該先把3萬元還掉，把未還部分的金額控制在透支額度5萬元之內，這樣就能避免支付超限費。（記者 王子陽）