2009年全國保險工作會議在北京召開

    2009年全國保險工作會議12月27日在京召開。會議認真學習貫徹黨的十七大、十七屆三中全會和中央經濟工作會議精神，深入貫徹落實科學發展觀，總結2008年保險工作，分析面臨的形勢，明確2009年主要任務，統一思想，提高認識，堅定信心，應對挑戰，促進保險業平穩健康發展。中國保監會主席吳定富出席會議並作重要講話，李克穆、魏迎寧、楊明生、周延禮、陳新權、趙傑兵、袁力、陳文輝等會領導出席會議。國務院派駐國有保險公司監事會主席魏禮江、中央開展深入學習實踐科學發展觀活動第20指導檢查組副組長劉文傑出席會議。

    會議指出，2008年是保險業很不平凡的一年。在黨中央國務院的正確領導下，保險業全面落實科學發展觀，積極參與抗擊突如其來的兩場特大自然災害，穩妥應對歷史罕見國際金融危機的挑戰，各項工作取得新的進展。一年來，保險業務較快增長，風險得到有效防範，功能作用逐步發揮，呈現出行業發展與服務大局相統一、保險監管與市場發展相促進的良好局面。

    今年以來，面對經濟形勢變化和宏觀政策調整，保險業及時反應，總體上保持了較好的發展勢頭。截至11月底，全國實現保費收入9150.5億元，同比增長42%，增幅較去年同期提高17.6個百分點。其中財産險保費收入2159.1億元，同比增長17.5%；人身險保費收入6991.4億元，同比增長51.8%。保險賠款和給付支出2675億元，同比增長32.7%。保險機構根據形勢變化，優化資産配置，化解投資運作風險，保險資産管理取得較好成效。截至11月底，銀行存款和各類債券佔比86%，股票和基金佔比11.7%，全行業實現投資收益930多億元。

    今年，保險業積極參與抗災救災。保險業分別為南方低溫雨雪冰凍災害和汶川地震災害支付賠款55億元和10億元。全行業共向災區捐款超過5億元。美國次貸危機演變成國際金融危機後，保險業有效應對國際金融危機，保持保險市場穩定，較好地防範了國際金融風險向保險業的跨境傳遞，維護了保險市場的穩定健康運行。保險業不斷拓展重點領域，服務經濟社會發展全局。中央財政支持的政策性農業保險試點由6省區擴展到16省區和新疆生産建設兵團。截至11月底，農業保險實現保費收入105.4億元，同比增長112%。其中種植業保險共承保農作物及林木5.1億畝，參保農戶6700萬戶次，能繁母豬保險共承保4300萬頭，參保農戶1200萬戶次。種植業和養殖業保險賠款42.2億元，受益農戶1032萬戶次。積極開展農村小額人身保險試點。截至12月上旬，9個試點省市農村小額人身保險實現保費收入3111萬元，為183萬農民提供了保險保障。加強改善保險監管，不斷提高監管的科學性和有效性。在保險機構、高管人員、産品以及償付能力監管、公司治理監管等方面，出臺一系列規章制度。規範保險市場秩序，加大行政處罰力度。加強保險市場調控，推動保險公司調整業務結構。完善償付能力監管標準，調整投資型業務的資本要求，強化保險公司的資本約束。營造保險市場發展環境。深入落實科學發展觀，學習實踐活動取得階段性成果。

    會議指出，實現明年保險業又好又快發展的任務更加繁重。保險業發展要立足保險業進入新起點新階段的客觀實際，積極應對外部環境變化給保險業帶來的挑戰，敏銳把握我國經濟社會發展大趨勢，牢固樹立憂患意識和責任意識，切實增強做好保險工作的前瞻性和主動性。要正確把握外部環境的複雜性和嚴峻性，深刻認識保險業面臨的困難和挑戰；要正確把握保險業處在新階段的特徵，使保險工作更加體現時代性和創造性；要正確把握保險業發展的客觀規律，增強在新形勢下做好保險工作的能力，要做到五個不動搖“堅持發展第一要務不動搖、堅持轉變發展方式不動搖、堅持發揮保險的風險管理和保障功能不動搖、堅持保護保險消費者利益不動搖以及堅持建立現代保險企業制度的方向不動搖”。

    會議指出，全行業要把思想和行動統一到中央對當前國內外經濟形勢的分析判斷上來，統一到科學發展觀的要求上來，統一到保險業新起點新階段的實際上來，變困難為動力，化挑戰為機遇，繼續推動保險業又好又快發展。明年保險工作要全面貫徹黨的十七大、十七屆三中全會和中央經濟工作會議精神，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，堅持改革創新，積極防範和化解保險風險，加快結構調整和發展方式轉變，著力服務經濟社會全局，著力保護保險消費者利益，堅定信心，應對挑戰，促進保險業平穩健康發展。

    會議提出，保險業明年一是要貫徹落實中央決策部署，更好地服務經濟社會發展。加快發展“三農”保險，服務新農村。要擴大農業保險覆蓋面，積極發展農村小額保險，加大三農保險創新力度，探索建立我國聚在保險制度。大力發展責任保險，促進經濟社會穩定運行。積極發展養老健康保險，服務社會保障體系建設。發揮資金融通功能，支持國家重點建設。二是要堅持防風險、調結構、穩增長，促進行業平穩健康發展。要切實抓好風險防範化解工作，制定和完善預警制度，防止風險傳遞，建立健全風險應急管理機制，及時進行信息披露。積極推動保險業結構調整，把握突出主業的調整原則，促進保險業務機構、銷售渠道、資産管理結構調整。要加強保險市場調控，促進行業穩定增長。健全反映市場運行狀況的指標體系，加強市場分析研究，完善市場調控手段和措施。推進保險改革開放，不斷提高保險業競爭力。下大力氣規範保險市場秩序，抓住市場重點，強化法人機構責任和高管人員責任。加強消費者教育，切實保護保險消費者利益。著力夯實保險業發展基礎，加強法律制度、信息化、人才隊伍、反腐倡廉和誠信體系建設。三是要堅持寓監管于服務之中，不斷改進保險監管。全面推進分類監管，加強市場行為監管、保險資産監管，增強公司治理結構監管和內控監管的操作性和有效性，增強償付能力監管的約束力，加強市場準入監管和監管基礎工作。

    會議強調，保險業廣大幹部職工必須緊密團結在以胡錦濤同志為總書記的黨中央周圍，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面落實科學發展觀，深入貫徹中央經濟工作會議精神，解放思想，開拓創新，銳意進取，紮實工作，努力開創保險工作新局面，以優異的成績迎接新中國成立60週年。

    各保險公司、各保監局以及中國保險行業協會、中國保險學會和中國保險保障基金公司、部分保險仲介公司的負責人參加了會議。各有關部委同志參加了會議。國內部分高校的有關專家學者也出席了會議。

吳定富：要把風險防範工作放在突出位置

    中國保監會主席吳定富在27日召開的2009年全國保險工作會議上指出，面對當前複雜多變的經濟金融形勢，要保證行業實現平穩健康發展，必須把風險防範工作放在突出位置，切實防範保險市場風險，尤其是系統性風險。

    吳定富指出，當前保險業發展面臨的總體形勢是好的，明年保險業完全有條件、有能力保持平穩健康發展。同時要清醒地看到，保險業面臨的形勢非常嚴峻。從外部環境看，國際金融危機尚未見底，給保險業帶來的衝擊和影響可能會加深。一是風險跨境傳遞，跨國金融保險集團新暴露的風險，有可能通過在我國的營業機構或參股企業向國內保險市場傳遞。二是金融信任危機傳導，有可能影響消費者對我國保險業的信心，産生保險需求下降、退保增加等問題。三是境外投資難度加大，保險機構境外投資區域和産品的選擇空間進一步縮小，投資風險增大。四是國際分保困難，國際再保險市場提高分保條件和分保價格，國內保險公司的國際分保壓力加大。從內部環境看，國內經濟運行困難增加，保險業面臨多方面的挑戰和不確定因素。在承保業務方面，部分企業經營困難加重，居民收入增長放緩，可能會使一些企業、居民購買保險産品的意願和支付能力下降。在保險投資方面，隨著保險資産規模和資金運用餘額不斷增加，保險資産面臨低效配置和錯配風險，穩定和提高投資收益十分困難。在保險公司增資方面，企業向保險公司投資參股或繼續增資的意願和能力也受到一定影響。

    吳定富告誡保險業當前要密切關注和重點警惕四個方面的風險。一是壽險退保風險。從産品看，壽險公司的退保風險主要在投資連結保險；從銷售渠道看，銀郵代理渠道退保相對較多；從可能導致退保增加的因素看，主要是銷售誤導以及産品收益低於消費者預期。二是保險投資風險。主要包括資産負債錯配風險、信用風險和境外投資風險等，特別是要高度關注和防範新投資渠道、新投資工具可能帶來的風險。三是償付能力不足風險。部分保險公司連年虧損，償付能力難以得到根本改善，抗風險能力差。四是新的利差損風險。今年10月以來，央行連續四次下調存款利率，防範化解利差損風險的難度逐步加大。

    吳定富強調，全行業必須高度重視和切實抓好防範化解風險工作。一是制定和完善風險預警制度，及時排查風險隱患。建立健全保險市場風險監測體系，建立針對重點區域、重點公司、重點業務領域的跟蹤報告制度，定期對保險業務、投資業務、公司財務以及公司內部管理進行風險排查，發現問題及時處理。二是防範風險傳遞。要重點關注一些風險點較為突出的公司和地區，避免風險由點到面、由局部向行業蔓延，防止個別公司或地區的風險演變成行業系統性風險，防止個別不穩定因素演變成嚴重的群體性事件。三是建立健全風險應急管理機制。要按照《保險業突發事件應急預案》要求，實行“一把手”負責制，建立全行業聯動的風險應急管理處置機制。保險公司要結合實際對風險狀況進行壓力測試，對可能出現的風險問題制定應急預案。進一步完善保險保障基金管理制度，推進保險保障基金公司健康規範運作。四是及時進行信息披露。要進一步做好産品信息公開工作，通過多種方式及時公佈保險公司經營等相關信息，穩定保險消費者信心。同時，切實改進保險服務，著力解決好銷售誤導、售後服務及理賠問題，避免由保險服務不到位引發風險問題。五是認真做好保險宣傳工作。進一步改善和提高新聞發佈的質量和效果，更好地解讀政策規章，宣傳行業動態，普及保險知識，為保險業實現平穩較快發展營造一個良好的輿論環境。

保險監管部門將全面推進分類監管

    中國保監會主席吳定富27日在全國保險工作會議上指出，中國保監會將在2009年全面對保險公司、保險專業仲介機構實施分類監管。

    分類監管是根據風險程度的高低對保險機構進行分類，有針對性地採取監管措施。2006年和2007年，人身保險和財産保險開始探索分類監管，但原有做法存在監管尺度不統一、分類指標過多、配套信息化建設滯後等問題。經過近一個時期的努力，新的分類監管制度框架基本確立。建立健全分類監管制度旨在貫徹落實科學發展觀，增強保險監管的科學性、針對性和有效性，切實防範化解保險業風險。

    吳定富指出，採取分類監管方式能夠有效節省監管成本，提高監管資源利用效率，有利於監管部門更加全面地掌握市場情況，增強監管的針對性和有效性。分類監管主要有三個特點。一是堅持以防範風險為核心。重點選取風險敏感性強、風險預警效果好的五大類指標，將保險公司的風險狀況分為四類，採取差異化的監管措施。這五類指標包括償付能力充足率指標、公司治理內控與合規風險指標、財務風險指標、資金運用風險指標和業務經營風險指標。二是堅持扶優限劣的原則。通過分類監管，對不同風險程度的保險機構區別對待，真正建立起市場化的優勝劣汰機制，促進整個保險業的健康發展。三是穩步實施，逐步推進。2009年，對保險公司、保險專業仲介機構進行分類，並採取相應的分類監管具體措施。同時，積極研究對保險集團公司、保險資産管理公司實施分類監管。

    保險業分類監管是統籌償付能力監管、公司治理監管、市場行為監管、資金運用監管等專項監管的工作方式。保監會將依據監測指標以及日常監管中所掌握的信息對保險公司進行分類。産險公司和壽險公司的監測指標包括五大類：償付能力充足率；公司治理、內控和合規性風險指標；資金運用風險指標；業務經營風險指標；財務風險指標。保險專業仲介機構的分類依據包括合規性和穩健性兩大類指標。保監會將在每年初根據上一年度審計後的數據，對保險公司進行一次全面評價分類，決定監管措施。在此基礎上，每季度評估一次，對年度評價結果和監管措施進行相應調整修正。2009年上半年，保監會將根據保險公司2008年末信息進行首次分類評價。在當前複雜的經濟金融形勢下，推進保險分類監管對於更好地防範化解風險，發揮監管促進科學發展的導向作用，具有十分重要的意義。

    吳定富強調，在全面推進分類監管的同時，要加強市場行為監管、保險資産監管，增強公司治理和內控監管的操作性和有效性，增強償付能力監管的約束力，加強市場準入監管，並加強監管基礎工作。

    吳定富指出，加強市場行為監管，要增強現場檢查的針對性。在分類監管信息的基礎上，從保險業務、財務、資金運用、合規、償付能力等方面入手，選定需要重點檢查的保險機構，適時開展保險綜合性檢查。注意引入會計師事務所等外部審計力量，努力做到上下聯動、內外結合，提高綜合檢查的有效性。要嚴肅查處保險仲介機構和人員的違法違規行為。對各種擾亂保險市場秩序的違法違規行為，堅持標本兼治，嚴肅查處保險公司與保險仲介機構相互串謀、共同違法違規的行為，保險公司利用仲介機構虛開發票、非法套取資金的行為，保險公司縱容放任保險仲介機構欺詐誤導、挪用保費的行為。

    吳定富指出，加強保險資産監管，要穩步擴大基礎設施項目投資試點，適時開展企業股權投資試點，研究投資經營性物業政策，促進資産管理産品創新，努力擴大保險機構資産配置的空間。要加強保險資産負債匹配監管，加強保險産品監管特別是産品定價監管，從源頭上和基礎上防範並控制資産管理風險。要強化保險機構的風險管理責任，制定保險産品資産配置、投資能力評估、風險評估、績效評估的規則和標準，支持符合條件的保險機構開展新的投資業務。要加強監督檢查。大力推進保險資産託管，開發保險資産監管信息系統，加強交易行為監督，完善風險排查和重點公司、問題公司跟蹤監測機制。

    吳定富指出，要增強公司治理和內控監管的操作性和有效性。加大制度落實力度，完善問責制度，切實防範公司治理風險。加強監督檢查，重點從公司章程和董事會運作入手，規範決策程序和決策方式，防範內部人控制、非法轉移公司資産。結合分類監管制度和保險公司治理結構報告制度，開展公司治理自查，完善公司治理評價機制。加強保險公司股權管理，出臺《保險公司股權管理辦法》，明確保險公司股東的資信狀況、資本實力等標準，確保保險公司主要股東具有較強的持續出資能力，規範保險公司的股權轉讓和變更行為。制定保險公司董事和高管人員經濟責任審計制度，加強對董事和高管人員的檢查和評價，強化監督約束機制和問責機制。研究制定保險公司信息披露制度，按照公眾公司的標準對保險公司進行規範，提高保險公司經營透明度，加強社會監督。加強保險集團監管，建立保險集團公司監管的有關制度，制訂保險集團公司管理規定和保險集團並表監管制度。

    吳定富指出，要增強償付能力監管的約束力。貫徹落實新的《保險公司償付能力管理規定》，健全償付能力監管機制。提高財務分析的及時性和預測性。在分類監管基礎上，建立重點公司跟蹤分析和臨時報告制度。完善動態償付能力測試、壓力測試和現金流預警制度。完善償付能力監管制度。根據市場風險變化情況，制定和完善境外投資資産、衍生金融工具等資産認可標準，發佈實施再保險業務的償付能力報告編報規則，修訂保險公司募集定期次級債務的管理辦法。以執行財政部《企業會計準則解釋2號》為契機，研究制定保費收入分拆辦法和最佳估計責任準備金標準，引導保險行業調整産品結構，增強産品的保障功能，更加科學地反映公司的業務規模、財務狀況、盈利能力和風險狀況，在2009年年底前消除境外上市公司的境內外會計報表差異。

    吳定富指出，要加強市場準入監管。保險公司及其分支機構準入監管既要尊重市場發展規律，符合市場發展需要，也要以有利於規範市場秩序，維護行業穩定發展為目標。近年來，一些保險公司在內控和管理沒有跟上的情況下，非理性鋪設分支機構，尤其是大量設立營銷服務部，隨意撤並機構，管理渙散，加劇了市場違法違規行為的發生，埋下了風險隱患。下一步，要以加強營銷服務部監管為切入點，對機構管理進行深入研究，修訂《保險公司管理規定》，完善準入和日常監管制度，逐步探索形成新形勢下有利於行業穩定發展的機構監管體制。

吳定富：著力保護保險消費者利益，切實規範保險市場秩序

    中國保監會主席吳定富在27日召開的2009年全國保險工作會議上指出，近年來保險業保持了較快的發展勢頭，初步形成了多種組織形式、多種所有制形式並存，功能相對完善、分工比較合理的保險市場體系，但一些不規範的問題和情況依然存在。要紮實做好規範保險市場秩序工作，切實保護保險消費者利益。

    吳定富指出，當前保險市場體系運行存在的矛盾和問題主要包括以下三個方面：一是保險機構依法合規經營的意識不強，違法違規經營行為屢禁不止，擾亂了正常的市場秩序。二是惡性競爭較為普遍。一些保險機構市場競爭手段單一，不是通過創新産品、改進服務等方式贏得市場，而是採取高手續費、高返還等方式，進行惡性競爭和不正當交易。三是結構性矛盾較為突出。從財産險看，過於依賴車險和傳統企財險業務，一些非車險業務發展相對緩慢，經濟社會發展迫切需要的一些風險保障型産品不能得到很好滿足。從人身險看，偏重投資型産品發展，輕保障型産品發展，雖然業務規模大幅增加，但企業內含價值沒有得到相應提高。

    吳定富強調，下大力氣規範保險市場秩序，一是抓住重點，著力解決市場反映強烈的突出問題。財産險要以車險為抓手，以數據真實性為重點，全面落實保監會2008年70號文件，力爭實現産險市場秩序明顯好轉。人身險以規範銀保業務為重點，以貫徹執行新型産品信息披露管理辦法為契機，進一步治理銷售誤導。加強收付費和現金管理，防範和打擊集資詐騙、侵佔挪用保費等重大案件。認真貫徹反洗錢有關法規，強化保險機構反洗錢責任。對公司信息系統開展檢查，堵塞信息系統的漏洞。二是強化法人機構責任。要加強法人機構監管，建立健全管理責任追究制度，對法人機構管理制度存在明顯漏洞，或者對分支機構管控不力，甚至縱容分支機構違規經營的，追究總公司的管理責任。三是強化高管人員責任。對違法違規問題負有責任的高管人員要嚴肅追究，涉嫌犯罪的，按規定及時移送有關部門。研究領導責任上追一級的具體辦法，對出現嚴重問題的機構，追究上級機構直至總公司有關高管人員的領導責任。同時，注重發揮各地保險行業協會在維護市場秩序方面的自律作用。

    吳定富強調，實現好、發展好、維護好保險消費者利益，不僅是保險業堅持以人為本的具體體現，也是保險業可持續發展的客觀要求。保險經營具有廣泛的社會性，涉及到千千萬萬保險消費者的利益。消費者的利益能否得到保護，直接關係保險業的興衰成敗，特別是隨著保險業的社會影響力日漸擴大，維護好保險消費者利益尤為突出和緊迫，保險業要始終把保護保險消費者利益作為工作的出發點和落腳點。一是加強保險消費者權益保護的制度建設，建立完善保險賠付程序公開制度、保險消費者個人信息保護制度等，保護消費者的公平交易權和知情權。二是堅持風險提示與知識普及並重的原則，普及風險和保險知識，提示保險消費風險，倡導科學理性的保險消費觀念，提高公眾風險意識和維護自身權益的能力。三是完善消費者教育工作機制，逐步形成保險監管部門、行業組織、市場主體和社會公眾等多方參與的工作機制。保險機構要把消費者教育滲透到經營管理的關鍵環節，融入客戶服務體系和自律管理體系，使之成為加強經營管理、提高客戶滿意度的重要方式。

吳定富：要正確把握保險業發展客觀規律，堅持做到“五個不動搖”

    中國保監會主席吳定富在27日召開的2009年全國保險工作會議上指出，要正確把握保險業發展的客觀規律，增強在新形勢下做好保險工作的能力。保險業要以科學發展觀為指導，堅持從行業實際出發，堅持解放思想、實事求是、與時俱進，把推動發展的積極性與科學求實的態度結合起來。要堅持發展第一要務不動搖，堅持轉變發展方式不動搖，堅持發揮保險的風險管理和保障功能不動搖，堅持保護保險消費者利益不動搖，堅持建立現代保險企業制度的方向不動搖。

    吳定富強調，要堅持發展第一要務不動搖。保險業更好地服務和諧社會建設，必須繼續堅持發展。近年來保險業的發展實踐表明，發展是提高風險防範能力的有效途徑，正是由於十六大以來保險業發展實力的不斷增強，一些歷史遺留問題和新出現的風險隱患才得到較好的控制和化解。當前，保險業面臨的環境和不確定因素日益複雜，防範化解風險的任務更加繁重，必須通過發展解決發展中的問題。對保險業來説，不發展就是最大的風險，停頓和倒退沒有出路。適應世界經濟一體化、金融全球化發展趨勢，必須繼續堅持發展。在我國保險市場已經全面對外開放的情況下，市場競爭的國際化程度不斷提高，如果保險業不能充分利用兩個市場、兩種資源加快自身發展，就會在競爭中喪失發展機遇。

    吳定富強調，要堅持轉變發展方式不動搖。我國保險市場已開始由賣方市場向買方市場轉變。保險業也已經進入新起點新階段，轉變保險業發展方式刻不容緩。全行業必須從行業長遠發展的戰略高度，下決心加快解決保險業發展方式粗放的問題。要以結構調整來促進發展方式的轉變，抓住發展保障型業務、服務民生這條主線，在調整轉變中形成新的競爭優勢。要按照突出主業的原則，促進保險業務結構調整。要促進銷售渠道調整，逐步形成不同渠道相互補充、共同發展的格局。要促進資産管理結構調整，切實加強資産負債匹配管理，從源頭上控制定價風險、利率風險和錯配風險。

    吳定富強調，要堅持發揮保險的風險管理和保障功能不動搖。要深刻認識到，保險的核心價值在於提供風險保障。發揮風險管理和保障功能，對保險業既是挑戰也是機遇。隨著經濟社會發展，風險總量和種類不斷增加，風險結構更加複雜，風險預測、識別、評估和管理的難度越來越大，這些對保險業的經營理念、産品開發、風險控制、管理能力和人才素質提出了很多挑戰和新的要求。只要圍繞我國經濟和社會生活的重大變化、城鄉居民的消費習慣和消費熱點、國家宏觀經濟政策和産業政策調整，找准保險業提供風險管理和保障的切入點，加大産品服務創新，保險業的自身素質和服務水平就會得到全面提升，保險業的發展道路就會越走越寬。在當前形勢下，積極發展保障型産品是必要的，也是可行的。國際經驗表明，保障型保險産品增長穩定，受經濟週期的影響相對較小，在經濟週期性調整時，保險公司大都順勢調整結構，大力發展保障型業務，這也是保險公司相對其他金融機構的一個優勢。保險業發揮好這個優勢，就可以在應對經濟週期波動方面具有較大的迴旋餘地。

    吳定富強調，要堅持保護保險消費者利益不動搖。保護保險消費者利益，不僅是保險業堅持以人為本的具體體現，也是保險業可持續發展的客觀要求。消費者的利益能否得到切實保護，直接關係保險業的興衰成敗。特別是隨著保險業的社會影響力日漸擴大，維護好保險消費者利益尤為突出和緊迫，保險業要始終把保護保險消費者利益作為出發點和落腳點。

    吳定富強調，要堅持建立現代保險企業制度的方向不動搖。建立現代保險企業制度，是貫徹落實科學發展觀和提高保險競爭力的必然要求，是深化保險公司改革的方向。黨的十六屆三中全會明確提出，要建立資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好的現代金融企業。這一要求完全符合保險業實際。保險業要按照這一要求，加快建立符合社會主義市場經濟體制要求的現代保險企業制度。要做到資本充足，建立與公司發展戰略和經營規劃相適應的資本管理機制，保持充足的償付能力。要做到內控嚴密，不斷完善公司治理，切實加強內控制度建設，強化制度執行力。要做到運營安全，實施全面風險管理，提高風險控制水平。要做到服務和效益良好，通過提高服務質量，贏得市場，贏得效益，增強企業的持續發展能力。要把保險公司改革作為提高保險業競爭力的關鍵，以完善公司治理為重點，推進公司內部管理體制和運行機制改革。加強保險公司內控建設，建立有效的激勵約束機制，明確各管理環節的權責，強化內控制度的執行力。規範保險公司集團化發展。集團建設要有清晰的發展戰略，明確集團公司和子公司的權責和定位，通過有效的資源整合發揮戰略協同效應。加強集團風險管控，防止風險交叉傳遞。推動具備條件的集團和控股公司進行股份制改革。

吳定富：保險業必須更好地服務經濟社會大局

    中國保監會主席吳定富在27日召開的2009年全國保險工作會議上指出，保險業必須堅決貫徹落實中央決策部署，緊緊圍繞近期中央出臺的擴大內需、促進經濟增長的十項措施，以及當前金融促進經濟發展的若干意見要求，充分發揮保險的功能作用，為保持經濟平穩較快增長服務。

    吳定富指出，要加快發展“三農”保險，服務新農村建設。一是繼續擴大農業保險覆蓋面。積極探索適合我國國情的政策性農業保險經營機制和發展模式。種植業保險逐步覆蓋全國主要産糧區和糧食生産大縣。鞏固發展能繁母豬、奶牛等養殖業保險，積極開展橡膠、林業、家禽、淡水養殖和地方特色農業等領域的保險服務。進一步發展農房、農機、漁船和農産品出口等保險，為農民生産生活提供更加全面的風險保障。二是積極發展農村小額保險。總結推廣農村小額保險試點經驗，有針對性地開發保障適度、保費低廉、條款簡單的小額保險産品，增強農民抵禦意外傷害、疾病等風險的能力。結合農村土地經營權流轉制度改革，以及農村醫療、養老保障體系建設，發揮保險業在完善農村社會保障體系中的積極作用。三是加大“三農”保險産品服務的創新和推廣力度。建立健全“三農”保險服務網絡，鼓勵有條件的保險公司積極開辦“三農”保險業務。加強與氣象、水利、地震、畜牧獸醫等部門的合作，運用現代技術手段，通過人工降雨、人工防雹、動物防疫等方式，提升農村防災防損水平。四是探索建立適合我國國情的巨災保險制度，加快建立農業再保險和巨災風險分散機制。

    吳定富指出，要大力發展責任保險，促進經濟社會穩定運行。進一步做好交強險工作，加強交強險核算管理，強化成本控制。改進交強險服務，提高理賠服務質量。發展建工險和工程保險，為重大基礎設施項目建設提供風險保障。繼續落實與相關部委的聯合發文，推動校方責任、環境保護責任、科技保險等責任保險發展。

    吳定富指出，要積極發展養老、健康保險，服務社會保障體系建設。推動養老和健康保險專業化經營，加大産品創新力度，提高養老和健康保險服務水平。發揮保險公司專業優勢，大力拓展企業年金市場。結合社會保障制度改革，積極參與和開展農民工養老保險、農村養老保險、被徵地農民養老保險等業務，逐步拓展保險服務領域。結合醫療體制改革，規範保險機構開展健康保障委託管理服務。

    吳定富指出，要發揮資金融通功能，支持國家重點建設。一是加強債券投資信用風險評估系統建設，合理配置政府債券、金融債券、企業債券和公司債券的比例，支持政府和企業融資。二是健全風險控制機制，規範投資行為，穩步推進保險機構以債權形式投資交通、通訊、資源等基礎設施項目，支持國家基礎設施建設。三是穩妥開展保險資金投資金融企業和其他優質企業股權試點，支持産業調整和企業改革，擇機投資與保險業務相關的醫療機構和養老實體。同時，做好災後重建保險服務，支持受災地區群眾基本生活和公共服務基礎設施的恢復重建。

吳定富：正確把握保險業新起點新階段的基本特徵

    中國保監會主席吳定富在27日召開的2009年全國保險工作會議上指出，當前保險業已經站在新的發展起點，進入新的發展階段。在這一階段，保險市場體系、經營主體、服務能力和監管水平都發生了深刻變化，體現出一些基本特徵。

    吳定富指出，當前保險市場體系初步形成，但不規範。一批新的保險機構相繼設立，一些新的保險業務從無到有，保險仲介市場、再保險市場穩步發展，保險資金運用渠道逐步拓寬，資産管理能力不斷提高，初步形成了多種組織形式、多種所有制形式並存，功能相對完善、分工比較合理的保險市場體系。但是保險市場體系運行中，還存在一些矛盾和問題。保險機構依法合規經營的意識不強，惡性競爭時有出現，一些保險機構市場競爭手段單一，不是通過創新産品、改進服務等方式贏得市場，而是採取不正當交易。結構性矛盾較為突出。從財産險看，過於依賴車險和傳統企財險業務，一些非車險業務發展相對緩慢，經濟社會發展迫切需要的一些風險保障型産品不能得到很好滿足。從人身險看，偏重投資型産品發展，輕保障型産品發展，雖然業務規模大幅增加，但企業內含價值沒有得到相應提高。

    吳定富指出，保險市場主體快速發展，但競爭力有待增強。近年來，保險機構的數量逐步增加，高管人員和從業隊伍不斷壯大。特別是保險公司股份制改革取得積極成果，實現了公司組織形式和管理體制的轉變，逐步建立起較為規範的公司治理框架，保險市場主體的發展實力逐步增強。同時與現代企業制度的要求相比，保險公司的競爭能力還存在較大差距。經營管理薄弱。有些公司的治理結構還不完善，董事會制度、股東行為、決策程序方面的問題還比較突出，完備的風險管控機制和科學的經營決策機制還沒有建立起來。部分公司內控制度體系還不健全，總公司不能對基層分支機構實施有效管控，公司分支機構和業務人員的市場行為還不能從機制制度上得到很好約束。制度的執行力不強，一些法規制度和政策措施不落實，有令不行、有禁不止的現象時有發生。發展效益不高。一些公司過多地依靠設機構、鋪攤子，通過高成本、高投入、高消耗謀求外延式擴張，盈利能力不強。一些公司的經營效益過多地依靠投資，承保業務沒有盈利。創新能力不強。創新機制不完善，創新人才缺乏，在重點領域、關鍵環節、核心技術方面的創新少。突出表現在産品創新不夠，保險産品從國外引進的多，針對我國實際需求自主開發的少，産品數量多，適銷對路的少，同質化現象嚴重。

    吳定富指出，保險服務能力逐步提高，但不適應。服務廣度的差距，突出表現為覆蓋面不寬，現有的很多業務領域投保率不高，人民群眾迫切需要的一些産品和服務還不能提供。服務深度的差距，主要是保險保障仍處於比較低的層次，難以為被保險人提供全方位的增值服務。服務質量的差距，銷售誤導和理賠難等問題沒有得到很好地解決，誠信建設的任務還比較艱巨。

    吳定富指出，保險監管體系基本形成，但不完善。經過近年來的探索和實踐，保險監管理念不斷成熟，監管制度逐步健全，建立起市場行為、償付能力和公司治理三支柱的現代保險監管框架，形成了風險防範的五道防線。然而，由於起步晚，基礎薄弱，與快速發展的保險業相比，與日益複雜的風險防範任務相比，保險監管還存在著不適應。思想觀念不適應，部分監管幹部認識不到保險業快速發展給監管帶來的新挑戰，不能正確處理行業不同發展時期監管與發展的關係。監管機制制度不適應，在標準化、規範化方面存在較大差距，監管制度的科學性和執行力有待增強，監管評價機制有待進一步完善。監管能力不適應，部分監管幹部的知識更新跟不上行業的發展，監管的方式方法跟不上形勢的變化。

    吳定富要求保險業要以科學發展觀為指導，認真總結前一階段發展的經驗和教訓，立足於解決當前和今後一個時期保險業發展面臨的深層次矛盾和問題，著眼于促進保險業科學發展，從更高起點、更高層次、更高水平上去思考和做好保險工作。

吳定富：積極推動保險業結構調整 轉變發展方式

    中國保監會主席吳定富在27日召開的2009年全國保險工作會議上指出，要以結構調整促進發展方式的轉變，抓住發展保障型業務、服務民生這條主線，在調整轉變中形成新的競爭優勢。同時要運用保險市場調控手段，引導行業積極轉變發展方式，促進平穩增長。

    吳定富要求，加快結構調整，一是按照突出主業的原則，促進保險業務結構調整。以消費者需求為導向，開發更多內含價值較高的保障型産品和期交産品，注重發展長期型業務，增強保險保障功能。根據公司資産負債匹配、投資收益、風險控制等情況，合理確定投資型産品發展規模。制定保障型産品的鼓勵政策，推動保障型産品發展。建立健全投連和萬能産品銷售資格和銷售行為管理制度，引導公司加大力度發展長期業務、期交業務。修訂新型産品準入標準，引導公司在産品設計中更加注重産品保障功能。二是促進銷售渠道調整。合理利用和配置銷售渠道資源，根據公司發展和市場實際，充分發揮個人代理、團險、銀郵等不同銷售渠道的優勢，改變過分依賴某一類銷售渠道的狀況，逐步形成不同渠道相互補充、共同發展的格局。三是促進資産管理結構調整。順應市場變化，進一步調整保險資産配置，合理確定固定收益資産、權益資産和流動資産的比例。以産品為基礎，構建投資組合，建立保險産品設計、銷售和投資的協調機制，切實加強資産負債匹配管理，從源頭上控制定價風險、利率風險和錯配風險。

    吳定富指出，當前，保險市場與經濟社會發展的聯絡日益緊密，經濟金融形勢變化對保險業的影響越來越大。保險業仍然處於發展初級階段，保險市場還不成熟，單純依靠市場機制的作用可能會帶來一定的盲目性和局限性。這次國際金融危機的一個重要啟示，就是合理的政府干預對於維護市場機制正常運行、及時糾正市場缺陷、防範各類風險是十分必要的，放任自流的市場經濟觀念將在一定程度上向科學審慎監管的市場經濟觀念轉變。

    吳定富指出，在當前經濟金融形勢變化的情況下，必須在充分發揮市場配置資源基礎性作用的同時，發揮監管的導向作用，綜合運用多種手段，進一步完善保險市場調控機制。一是健全反映市場運行狀況的指標體系。保險市場的起落會通過一些指標先行反映出來。要加強統計信息工作，抓住關鍵指標，建立起高效快速的信息採集渠道。二是加強對市場的分析研究。結合經濟金融形勢變化和宏觀調控政策，根據市場運行指標的變化，定期分析保險市場運行情況，掌握市場運行特點，科學預測市場發展趨勢，及時發現存在的問題。三是完善市場調控手段和措施。針對市場分析中發現的苗頭性問題，利用精算制度、産品準入、投資渠道、窗口指導等手段和方式，制定相應政策措施，引導市場平穩健康發展。