新華社瀋陽１２月３日電（于力、彭卓）“我是Ｘ市公安局，你涉嫌替犯罪集團洗錢”“郵包裏有大量違禁物，需轉賬核實個人資金”……近年多發的電信詐騙中，民眾屢屢“被洗錢”。值此年末歲首之際，專業人士指出，民眾應提高警惕，識別詐騙原形，相關部門也應加大監管打擊力度，保障百姓“錢袋子”的安全。

    騙取信任 盜用錢財

    幾天前，記者親身經歷了一場“被洗錢”騙局。記者接到郵局電話，通知有未取走的郵包，並被轉接到人工服務。在核實個人基本信息後，記者被告知“郵包內含大量毒品，涉嫌違法販毒。如果想諮詢，請回電某公安系統”，同時提供了一串電話號碼。

    隨後記者致電該號碼，被告知“為驗證財産來源清白，需將個人存款暫移到指定賬戶，經核實後再回款”。經查發現，該號碼無任何登記信息，更不屬於郵政和公安系統。公安人士表示，這是典型的詐騙行為，一旦受害者信以為真，就會不幸落入“被洗錢”的騙局。

    以各式名義恐嚇、矇騙受害者，設置類似“洗錢”的騙局，已然成為電信詐騙的主力之一。瀋陽市民王女士曾“被洗錢”１０萬元。“當時接到一個公安局的電話，説我有替犯罪集團洗錢的嫌疑，立刻害怕慌了神。在被要求‘驗證賬戶內資金’時，把１０萬塊錢從ＡＴＭ機匯到了指定賬戶，事後遲遲未收到退款回復。報警後才發現自己落入了‘洗錢’騙局。”

    據遼寧省公安廳內保總隊總隊長朱乾介紹，“洗錢詐騙”中，不法分子的手段往往具有較強的欺騙性。“他們事先通過非正常渠道，獲取受害者的部分個人信息，以增加騙局的‘可信度’，之後冒充公檢法人員，聲稱受害者涉嫌販毒涉黑等違法犯罪活動，需‘轉移到安全賬戶’或‘進行資金驗證比對’。例如由‘假法官’先進行忽悠恐嚇，之後再轉給‘假民警’和‘反洗錢中心主任’，環環相扣迷惑受害人。”

    危害面大 查處困難

    隨著金融業的快速發展，金融機構為客戶提供服務的渠道增多、方式多樣，而部分群眾的金融安全防範意識相對薄弱，這為不法分子進行“電信詐騙”提供了更多元化的犯罪機會和犯罪手段。

    “現在騙子太猖獗了，一下午居然接到３個詐騙電話和２個詐騙短信！”５６歲的瀋陽市民劉智勇心有餘悸地説，“有的號碼很可信，還知道我的名字和身份證號。”

    “詐騙電話的號碼顯示為何看起來如此可信？”朱乾指出，騙子大多利用“任意顯號”軟體，在來電顯示上模擬出類似司法機關的電話號碼，對受害者進行迷惑。“由於作案時騙子只使用手機等通訊工具，甚至是電話錄音，受害者與騙子沒有正面接觸機會，因此事後受害者無法得知騙子的體態樣貌及身份特徵，具有較強的隱蔽性。”

    朱乾介紹説，目前洗錢騙局多為團夥作案，分工明確，一人在異地負責等待提款，其餘幾人分批次開展詐騙，通常款項到賬２分鐘內就會被提取一空。由於此類詐騙多為異地提款，因而警方破案的投入成本大，追回款項的難度頗高，故此類詐騙還應以防為主。

    華夏銀行瀋陽分行會計部負責人趙健博表示，目前涉及金融領域的不法活動呈團夥性、暴力化和智慧型發展趨勢，對銀行業金融機構及客戶的財産安全構成了極大威脅。“很多不法分子盜用銀行的名目進行詐騙，這不僅使百姓遭受經濟損失和精神傷害，對銀行的形象和信譽也造成了負面影響。”

    加強監管 防範先行

    由於犯罪分子盜取受害者身份資料騙取信任，因此個人資料的保護就顯得異常重要。趙建博指出，某些老年人認識不到身份證的作用，且缺少個人保護意識，當有不法分子收購時將其售賣。“一定要保管好含個人資料的相關證件材料，否則落入不法分子手中，可能會被用於違法用途。”

    “要為電子銀行賬戶設置專門的密碼，並且避免使用本人明顯相關信息。”朱乾表示，銀行對於密碼系統的保護投資巨大設計週全，但是網遊、交友等其他網上平臺缺乏相對週密的設計和嚴格的管理，因此被盜號、破解的可能性較高。“在ＡＴＭ機取款時，應注意自身安全，檢查有否複製、盜取和吞卡相關設置。一旦遭遇詐騙，應及時向警方報案。”

    “對於網上金融交易來説，保證網絡環境安全很重要。”長期從事信息安全研究的南開大學軟體學院教授高鐵杠指出，近年來以盜取客戶個人賬戶信息為目的釣魚網站、木馬病毒、惡性軟體程序相對猖獗。“技術的迅猛發展使犯罪手段逐漸高端化，普通民眾對其識別率有所降低。一些不法分子倣造的銀行網站，與真實的官網幾乎無異，還可通過音頻識別技術，判斷用戶在ＡＴＭ機和電腦鍵盤所輸入的信息內容。”

    高鐵杠表示，相關機構應加強設置有效的防範措施，對不法詐騙行為進行多部門合力嚴打，同時加大懲戒力度。“民眾也應提高個人防範意識，在個人電腦安裝防火墻，及時更新殺毒軟體，選擇正規安全的電商交易場所。此外在公共電腦上和公共免費ＷＩＦＩ環境，絕不登錄與金錢有關的賬戶信息，以免信息被竊取。”