加強領導 突出重點 推進銀行業治理商業賄賂專項工作深入開展

中國銀監會黨委書記、主席 銀行業治理商業賄賂領導小組組長 劉明康

    中央辦公廳、國務院辦公廳《關於開展治理商業賄賂專項工作的意見》的文件下發後，銀監會黨委高度重視、迅速行動，銀行業治理商業賄賂專項工作全面展開，呈現出紮實有序推進的良好態勢。

    一、加強領導，銀行業治理商業賄賂專項工作有序推進

    （一）領導重視，健全組織。銀監會黨委認為，在銀行業開展治理商業賄賂專項工作，既是加強金融監管、規範銀行業競爭行為、維護金融市場交易秩序的一項重要內容，也是推進銀行業黨風廉政建設和反腐敗工作的一項嚴肅政治任務。要求銀行業各級黨委從全局的高度，把治理商業賄賂作為推動銀行業合規文化建設的基礎工程、銀行業員工隊伍建設的固本工程、樹立我國銀行業良好國際形象的關鍵工程。為此，專門成立了由“一把手”任組長的銀行業治理商業賄賂領導小組，組成專門工作班子，建立了信息報送、工作報告和聯絡員等制度，全面指導銀行業治理商業賄賂專項工作。各銀監局和銀行業金融機構也均按要求逐級成立了由黨委書記或行政“一把手”任組長的治理商業賄賂領導小組，設立了專門的工作機構和聯絡員。

    （二）結合實際，制定方案。銀監會于2006年3月3日下發了《關於銀行業開展治理商業賄賂專項工作的實施方案》（以下簡稱《實施方案》），明確了授權（授信）管理、産品開發和營銷、基建工程、房屋租賃、大宗物品採購、信用卡管理、票據承兌貼現、中間業務、出具信用證（保函、資信證明）、結算、信息科技採購及不良資産處置等12個自查自糾工作重點環節和授權（授信）管理、基建工程、營業網點（辦公用房）裝修、信息科技及大宗物品採購、信用卡等業務、廣告、不良資産處置6個案件排查重點部位。各銀監局和銀行業金融機構也結合本單位、本系統的實際，制定了有針對性的實施意見。如中國建設銀行制定了自查自糾“三類行為”（私設小金庫、賬外賬和向外單位、下屬機構借車）和“三項排查”（商業賄賂案件、員工投資辦企業和員工參與黃賭毒違法行為）的實施意見。上海銀監局針對上海外資銀行集中的特點專門就外資銀行開展治理工作提出了具體實施意見。

    （三）部署動員，明確責任。今年3月10日，銀監會召開了有77家單位負責人參加的銀行業開展治理商業賄賂專項工作動員部署會議，銀監會負責人作動員講話，全面部署治理工作。3月20日，銀監會召開電視電話會議，對眾多的農村合作金融機構治理商業賄賂工作做了專門部署。4月中旬以來，銀監會連續召開座談會，督導各單位的工作，互相交流進展情況，研究遇到的問題。我們還召開了銀行、信託、財務公司三個行業協會座談會，對充分發揮市場職能、推進各項工作進行專題研究和部署。4月19日至23日，先後在福州、成都、天津三地分片召開了所屬36個銀監局和部分省市金融機構負責人治理商業賄賂專項工作座談會，對各單位的工作進行交流、調研和督導。

    按照“條塊結合，以條為主，塊塊監督”的原則，銀監會及時明確了商業賄賂專項治理工作的責任：各銀行業金融機構總行（公司）負責組織本系統的專項治理工作，農村信用社省級聯社負責轄內農村合作金融機構的專項治理工作。各銀監局在抓好自身治理工作的同時，負責督促檢查和指導協調轄內銀行業金融機構的治理商業賄賂專項工作。

    （四）自查自糾，開始啟動。按照統一部署，銀行業金融機構不正當交易自查自糾工作已經啟動。一是廣泛進行宣傳。各銀監局、銀行業金融機構結合社會主義榮辱觀教育，通過簡報、板報、視頻、宣傳欄、內部網絡、新聞媒體等多種形式，動員廣大幹部和員工積極開展自查自糾工作，自覺抵制各種不正當交易行為。如中國銀行開展了“合規文化年”主題教育活動。二是深入調查摸底。通過召開座談會和下發調查登記表等形式，了解不正當交易所涉及的部門、分支機構、崗位、環節、人員、資金等基本情況，分析不正當交易行為在銀行業的主要表現形式、發生規律和特點，並開始從重點環節、重點人員和突出問題入手，進行自查自糾。如招商銀行下發“不正當交易行為自查登記表”，在全行範圍內對所有員工的不正當交易行為調查摸底。

    （五）案件排查，同步開展。在開展自查不正當交易行為的同時，各單位啟動了商業賄賂案件排查工作。一是向社會公佈舉報電話和電子郵箱，發動群眾進行舉報。二是主動與公安、檢察、審計等部門溝通，掌握本單位商業賄賂的線索。三是梳理以往信訪舉報件，從中排查商業賄賂案件線索。銀監會紀委、監察局作為銀行業治理商業賄賂領導小組辦公室，採取多種措施擴大案件線索來源，除了公佈舉報電話，走訪司法機關，篩選委、局廉政信息庫的信息，還在銀監會六個業務監管部門設立了聯絡員，其職責之一就是隨時提供監管中發現的賄賂案件線索。為全面掌握情況，還向各銀行業金融機構發函，全面了解2003年以來發生的商業賄賂案件。經過初步排查，目前已掌握了一批銀行業金融機構涉嫌商業賄賂的案件線索，有的正在著手查處。

    （六）建設長效機制，確定重點。銀監會強調，治理銀行業商業賄賂專項工作要在長效機制建設上開花結果，長效機制建設要貫穿于專項治理工作的全過程。銀監會提出了長效機制建設的六項重點：

    一是切實落實科學發展觀，從源頭上治理商業賄賂。通過制定監管指引、發佈監管通報等多種方式，督促各銀行業金融機構克服重發展輕管理、重業務輕內控的傾向，正確處理業務拓展和合規經營的關係，重建科學的績效考核辦法，從源頭上遏制不當行為和賄賂案件的發生。

    二是提出合規文化建設。開展合規經營、廉潔從業和商業道德教育，強化法規培訓，著力提高銀行業金融機構廣大從業人員對商業賄賂直接導致不正當交易和動搖整個銀行體系穩定性的危害性認識，制定誠信、從業人員責任和問責性等行為規範。

    三是完善公司治理和內控機制。銀監會陸續出臺了《國有商業銀行公司治理及相關監管指引》、《銀行業金融機構內部審計指引》、《商業銀行內部控制評價試行辦法》、《股份制商業銀行董事會盡職指引（試行）》、《商業銀行外部營銷業務指導意見》等監管規章，引導、督促銀行業金融機構完善公司治理，建設“流程銀行”和“四眼原則”，健全有明確而完備的反商業賄賂要求的內控體系。

    四是與時俱進，加大規章制度清理力度，廢除隱含、許諾、助長不當競爭和引發商業賄賂的內容。如銀監會近期連續制定了行政許可程序規定和三個行政許可事項實施辦法，全面規範自身的監管行為。中信銀行組織清理7個重點方面的規章制度。

    五是強化操作風險管理。銀行業的操作風險大多涉及銀行幹部和職員索取或接受不當利益，串謀第三者進行違法違規操作。所以，銀監會組織各銀行業金融機構把商業賄賂專項治理工作與案件專項治理工作相結合，進一步強化操作風險管理。比如，針對票據業務案件高發的問題，開展深度專項檢查，有針對性地整改。

    六是提出加強透明度建設。銀監會出臺了《商業銀行信息披露管理辦法》，改進和拓寬披露的程序和內容，增強市場約束力。同時規範重大項目、工程建設、信息科技和大宗物品採購招投標制度，建設“陽光工程”，從機制上預防商業賄賂行為和案件的發生。

    二、突出重點，確保商業賄賂專項治理工作取得實效

    下一步，銀監會將在中央治理商業賄賂領導小組的領導下，認真紮實抓好中央辦公廳、國務院辦公廳有關文件的部署和銀監會《實施方案》的落實。

    （一）深入調查研究，明確政策界限。銀監會將按照中央治理商業賄賂領導小組《關於組織開展不正當交易行為自查自糾的實施意見》和《關於依法查處商業賄賂案件工作的實施意見》的要求，進一步細化《實施方案》，制定相關實施細則，明確界定商業慣例、不正當交易及商業賄賂案件之間的政策界限。加強道德思考和道德抉擇指引，確保自查自糾和案件排查做得既深又準。

    （二）建立督查制度，實行問責制。為確保銀行業治理商業賄賂專項工作不走過場，銀監會成立了專項治理工作督查組，負責對治理工作進行督查，對重大案件進行督辦，必要時派出調查組直接查處。對因以下六種情況而造成重大案件的，將嚴肅追究有關單位工作人員和法人的責任：一是制度建設跟不上業務發展進程，缺乏明確的反商業賄賂條款的；二是內部稽核工作不到位或敷衍塞責的；三是操作部門或關鍵崗位不執行制衡制度並引發案件的；四是掩蓋案件情況，不及時移送公安、檢察機關的；五是有內部控制制度卻不嚴格執行、存在大面積不正當交易行為的；六對內部管理人員和重要崗位工作人員職務犯罪嚴重的，進行用人不當、用人失察的向上問責制。

    （三）實施“排雷工程”，加大案件查處力度。銀監會將組織銀行業金融機構通過現場檢查和信訪舉報件核查等形式，對《實施方案》確定的六個重點部位開展“地毯式”案件排查工作，及時發現各種商業賄賂案件線索。建立不正當交易、商業賄賂“黑名單制度”和統計分析報告制度，並納入銀監會“1104”工程非現場監管信息管理系統，主動接受社會監督。

    （四）發揮行業協會職能，建立市場性的自律約束機制。充分發揮銀行業、信託業、財務公司三個行業協會職能，在去年已簽訂的機構及其從業人員自律、維權、文明服務三個公約的基礎上，抓緊制訂《從業人員道德行為公約》、《從業人員流動公約》和《銀行業金融機構反不正當競爭公約》，組織銀行業金融機構開展反商業賄賂承諾活動，建立行業自律約束機制和聯動制裁機制，共同營造良好的公平競爭環境。

    （五）加強部際合作，建立協調機制。充分利用檢察機關的行賄檔案查詢系統，加強與公安、工商和審計等部門的協調配合，建立反商業賄賂聯席會議制度、信息共享機制和案件移送機制。積極加強與地方紀委的聯絡與溝通，開展案件協查。同時，進一步強化與人民銀行、證監會、保監會等監管部門之間的合作，在反洗錢、銀證合作、銀保合作等交叉或邊際領域中的業務監管加強配合，形成合力。