日前，由中國保險行業協會制定的新版機動車商業保險行業基本條款（以下簡稱車險行業條款）已正式獲得中國保險監督管理委員會的批准（條款編號：中保協條款[2007]1號、2號和3號），將於2007年4月1日起正式啟用。各經營商業車險業務的保險公司可選擇使用車險行業條款或自主開發車險條款，並可以在車險行業條款基礎上開發補充性車險産品和其他特色車險産品。

    據悉，2006年7月1日，伴隨機動車交通事故責任強制保險的實施，中國保險行業協會即推出了包括車輛損失險和商業三者險2個險種的A、B、C三套行業商業車險産品。2006年下半年車險市場運行結果表明，行業條款的推出對降低投保人理解保險條款的難度，保護投保人、被保險人利益，促進車險市場規範發展具有積極作用。為進一步發揮行業産品的作用，切實維護消費者利益，改善市場環境，解決運行中出現的新情況、新問題，中國保險行業協會成立了車險行業條款開發項目組，在2006版行業産品的基礎上，經過修訂和擴充，最終開發完成了新版車險行業條款。

    新版車險行業條款的修訂和推出，是商業車險産品管理制度的又一次深化改革，是對商業車險標準化産品體系與運行機制的深入推進，是商業車險産品管理制度與監管的再次創新，對於維護消費者利益，規範操作、簡化流程、方便投保、優化理賠，以及提升保險公司車險業務經營管理水平具有積極的推動作用。消費者和保險公司都將從中獲益，而廣大投保人、被保險人無疑將成為最大的受益者。

    一是有利於建立行業運行標準。車險行業條款不僅為消費者提供了標準化的車險産品，而且增強了車險價格、保障範圍和實務操作的透明度，將逐步成為新老經營主體開展車險業務的行業規範和操作標準。同時，也有利於減少通過片面宣傳産品差異而誤導消費者的經營行為，減少理賠糾紛，提升行業形象。

    二是促進車險産品體系的建立。車險行業條款與各保險公司的個性化産品並不矛盾，各保險公司仍然可以自主開發車險行業條款以外的其他産品、服務性産品和特色産品。最終將形成交強險與商業車險産品互為補充、緊密銜接，行業産品與各保險公司個性化産品相結合的車險産品體系，消費者將面對更為豐富的車險産品和更多的選擇，實現保障的充分性和差異化。

    三是提高行業經營管理水平和服務水平。車險行業條款的制定使主要車險産品基本一致，今後，經營管理水平和服務水平將成為市場競爭的關鍵和主旋律，有利於推動各保險公司轉變經營理念，更新經營思維，將主要精力放在管理創新、服務創新、營銷創新和特色産品創新上，強化服務意識，努力提升服務水平，降低經營成本，促使整個行業經營管理水平和服務水平的提升，消費者將享受更為優質、全面的服務和更為合理的價格。

    四是促進市場秩序的規範。車險行業條款推出後，將大大減少以壓縮保障範圍、損害消費者利益為手段的惡性競爭行為，從産品源頭上確立了行業統一的基本保障範圍和保障水平。這將促使車險市場競爭模式質的轉變，促進市場秩序的規範；同時也為消費者提供一個更為透明、更為優良的消費環境，促進整個車險市場的健康發展。

    新版車險行業條款制定過程中充分考慮了消費者的風險水平與保險保障需求，以及各保險公司的經營管理實際和操作性。新版車險行業條款進一步擴大了覆蓋範圍，涵蓋了車輛損失險、商業三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等8個險種；新版行業産品仍然為A、B、C三套，保障範圍、費率結構、費率水平和費率調節系數基本一致、略有差異；新版車險行業條款結合運行實際，對於條款約定不明確、實務中易引起糾紛的內容，在文字表述上進行了修改、完善，使條款約定更為嚴謹和通俗易懂，既方便投保人理解，也便於各保險公司規範操作。同時，新版行業條款對費率調節系數進行了簡化和規範，實現了與交強險的進一步銜接，還原了費率調節系數反映消費者真實風險的真正作用。

    下一步，保險監管部門將以車險行業條款的推出為契機，進一步加強市場行為監管，監督各保險公司嚴格執行行業産品，對於違規降費、濫用費率調節系數、誤導消費者等不規範經營行為，將加大處罰力度，推動車險行業條款的順利實施，引導車險市場規範運行，實現車險業務的又好又快發展。